어떤 회사라도 고객들에게 많은 무료 혜택을 제공 한 것에 대한 찬사를받을 자격이 있다면, 60 년 이상 신용 카드로 AXP (American Express Co.)를해온 회사입니다. American Express는 세계에서 가장 큰 신용 카드 회사 중 하나로서 파트너 가맹점에서 발생하는 거래뿐만 아니라 연간 회원 수수료 및이자 수입을 통해 수익을 창출합니다. 당신이 전혀 아무것도하지 않는 대가로 그러한 현금 보상, 항공편, 테마 파크 입장료, 렌터카, 호텔 업그레이드 및 기프트 카드를 제공 할 수있는 다른 회사는 거의 없습니다. 어쨌든 당신이 아마 샀을 것 같은 물건을 사기에 부족한 것은 없습니다. American Express는 기술적 인 거대 기업의 방식으로 개인 정보를 침입적이고 포괄적 인 데이터베이스에 추가하지도 않습니다. 이 모든 기부를 통해 American Express가 수익성있는 회사로 남아있는 방법을 추측하기는 어려울 수 있지만, 2018 년 마지막 연례 보고서에 따르면 2018 년에는 400 억 달러 이상의 매출과 약 70 억 달러의 순이익을 달성했습니다.
American Express는 1850 년화물 운송 및 우편 서비스 회사로 설립되었습니다. 불과 몇 년 후이 회사는 머니 오더 구성 요소를 제공함으로써 금융 서비스 산업으로 확장했습니다. 1950 년대에 첫 번째 충전 카드를 출시 한 후 전 세계에서 가장 유명한 신용 카드 회사 중 하나가되었습니다. American Express는 신용 카드 서비스 외에도 다양한 디지털 제품도 제공합니다.
2018 년 6 월 27 일, American Express는 대법원 판결을 통해 공급 업체가 한 유형의 직불 카드 나 신용 카드를 다른 유형보다 신용 카드로 사용하도록 고객을 방해 할 수 없다고 판결했습니다. American Express는 일반적으로 더 높은 요금을 청구하므로 고객이 다른 카드를 사용하도록 촉구하는 가맹점의 최선의 이익입니다.
2019 년 6 월 16 일자로 American Express는 시가 총액 1 억 2, 855 억 달러를 즐기고 있습니다. 2017 년부터 2018 년까지 9 %의 수익 (순이자 비용)이 증가했습니다. 2018 년 평균 자본 수익률은 33.5 %였습니다.
아메리칸 익스프레스 비즈니스 모델
American Express는 운영을 GCSG (Global Consumer Services Group), GCS (Global Commercial Services) 및 GMNS (Global Merchant and Network Services)의 세 가지 큰 세그먼트로 나눕니다. 회사는 크게 두 가지 주요 소스 인 카드 소지자와 가맹점 파트너로부터 수익을 얻습니다. 카드 소지자 수입 중에서 American Express는 미결제 잔액, 카드 수수료, 전환 수수료 등에 대한이자로부터 돈을 벌고 있습니다. 그러나 회사 수익의 가장 큰 부분은 전 세계 파트너 가맹점에서 발생하는 거래에서 파생 된 할인 수익입니다.
주요 테이크 아웃
- American Express는 주로 파트너 가맹점과의 거래에서 발생하는 수익으로 대표되는 할인 수익을 통해 대부분의 돈을 벌고, 연간 멤버쉽 비용, 미결제 잔액에 대한 관심, 전환 수수료 등을 통해 카드 소지자로부터 수익을 창출합니다. 특별 지출과 상대적으로 낮은 수수료를 통해 카드의 전체 거래 수를 늘리는 것을 목표로하는 "지출 중심"모델.
아메리칸 익스프레스 카드 소지자 수익
전체 비즈니스 모델이 실행 가능한 주된 이유 중 하나는 American Express에 작동 방식을 이해하지 못하는 수천만 명의 카드 소지자가 있기 때문에 청구서를 제때 지불하지 않으면 서이를 증명할 수 있습니다. 모든 신용 카드와 마찬가지로 미결제 금액은 막대한이자 및 연체 수수료를 발생시키는 경향이 있으며, 이는 발행 회사의 더 큰 수익을 초래합니다. 여기서는 신용 카드의 기본적인 작동 방법에 대해 설명하지는 않지만 늦은 지불 인은 다른 사람들이 무료로 쉽게 탈 수 있습니다. 2018 년 1 억 1, 700 만 명의 American Express 카드 소지자가 약 1 조 2 천억 달러를 청구함에 따라 많은 회전 크레딧이 있습니다.
