주간 은행은 무엇입니까?
주간 은행 주 라인을 통한 은행 확장을 의미합니다. 1980 년대 중반에 주 의회가 법안을 통과시키면서 은행 보유 회사가 다른 주와 상호 교환하여 주 외 은행을 인수 할 수있게되면서 주 간 은행 업무가 널리 퍼졌습니다. 주간 은행 업무는 지역 및 국가 은행 체인의 상승으로 이어졌습니다.
주간 은행의 기원
1863 년의 국립 은행법 (National Bank Act)은 전국적으로 공인 된 은행에 의한 주간 은행 업무를 금지했습니다. 1927 년 맥파든 법 (McFadden Act)은 또한 주간 은행의 형성을 금지했다. 그러나 주간 은행에 대한 제한으로 인해 은행은 지역 확장으로 제한되어 지역 경제 위기에 취약했습니다. 또한 미국인들이 이동성이 높아짐에 따라 주간 은행 업무에 대한 제한은 사업이나 즐거움을 위해 이사하거나 여행 한 사람들이 거주하는 지역 이외의 지역에서 은행 서비스를 이용하기가 어렵다는 것을 의미했습니다.
1990 년대 이전에 1956 년 은행 지주 회사법에 대한 더글러스 개정안은 주정부가 주외 은행 지주 회사가 자국 내에서 은행을 설립, 운영 및 소유 할 수 있는지 여부를 법으로 제정 할 수 있도록 허용했습니다. 1985 년 법원 사건 인 Northeast Bancorp v. 이사회는 이 권리를지지했습니다. 더글러스 개정안은 은행 보유 회사가 다른 주에있는 자회사 은행을 인수하면서 일반 지점과 동일한 방식으로 이러한 자회사를 운영함으로써 McFadden Act의 금지를 극복하고 있다는 두려움에서 진화했습니다.
주간 은행은 1980 년대부터 지역 은행을 시작으로 세 단계로 성장했습니다. 이들 회사는 북동부 또는 남동부와 같은 특정 지역으로 제한되며 소규모 독립 은행이 합쳐져 큰 은행을 만들 때 설립되었습니다. 1980 년대에 뉴 잉글랜드의 6 개 주에서는 지역 은행을 설립하는 법안을 통과 시켰습니다. 남동부와 중서부의 은행이 곧 뒤를이었습니다. 35 개 주가 궁극적으로 다른 주에서 온 은행이 자국 내에서 은행을 설립하거나 인수 할 수 있도록 법안을 통과 시켰습니다. 14 개 주와 워싱턴 DC는 지역 은행 만 허용하기로 결정했습니다. 하와이의 한 주만이 지역 또는 국가 간 은행법을 통과시키지 못했습니다.
리글 닐법
1990 년대 초, 전국 은행 설립을 허용하는 연방 법률이 통과되었습니다. 1994 년 Riegle-Neal 주간 은행 업무 및 지점 효율 법에 따르면, 자본화 요건을 충족 한 은행은 1995 년 10 월 1 일 이후 다른 주에있는 다른 은행을 인수 할 수있었습니다. 그것은 잘 관리되고 잘 자본화 된 은행들이 1995 년 9 월 29 일 이후에 다른 주에서 지역의 은행을 인수 할 수있게 해 주었다. 또한 다른 주에있는 은행들이 1997 년 6 월 1 일 이후에 전국 지점 네트워크로 합병 할 수있게했다. Riegle-Neal Act, 은행 보유 회사는 특정 주에서 예금 한도를 설정하지 않는 한 미국에 입금되는 총 자산의 10 % 이상 또는 단일 주 총 입금 자산의 30 % 이상을 통제 할 수 없습니다. 개인적인.
개별 국가는 Riegle-Neal Act의 분기 조항을 거부 할 수있었습니다. 처음에 텍사스와 몬태나는 옵트 아웃을 선택했지만 결국 고속도로 분기를 허용하기로 결정했습니다. Riegle-Neal Act는 Douglas Amendment와 McFadden Act를 폐지했습니다.
