E * trade 핵심 포트폴리오 검토

2019 로보 어드바이저 어워드

E * TRADE 핵심 포트폴리오는 다음과 같은 범주에서 수상했습니다.

중대한

이 E * TRADE 핵심 포트폴리오 robo-advisor 검토 외에도 E * TRADE의 전통적인 중개 서비스도 검토했습니다.

E * TRADE는 ETF와 뮤추얼 펀드를 사용한 Adaptive Portfolios라는 제품으로 2016 년 로보 어드바이저 공간에 들어 섰습니다. 관리 계정을 나머지 E * TRADE 사이트에 통합하기 위해 완전히 재 설계 한 후, robo-advisor는 2017 년 핵심 포트폴리오로 다시 시작되었으며 신규 고객을위한 뮤추얼 펀드가 제거되었습니다.

핵심 포트폴리오는 E * TRADE 관리 계정의 최소 입금액으로 최소 $ 500의 예금을 보유하고 있으며 비 독점 ETF에 투자 한 자산은 연간 0.30 %의 자산으로 관리됩니다. 자산이 증가함에 따라 개인 서비스 수준이 더 높은 계정으로 이동할 수 있습니다. 다음 단계는 최소 $ 25, 000의 E * TRADE Blend 포트폴리오로, 뮤추얼 펀드 및 ETF가 포함 된보다 개인화 된 포트폴리오를 만들기 위해 귀하와 협력하는 재무 고문에게 액세스 할 수 있습니다. 전용 포트폴리오는 주식, ETF 및 뮤추얼 펀드 포트폴리오를 적극적으로 관리하는 전담 재무 컨설턴트와 함께 최소 $ 150, 000에 이용할 수 있습니다. 후자의 두 서비스에 대한 수수료는 더 높지만 자산 잔고가 증가함에 따라 수수료는 감소합니다. 이 검토는 robo-advisory 핵심 포트폴리오에 중점을 둡니다.

찬성

고객은 사회적 책임 또는 스마트 베타 투자를 선택할 수 있습니다
기존 E * TRADE 고객은 핵심 포트폴리오 계정을 빠르게 추가 할 수 있습니다
디지털 대시 보드는 포트폴리오를 명확하게 보여줍니다.

단점

목표 계획은 경쟁 업체만큼 플랫폼의 중심이 아닙니다
목표 설정 도구가 핵심 포트폴리오 경험을 벗어남
세금 감면 수확이 활성화되지 않았습니다

계정 설정

4.3

설정 과정에서 사용되는 언어는 매우 간단하며 초기 설문지에서 질문 한 모든 질문에는 도움말 단추가 포함되어 있으므로 새 고객은 해당 정보가 필요한 이유를 이해할 수 있습니다. 위험 관련 질문은 고객이 선택한 위험 수준을 이해하도록하기 위해 그래픽과 구두 설명으로 두 가지 방식으로 질문됩니다. 아래 화면을 통해 5 가지 가능한 위험 수준을 클릭하고 잠재적 이득 대 손실로 편안함 수준을 평가할 수 있습니다.

Q & A를 완료하면 포트폴리오 권장 사항이 표시됩니다. 이 시점에서 여전히 전체 위험 수준을 조정할 수 있습니다. 그런 다음 사회적으로 책임있는 ETF 또는 스마트 베타 ETF를 포함할지 묻는 메시지가 표시됩니다. 후자는 더 적극적으로 관리되며 가능한 경우 시장을 이길 예정입니다.

다음으로 계정을 열면 권장 포트폴리오의 세부 정보를 볼 수 있습니다. 가능한 과세 계정 유형에는 개별 계정, 공동 계정, 관리 계정 및 개인 퇴직 계정 (IRA)이 포함됩니다.

목표 설정

2.9

E * TRADE의 로보 어드바이저 리 서비스는 다른 로보 어드바이저만큼 목표 계획에 의해 추진되지 않습니다. 모든 목표에 자금을 지원하기 위해 하나의 돈을 창출합니다. E * TRADE 담당관에 따르면, 고객들은 다양한 목표를 가졌다 고해서 방금 물을 흐트러 뜨리고 경험이 더 혼란스러워 졌다고 생각했습니다. 그러나 고객은 퇴직 계산기 및 기타 계획 도구를 포함하여 모든 E * TRADE의 연구 및 교육 서비스에 액세스 할 수 있지만 이러한 기능은 핵심 포트폴리오 경험에 포함되지 않습니다.

