Roth IRA에서 차용하는 방법에 대한 문제를 해결하기 전에 Roth의 작동 방식에 대한 간단한 정보를 제공합니다. Roth IRA에 대한 기부는 세금 공제를 할 때 세금 공제 대상이 아닙니다. 그러나 당시 59½ 세 이상인 경우 배포는 면세됩니다. 이 비과세 상태는 귀하의 원래 기부금과 그 이익에 모두 적용됩니다.
또한 기존 IRA와 달리 Roth IRA에서 필요한 최소 배포 (RMD)를 취할 필요가 없습니다. 실제로 돈이 필요하지 않으면 전체 계정을 상속인에게 맡길 수 있습니다.
주요 테이크 아웃
- IRS 규정에 따라 401 (k)에서 빌리거나 상환 할 수있는 것과 같은 방식으로 Roth IRA에서 빌릴 수 없습니다.Roth IRA에서 조기 인출 (59½ 이전)은 10 %의 벌금이 부과됩니다. Roth IRA에서 가져온 IRA는 60 일 이내에 다른 적격 퇴직 계좌로 대체되거나 롤오버 된 경우 벌금이 없습니다. 처음 주택 구입이나 특정 의료비와 같은 목적으로 배분할 경우 무급 철회 자격이 될 수 있습니다. IRA는 5 년 이상 열려 있습니다.
로스 IRA에서 빌리기
기술적으로 Roth IRA에서 대출을받을 수 없습니다. 그러나 벌금을 내지 않고 언제든지 기부금을 자유롭게 철회 할 수 있습니다. 그러나 기부금으로 수입을 인출하려면 10 %의 벌금을 지불해야 할 수도 있습니다.
단기간에 돈을 빌리기 만하면 IRS의 요구 사항을 해결할 수있는 방법도 있습니다. 두 경우 모두, Roth IRA를 처리하는 금융 기관과 협력하여 올바른 양식을 작성해야합니다.
IRS에 따르면, 60 일 이내에 돈을 같은 로스 IRA 또는 전통적인 IRA로 되돌려 놓는 한 로스 IRA의 일부 또는 모든 돈을 면세로 인출 할 수 있습니다. 이것을 Roth IRA 롤오버라고하며, 401 (k)가 제공하는 것보다 일자리를 변경하거나 더 많은 투자 선택을 원할 때 종종 401 (k) 자금을 이체하는 데 사용됩니다. 귀하의 계좌로 입금 될 돈이 귀하에게 주어지면이를 간접 롤오버라고합니다.
Roth IRA에서 가져 와서 바꾸지 않는 돈은 언젠가는 은퇴에 필요한 금액보다 훨씬 적을 것입니다.
- 배포판은 첫 주택 구입, 건설 또는 재건에 사용됩니다 배포 시점에 최소 59½ 세 이상 최근에 장애인이되었습니다
Roth IRA에서 돈을 인출하는 것이 대출을받는 가장 좋은 방법은 아니며 특히 60 일 이내에 상환 할 수없는 경우에 유의하십시오. 위약금과 세금이 부과 될 수있을뿐만 아니라, 계좌에서 인출 된 자금은 면세로 수익을 얻지 못하고 퇴직 비용 절감에 도움이됩니다.
Advisor Insight
레베카 도슨
Silber Bennett Financial, 로스 앤젤레스, CA
대출은 SEP, SARSEP 및 SIMPLE IRA 계획과 같은 IRA 또는 IRA 기반 계획에서 허용되지 않습니다. 대출은 401 (a)의 요구 사항을 충족시키는 적격 계획, 403 (a) 또는 403 (b)의 요구 사항을 충족시키는 연금 계획 및 정부 계획에서 허용됩니다.
즉, Roth IRA의 주요 금액은 귀하가 이미 해당 기금에 세금을 납부했기 때문에 세금 결과없이 인출 될 수 있습니다. 그러나 귀하의 IRA가 인정한 금액은 특정 유형의 세금 및 수수료를 지불하지 않으면 인출 할 수 없습니다..
전통적인 IRA에서 Roth IRA로 자금을 전환 할 때와 같은 예외도 있습니다. 그러면 변환 된 금액을 5 년 동안 위약금없이 인출 할 수 없습니다.
