ICGR (Internal Capital Generation Rate)이란 무엇입니까?
ICGR (Internal Capital Generation Rate)은 은행이 얼마나 빨리 생성 할 수 있는지를 나타내는 정량화 가능한 수학적 비율입니다. 내부 자본 창출 율은 은행의 이익 잉여금을 주어진 회계 기간 동안 모든 주주의 총 주식 평균 잔액으로 나눔으로써 계산됩니다. 은행의 이익 잉여금은 손익 계산서를 사용하여 당기 순이익에서 지불 한 배당을 빼서 구합니다.
ICGR이 높을수록 은행의 수익성이 높아지고 새로운 대출을 할 수있는 추가 자본이 있음을 나타냅니다.
ICGR (Internal Capital Generation Rate)의 공식은
의 ICGR = 평균 결합 자본 이익 잉여
ICGR (Internal Capital Generation Rate)은 무엇을 알려줍니까?
내부 자본 생성률이 높을수록 은행은 대출자에게 대출을하기 위해 자본을 더 많이 창출 할 수 있으며, 그 결과 은행에 대한 새로운이자 소득이 발생합니다. 내부 자본 생성률은 은행의 전체 수익성에 따라 향상되며 주가는 평균 소유자의 지분 가치와 관련이 있기 때문에 주식의 가격에도 영향을받습니다.
내부 자본 생성률을 계산하는 다른 방법은 쟁점 비율을 취하고 ROE (Return on Equity)를 곱하는 것입니다. plowback ratio는 배당이 이익 잉여금으로 지급 된 후에 남은 금액입니다.
ICGR을 생각하는 또 다른 방법은 은행이 내부적으로 생성 된 자본에만 의존하고 자본 비율을 유지하면서 일정량만큼 자산을 확장 할 수 있다고 은행에 알린다는 것입니다. 이 경우 계산을 다음과 같이 수정할 수 있습니다.
의 ICGR = 주식 수익률 * (1 배당 성향)
ICGR (Internal Capital Generation Rate) 사용 방법의 예
가상의 예로서, 회사의 쟁점 비율이 0.80으로 결정되고 자기 자본 수익률이 17 % 인 경우 내부 자본 생성률은 13.6 %입니다. 따라서 회사는 내부 자본 자본을 13.6 % 늘 렸습니다.
의 ICGR = 0.17 ※ 0.80 = 0.136
또는, 우리는 $ 650, 000의 회사에 대한 이익 잉여금으로 시작할 수 있으며, 대차 대조표에서 해당 기간 동안의 평균 소유주 지분은 $ 4, 78 million에 달했습니다. 따라서 내부 자본 생성률은 $ 650, 000 / $ 4, 780, 000 = 0.136 또는 13.6 %입니다. 어느 쪽이든, 회사의 ICGR을 계산하는 두 가지 방법은 동일한 결과를 생성합니다.