계정 서비스

3.4

E * TRADE는 주로 투자 플랫폼을 목적으로하지만 추가 서비스를 제공합니다. 물론 투자자는 계좌에 돈이 계속 유입되도록 자동 입금을 설정하는 것이 좋습니다. 관리 포트폴리오에서는 여백을 사용할 수 없지만 총 자산이 $ 50, 000를 초과하는 경우 E * TRADE Bank를 통해 보유 지분의 50 %에 대한 신용 한도를 열 수 있습니다. 금리가 높은 편이며, 현재 $ 50, 000에서 $ 100, 000 사이의 대출에 대해 매년 7.334 %입니다.

E * TRADE는 최근 온라인에서 출금을 시작할 수있게했다. 2019 년 초까지는 인출을 요청하기 위해 전화해야했습니다. 인출을 시작하면 자본 이득 효과가 무엇인지 알 수 있습니다. 이것은 세금 계획 목적으로 수행됩니다.

포트폴리오 내용

3.4

초기 포트폴리오는 E * TRADE의 투자 전략 팀이 구성합니다. 기본 내용은 다음과 같습니다.

인덱스 펀드 투자를 능가하도록 설계된 iSharesSmart 베타 포트폴리오의 ETF를 포함한 iShares, Vanguard 및 JP MorganSocially 책임 포트폴리오의 ETF

샘플 포트폴리오의 가중치는 MPT (Modern Portfolio Theory)와 일치하며, 이는 투자자에게 명시된 허용 오차에 맞게 적절한 다양 화 및 위험 및 수익을 제공해야합니다.

포트폴리오 관리

2.6

완전히 명확하지는 않지만, 투자 전략 팀이 초기 포트폴리오의 내용을 지운 후 알고리즘이 인수하는 것처럼 보입니다. 이는 투자 지평에 도달함에 따라 재조정 및보다 보수적 인 포트폴리오로의 전환이 알고리즘에 의해 수행됨을 의미합니다. 계정은 반년마다 또는 보유 현금이 6 %를 초과 할 때마다 재조정됩니다. 현금의 목표 할당량은 4 %로 고객 관리 수수료를 청구하는 대부분의 다른 관리 계정보다 상당히 높지만 최근에는 1 %로 줄었습니다. 인출 할 때 알고리즘은 먼저 사용 가능한 현금을 인출 한 다음 규정 된 자산 할당을 유지하기 위해 다른 투자를 매각합니다. 언급 한 바와 같이, 판매 후 잠재적 세금 청구서를 나타내는 화면이 표시됩니다.

E * TRADE 핵심 포트폴리오에는 세금 감면 수확이 활성화되어 있지 않습니다. 이는 플랫폼에서 누락 된 주요 기능이며 경쟁 업체가 제공하는 기능 중 하나입니다. 같은 맥락에서, 정의한 단일 목표를 향한 진행 상황에 대한보고는 잘 설계되어 있지만 뒤쳐 질 경우 계정을 제안하는 제안은 제공되지 않습니다. 다시 말하지만, 다른 플랫폼은 목표 추적 및 자금 조달 프롬프트를 더 잘 통합하여 특히 젊은 투자자가 계속 추적하는 데 도움이 될 수 있습니다. 다른 E * TRADE 거래 계좌가있는 경우 회사의 전체 보유 실적을 확인할 수 있지만 다른 금융 계좌에서 자산을 가져와 완전한 그림을 얻을 수는 없습니다.

사용자 경험

4.1

모바일 경험

웹 사이트보다 모바일 앱의 워크 플로가 더 쉽습니다. E * TRADE는 최근 모바일 앱에서 인출을 활성화했습니다. 한두 번의 탭으로 E * TRADE 은행 계좌에 돈을 입금하거나 출금 할 수 있습니다. 휴대 기기에서 계정을 열 수도 있습니다.

데스크탑 경험

전반적으로 데스크톱 디자인은 깨끗하지만 새로운 고객, 특히 투자 개념에 익숙하지 않은 고객은 특히 계정 개설 과정에서 더 많은 도움을받을 수있는 곳이 몇 군데 있습니다. E * TRADE 랩피 프로그램 브로셔에 포함 된 수수료 일정을 포함하여 전체 웹 사이트에 코어 포트폴리오에 대한 자세한 정보가 있습니다.

고객 서비스

4.1

웹 사이트 및 모바일에서 연중 무휴 온라인 채팅이 가능합니다. 우리가 말한 전화 담당자는 지식이 풍부하고 도움이되었지만 사람을 사용할 수있게되기까지 평균 7 분이 걸렸습니다. 전화로 재정 고문과상의하거나 벽돌과 박격포로 걸어 도움을 청할 수 있습니다. 전화 서비스 시간은 주중 오전 8시 30 분부터 오후 8시 30 분 (동부 표준시)까지입니다.