지친 고객으로부터 관심을 모으는 것보다 American Express의 전략에는 더 많은 것이 있습니다. 우선, 이 회사는 많은 카드를 소유하는 특권에 대해서만 카드 소지자에게 요금을 청구한다는 점에서 신용 카드 발급 기관 사이에서 특이합니다. 연간 요금은 American Express의 공개적으로 사용 가능한 카드의 경우 최대 550 달러, 전설적이지만 매우 실제적인 초대 전용 Centurion 카드의 경우 2, 500 달러입니다. 이 회사는 몇 가지 무료 공동 브랜드 및 엔트리 레벨 카드를 제공합니다.
또한 American Express는 회원 연체 수수료 및 외화 환산을 포함한 기타 수수료를 통해 수익을 창출합니다.
아메리칸 익스프레스의 가맹점 수익
American Express의 총 수입의 대부분은 가맹점 수수료로 더 잘 알려진“할인 수입”으로 분류됩니다. 파이낸셜 타임즈 (Financial Times)에 따르면, American Express는 경쟁사 요금보다 높은 가맹점 수수료를 부과하여 돈을 벌고 있습니다 (2018 년 3 월 회사는 가맹점 수수료를 20 년 내에 최저 수준으로 낮추겠다고 발표했습니다). 가맹점이 American Express를 기꺼이 받아 들여 높은 수수료를 지불하는 이유에 관해서, 평균 American Express 카드 소지자는 상대적으로 부유합니다. 회사는 프리미엄 공간에 중점을 둡니다. 고객에게 문을 여는 데는 수수료가 증가 할 가치가 있습니다. 회사의 영구적 인 캐시 과정으로 MasterCard Inc. (MA) 및 Visa Inc. (V)보다 가맹점에 더 많은 비용을 청구 할 수 있고, American Express의 풍요로운 카드 소지자는 평균보다 가까운 코호트보다 더 많은 상품과 서비스를 구매하기 때문에 가맹점은 American Express를 재판하는 것이 좋습니다.
과거에는 American Express 카드의 대다수가이자를 청구하지 않았습니다. 매월 청구서를 전액 지불해야했습니다. 그렇지 않으면 회사가 귀하의 계좌를 폐쇄하고 잔액을 청구 한 후에 징수 대행사를 보냅니다. 이것은 다른 신용 카드 회사의 운영 방식 과는 대조적으로, 카드 소지자들을 수십 년 동안 보전하기에 충분히 높은이자를 부과합니다. American Express는 다른 전략을 가지고있었습니다. 카드 소지자가 아닌 상인을 사로 잡았습니다. (American Express의 Blue Cash 및 관련 카드의 출현으로 이제는 카드 소지자도 연결하는 것이 아이디어입니다.) 각 거래의 비율은 작지만 연간 청구액에 1 조 달러 이상을 곱한 비율이면 충분합니다. 잘 생긴 이익보다.
향후 계획
American Express는 2018 년 연례 보고서에서 전년도에 걸쳐 4 가지 전략적 이니셔티브에 중점을 둔 것으로 나타났습니다. 프리미엄 소비자 영역에서의 리더십 확대, 상업 결제 부문의 지속적인 성장, 글로벌 통합 네트워크 개선 및 지속적으로 집중 디지털 오퍼링. 회사는 앞으로도 이러한 목표를 계속 개발할 것입니다. 특히 American Express는 2018 년 3 월 가맹점 수수료 인하를 발표 한 이래 전체 거래 수를 늘리기 위해 전반적으로 수수료를 낮추기 위해 비즈니스 모델을 개정 할 수 있음을 시사했습니다.
주요 과제
모든 성공을 거둔 American Express는 파트너 상인의 수와 관련하여 주요 경쟁사 인 Visa 및 Mastercard보다 여전히 뒤떨어져 있습니다. 고객의 경우 이는 라이벌 중 하나의 카드를 사용하는 것보다 American Express 카드를 사용하여 비용을 지불 할 수 없음을 의미합니다. American Express는 가맹점 수수료를 줄 였지만 다른 신용 카드 회사보다 여전히 높기 때문에 더 많은 가맹점 수용에 장애가 될 수 있습니다. 그러나 American Express는 몇 가지 장점도 있습니다. 발급자와 네트워크 모두 Visa 나 Mastercard보다 더 능률적이고 예측 가능한 서비스를 제공 할 수 있으며 일반적으로 자체 카드를 발급하지 않습니다.
