은퇴에 관한 한 미국인들이 과감하게 준비되어 있지 않다는 것은 비밀이 아닙니다. National Retirement Security에 따르면 미국 가구의 45 %가 퇴직 자산이 없다고합니다. 모든 근로 연령 가구의 평균 퇴직 계좌 잔고는 $ 3, 000입니다.
그 숫자가 정확하게 영감을주는 것은 아니지만 반드시 전체 그림을 그리는 것은 아닙니다. 일부 근로자는 401 (k) 또는 IRA에 자금을 지원하기 위해 고군분투하는 반면, 일부 근로자는 65 세 생일이 끝나기 전에 9 대 5 공연을 남길 준비를하고 있습니다. 조기 퇴직을위한 코스를 계획하는 것은 쉽지 않지만 올바른 계획을 세우면 일정보다 앞서서 인력에게 말할 수 있습니다. 이를 수행하기 위해 수행해야 할 단계는 다음과 같습니다.
당신의 목표를 알고
은퇴는 실제로 숫자 게임이며 조기 퇴직 계획을 시작하기 전에 최종 목표를 염두에 두는 것이 중요합니다. 더 이상 일하지 않으면 지출을 감당해야하는 금액을 아는 것으로 시작합니다. 퇴직 후 퇴직 전 소득의 70 % ~ 80 %에 살 계획은 시작하기에 좋은 기준입니다. 예를 들어, 연간 $ 100, 000를 벌고 있다면, 은퇴 한 해마다 $ 70, 000 ~ $ 80, 000의 수입을 창출 할 수있는 적격 은퇴 계획에 충분히 저축해야합니다.
그렇다면 얼마나 절약해야하는지 어떻게 알 수 있습니까? 그것을 보는 가장 좋은 방법은 안전한 철수 율 측면에서입니다. 이것은 자산을 너무 빨리 고갈시키지 않으면 서 매년 퇴직 계좌에서 돈을 인출 할 수있는 속도입니다. 역사적으로, 퇴직 철회에 권장되는 비율은 4 %였습니다. 이 비율을 총 포트폴리오가 얼마나 큰지 파악하기 위해 은퇴에 필요한 소득 금액과 비교할 수 있습니다.
예를 들어, 목표가 퇴직 소득에서 연간 $ 70, 000이라고 가정합시다. 4 % 규칙은 1 년 소득의 25 배에 해당하는 금액을 절약 할 것을 규정합니다. 이 시나리오에서는 은퇴 비용을 충당하기 위해 175 만 달러가 필요합니다. 조기 퇴직을 계획하고 있다면 자산을 소비하는 데 더 많은 지평이있을 것입니다. 대신 3 %의 비율을 사용하면 작업하기에 더 정확한 숫자를 얻을 수 있습니다. 이 경우, 예상 둥지 계란의 크기를 230 만 달러로 올릴 수있는 목표 소득 금액의 33 배를 절약해야합니다.
타임 프레임 매핑
저장해야 할 총액을 파악한 후 다음 단계는 소화 가능한 물린 것으로 세분화하는 것입니다. 조기 퇴직을 위해 백만 달러 이상을 저축해야한다는 것을 아는 것은 어려울 수 있지만 연간 또는 월 단위로 저축해야하는 것에 대해 생각하는 것은 덜 위협적입니다. 이 숫자를 계산하면 목표가 현실적인지 알 수 있습니다.
예를 들어, 35 세이고 은행에서 175 만 달러로 50 세가되면 은퇴하려는 경우, 15 년 동안 충분한 자금을 조달 할 수 있습니다. 연간 $ 100, 000를 벌고 있다면 목표에 도달하기 위해 매년 수입의 50 % 이상을 절약해야합니다. 현재 급여를 기준으로 필요한만큼을 저축 할 수없는 경우 지출을 줄이거 나 수입을 늘리거나 타임 라인이 제대로 작동하도록해야합니다.
전략적으로 저장
저축해야 할 금액을 아는 것만으로는 충분하지 않습니다. 어디에 두어야하는지 알아야합니다. 퇴직 저축의 첫 번째 단계는 고용주의 퇴직 계획이있는 경우입니다. 예를 들어 401 (k)에 액세스 할 수있는 경우 먼저 해당 계정을 최대한 활용 한 다음 기존 또는 Roth IRA로 이동하십시오. 솔로 401 (k) 또는 SEP IRA는 자영업 세이버를위한 두 가지 옵션입니다.
결론
일찍 은퇴하는 것은 가고 싶은 곳에 대한 명확한 로드맵 없이는 할 수있는 일이 아닙니다. 가장 중요한 규칙은 저장, 저장 및 저장하는 것이지만 그보다 더 많은 규칙이 있습니다. 얼마나 많은 시간을 절약해야하는지, 현실적으로 얼마나 많은 돈을 절약 할 수 있는지, 그리고 은퇴 후 비용이 얼마나들 것인지에 대해 현실적이되면 최종 목적지로 안내 할 수 있습니다.