온라인 FAQ는 다소 불완전하며 질문이 주제별로 구성되어 있으면 쉽게 읽을 수 있습니다.

교육 및 보안

4.8

고객은 포트폴리오의 내용에 따라 매달 맞춤형 시장 논평 뉴스 레터를받습니다. 다양한 교육 컨텐츠를 포함하는 전체 E * TRADE 기술 자료는 Core Portfolios 고객에게 제공됩니다. 교육 센터는 방문할만한 가치가 있으며 훌륭한 비디오와 서면 내용으로 가득합니다. 지식 수준과 개인적 관심사에 따라 자신의 수업을 디자인 할 수 있습니다.

웹 사이트 및 모바일 앱은 높은 수준의 암호화를 수행합니다. 얼굴 인식 또는 지문을 사용하여 모바일 앱의 잠금을 해제 할 수 있습니다. 계정의 증권은 SIPC에 의해 최대 $ 500, 000까지 보장되며 런던 보험의 SIPC (Securities Investor Protection Corporation) 보험은 총 $ 600, 000, 000로 초과됩니다.

커미션 및 수수료

3.1

E * TRADE Core Portfolios 서비스는 분기별로 평가되는 관리 대상 자산에 대해 매년 0.30 %를 청구합니다. 기본 ETF에는 평균 0.07 % ~ 0.08 %의 추가 관리 수수료가 있습니다. 사회적 책임과 스마트 베타 ETF에 대한 수수료는 0.25 %입니다. 고객이 재정 고문과 상담 할 수있는 금액을 지불하는 것이 합리적입니다.

월 $ 5, 000 포트폴리오 관리 비용: $ 1.25 월 $ 25, 000 포트폴리오 관리 비용: $ 6.25 $ 100, 000 포트폴리오 관리 월 비용: $ 25.00

E * TRADE 핵심 포트폴리오가 귀하에게 적합합니까?

기존 온라인 중개인이 시작한 다른 로보 어드바이저 리 서비스와 마찬가지로 E * TRADE Core Portfolios는 모회사와 이미 관계가 있고 일부 투자를 수동적으로 관리하려는 경우 이상적인 선택입니다. E * TRADE는 온라인 브로커로서 핵심 비즈니스에서 경쟁이 치열하지만 핵심 포트폴리오 오퍼링의 요소는 그 자체로 오퍼링이 아니라 해당 비즈니스의 확장으로 간주되는 것 같습니다. 방법론은 견고하고 기능은 충분하지만 목표 설정 및 진행 보고서를 제공 한 다른 플랫폼만큼 경험이 완전하지는 않습니다.

자체 포트폴리오 관리를 위해 E * TRADE를 사용하는 것에 비해 Core Portfolios 오퍼링은 수동적으로 관리되는 두통이없는 포트폴리오를 원하는 일반 투자자를 대상으로합니다. 그러나 다른 로보 어드바이저와 비교할 때 핵심 포트폴리오 접근 방식은 이미 투자에 익숙하고 특정 투자 목표에 필요한 위치를 정확히 알고 있다고 가정합니다. 경험이 많고 경험이 많은 투자자들은 손을 잡고 있지 않은 것을 환영 할 것이지만, 새로운 투자자들은 조금 어려울 수 있습니다. 즉, 포트폴리오를 자동화하려고하는데 이미 E * TRADE로 계정을 보유하고 있다면 핵심 포트폴리오가 당연한 선택입니다.

방법론

Investopedia는 투자자에게 편견없는 포괄적 인 리뷰와 robo-advisors의 평가를 제공하기 위해 최선을 다하고 있습니다. 2019 년 리뷰는 사용자 경험, 목표 설정 기능, 포트폴리오 내용, 비용 및 수수료, 보안, 모바일 경험 및 고객 서비스를 포함하여 32 개의 로보 어드바이저 플랫폼의 모든 측면을 평가 한 6 개월의 결과입니다. 우리는 우리의 스코어링 시스템에 계량 된 300 개 이상의 데이터 포인트를 수집했습니다.

우리가 검토 한 모든 로보 어드바이저는 평가에 사용한 플랫폼에 대한 50 점 설문 조사를 작성하라는 요청을 받았습니다. 많은 로보 어드바이저들도 우리에게 그들의 플랫폼을 직접 시연했습니다.

Theresa W. Carey가 이끄는 업계 전문가 팀은 검토를 수행하고 모든 수준의 투자자를위한 로보 어드바이저 플랫폼의 순위를 매기는 업계 최고의 방법론을 개발했습니다. 전체 방법론을 읽으려면 여기를 클릭하십시오.

차례: