즉각적인 가변 연금이란 무엇입니까?
즉각적인 가변 연금은 개인이 일시불로 선금을 지불하고 즉시 지불을받는 보험 상품입니다. 즉각적인 가변 연금으로부터의 지불은 연금 보유자의 수명 동안 계속되지만 금액은 기초 포트폴리오의 성과에 따라 변동합니다.
즉각적인 변수 연금의 작동 방식
즉각적인 가변 연금은 대부분의 연금이 축적 단계 이후에 시작하여 지정된 연령에 끝나는 지불금을 가지기 때문에 고유합니다. 즉각적인 가변 연금은 소멸 단계가 시작된 후 보유자가 일시금을 기부하도록 요구함으로써 축적 단계를 건너 뜁니다. 즉각적인 가변 연금은 일반적이지 않지만, 투자자가 나이가 많고 저축보다 오래 지속될 우려가있는 경우 현명한 투자가 될 수 있습니다.
즉각적인 가변 연금은 기초 가변 자산의 가치가 떨어질 때 지불금이 다양하고 하락할 수 있기 때문에 정상 가변 연금과 동일한 위험을 수반합니다. 그러나 투자가 잘 수행되면 지불금도 증가 할 수 있으며 수익률이 인플레이션 비용을 능가 할 수도 있습니다. 매월 동일한 금액을 투자자에게 지불하는 고정 연금의 경우에는 해당되지 않습니다.
즉각적인 가변 연금과 표준 가변 연금의 차이점은 전자가 축적 단계가 없다는 것입니다. 대신, 즉각적인 가변 연금의 경우, 기간은 하나의 일시불 투자로 압축되며, 이는 시장 타이밍의 위험을 초래합니다. 예를 들어 투자자가 상승 시장에서 높은 변동폭을 즉시 구매하는 경우, 시장이 평균으로 돌아 감에 따라 미래 수입은 감소합니다. 이는 연금 보유자가 연금의 가변 부분에 대해 상당한 수익을 기대할 수 없음을 의미 할 수 있습니다.
즉시 가변 연금 vs. 즉시 고정 연금
연금 회사가 지불을 보장하기 때문에 초기 일시불 투자 후 시장이 시작되면 즉시 고정 연금 지불은 변경되지 않습니다. 즉시 변동 연금을 제공하는 일부 제공자는 변동 부분에 대한 비율을 보장하지만 일반적으로 이러한 보장에는 높은 수수료가 수반됩니다. 연금 투자에 대한 일반적인 규칙은 보장이 클수록 가격이 높아집니다.
401 (k) 및 IRA는 일반적으로 즉시 연금을 사용합니다. 즉각적인 변동 연금은 다른 퇴직 계좌의 세금 혜택을 제공하지 않습니다. 예를 들어, 401 (k)와 같은 세전 퇴직 계획을 통해 개인은 투자 이익에 대한 세금을 연기하고 현재 과세 대상 소득을 줄일 수 있습니다. 그러나 즉각적인 변동 연금은 기본 자산의 성능에 따라 잠재적 보너스가 맨 위에있을 때까지 사망까지 일관된 수입을 제공합니다.
