어떤 종류의 보험 정책의 차이점은 쉽게 알 수 있습니다. 예를 들어, 자동차 보험은 자동차를, 주택 보험은 개별 주택을 커버합니다. 그러나 다른 용어는 그 자체로 설명 할 필요는 없습니다. 특정 시점에서 발생할 수있는 일차 보험과 초과 보험의 차이점을 이해해야합니다. "재보험"이라는 용어에 대해 들어 보았을 수도 있지만, 혼동을 피할 수 있음을 알아야합니다.
일 순위
서면 계약서에 서명하고 일부 사건에 의해 잠재적 책임이 발생한 후 보험이 시작될 때마다 보험이 기본으로 간주됩니다. 예를 들어, 가정이나 사업장에서 화재 보험 정책을 취한 경우, 피 보험 재산이 화재 피해를 입는 즉시 기본 보험이 시작됩니다.
기본 보험 정책은 일반적으로 다른 자동차와의 교차로에서 부딪친 자동차 운전자를 보호하는 것과 같이 보험 가입자에 대한 모든 청구를 방지하기 위해 보험 회사에 의무를 부과합니다. 주장을보고하는 신속성과 같은시기와 상황에 대한 규정이있을 수 있지만 일반적으로 보험사의 의무는 각 경우에 비슷한 패턴을 따릅니다.
각 기본 정책에는 사용 가능한 적용 범위에 대한 제한이 있으며 일반적으로 고객에 대해 공제 가능한 한도를 설정합니다. 기본 정책은 동일한 위험을 포괄하는 추가 미해결 정책이 있는지 여부에 관계없이 청구에 대해 지불합니다.
1 차 보험은 의료 보험과 관련하여 약간 다른 구조 또는 적어도 다른 용어 사용법을 가지고 있습니다. 의약품의 1 차 보험은 일반적으로 청구 범위의 첫 번째 지불 인을 특정 범위의 보험 한도까지 언급하며 2 차 지불 인은 추가 금액을 부담해야합니다. 이것은 Medicare와 다른 형태의 의료 보험 간의 상호 작용에서 특히 중요합니다.
초과
초과 보험 적용 범위는 보험 산업에서 "과잉"이라는 용어의 많은 다른 사용으로 인해 상당한 혼란의 주제입니다. 실제로, 이 용어를 혼동 스럽거나 오도하는 방식으로 사용한 보험 제공 업체에 대한 중대한 과실 주장이있었습니다.
가장 기본적인 형태로, 초과 책임 정책은 기존 보험 적용 범위 (기초 책임 정책이라고도 함)를 찾기 위해 보험 적용 범위를 확장합니다. 기본 정책은 기본 보험 일 필요는 없습니다. 많은 상황에서 재보험이나 다른 초과 정책이 될 수 있습니다. 종종 우산 보험 정책이 기본 정책입니다.
그러나 초과 보험이 우산 보험과 반드시 같은 것은 아닙니다. 우산 책임 정책은 여러 가지 주요 책임 정책을 다루기 위해 작성되었습니다. 예를 들어, 가족은 Allstate Corp. (NYSE: ALL)에서 개인 우산 보험 정책 (PUP)을 구매하여 자동차 및 주택 소유자 정책에 대한 초과 보험을 연장 할 수 있습니다. 초과 정책이 하나의 기본 정책에만 적용되는 경우 우산 보험 정책으로 간주되지 않습니다.
국제 위험 관리 연구소 (International Risk Management Institute)는 우산 초과 보험 정책의 세 가지 용도를 간략하게 설명합니다. 첫 번째 사용은 더 큰 청구의 지불로 소진 된 후 초과 보험 범위를 기본 보험 정책으로 확대합니다. 두 번째는 기본 정책으로는 충분하지 않지만 전체 정책 패키지를 업그레이드하는 데 비용이 많이 드는 상황에서 사용되는 유연성입니다. 마지막으로, 우산 정책은 기본 정책에 포함되지 않은 일부 청구에 대해 보호를 제공 할 수 있습니다.
재보험
보험 회사를 소유하거나 일하지 않는 한 시장에서 재보험을받을 가능성이 적습니다. 실제로 재보험은 다른 보험 회사의 보험입니다. 각 재보험 계약은 보험에 가입 한 보험사 또는 ceding 보험 회사가 발행 한 보험 부채로 인해 발생할 수있는 손실을 방지하기 위해 보험사 또는 재 보험사를 포함합니다.
재보험의 기본 운영 특성은 기본 보험과 유사합니다. Ceding Insurance Company는 보험료를 재 보험사에게 지불하고 바람직하지 않은 미래 위험에 대한 잠재적 청구를 생성합니다. 재보험 회사의 추가 보호가 아니었기 때문에 대부분의 주요 보험 회사는 더 위험한 시장을 떠나거나 정책에 더 높은 보험료를 부과 할 것입니다.
재보험의 일반적인 한 예는 "고양이 정책"으로 알려져 있으며, 이는 심각한 과잉 재보험 정책의 약자입니다. 이것은 허리케인과 같은 치명적인 상황으로 인해 1 차 보험 회사가 상당한 금액의 청구를 동시에 지불하게하는 특정 손실 제한에 적용됩니다. 다른 특정 현금 통화 조항이없는 한, 재보험 사는 원래 보험사가 자체 정책에 대한 청구를 할 때까지 지불 할 의무가 없습니다.
