공인 재무 플래너 (CFP) 보드 시험에 응시 한 대부분의 학생들은 사례 연구가 시험에서 가장 어렵고 중요한 부분이라는 데 동의합니다.
시험 자체는 6 시간이며, 두 번의 3 시간 세션으로 40 분의 휴식 시간이 있습니다. 시험은 170 개의 객관식 문제로 구성되며 일부 사례는 사례 연구 또는 시나리오를 기반으로합니다. 따라서 학생들은 시험에 합격하기 위해 사례 연구를 통해 분석하고 추론하는 방법을 알아야합니다.
사례 연구 형식
사례 연구는 가상의 고객 상황을 설명합니다. 여기에는 관련된 모든 사람들 (일반적으로 가족 또는 사업체 또는 둘 다), 연령, 신체적 및 정신적 건강 상태 및 각 인물 간의 관계 적 갈등 또는 어려움을 나열하는 인구 통계 정보가 포함될 수 있습니다.
종종 이러한 연구는 가족 내에서 이혼이나 다른 균열을 포함 시키거나 다뤄야 할 지출이 많은 자녀를 갖게됩니다. 사례 연구에는 기본 현금 흐름 및 대차 대조표 정보가 포함될 수 있으며 고객의 모든 개인 및 비즈니스 자산 및 부채, 수입 및 지출 및 모든 유형의 보험 적용 범위를 개략적으로 볼 수 있습니다. 자산은 고객의 투자 및 퇴직 계좌로 세분화되며, 소득 원장은 각 투자의 수익률을 보여줍니다.
또한 사례 연구는 모든 유언장, 신탁 및 기타 법적 문서를 포함하여 부동산 내역을 설명 할 수 있습니다. 비즈니스가있는 경우, 정보에는 현금 흐름 및 대차 대조표 및 비즈니스의 미래에 대한 일반적인 전망이 포함될 수 있습니다. 이 모든 내용을 읽은 후 제시된 정보와 관련된 질문을 받게됩니다.
지식만으로는 충분하지 않습니다
CFP 보드 시험은 강의 자료에 대한 단순한 지식 이상의 것을 요구합니다. 학생은 또한 질문에 대답 할 때 해당 지식을 정확하게 평가, 합성 및 적용 할 수 있어야합니다. 사례 연구가 아닌 질문에서도 마찬가지이지만 이러한 질문은 종종 특정 문제 나 주제에 중점을 둡니다. 사례 연구를 통해 학생들은 정보 분석에 제시된 정보와 관련된 규칙 또는 주제를 정확하게 사전에 결정해야합니다.
사례 연구 질문은 종종 연구에 제시된 고객이 Roth IRA에 기여할 수 있는지 묻는 것과 같은 특정 주제에 중점을 두지 않습니다. 사례 연구 질문은 종종 학생 포트폴리오가 고객의 포트폴리오에 너무 많은 위험이 있는지 또는 올바른 종류의 위험이 있는지와 같은 훨씬 광범위한 개념을 검토하도록합니다. 이는 포트폴리오가 건전하거나 변경이 필요한지 여부에 관계없이 수학적으로 또는 투자 원칙 기반 추론을 통해 평가할 수 있도록 각 투자 또는 투자 유형의 특정 특성에 충분히 익숙하다는 것을 의미합니다.
이것은 물론 예일뿐입니다. 학생은 각 사례 연구에서 고객 재무의 모든 영역과 관련하여 이러한 특성에 대해 여러 가지 3 차원 평가를 수행해야합니다. 부동산 계획 문제는 학생이 다양한 유형의 의지와 신탁에 대해 사전에 친숙하고 주어진 상황에서 고객에게 적합한 유형을 알아야합니다. 보험 문제는 학생이 고객이 수행하는 모든 다른 유형의 보험에 대해 동일한 유형의 평가를하도록합니다. 투자 및 퇴직 관련 질문은 고객의 전반적인 재정 상태에 대한 평가가 필요합니다.
이것을 어떻게 준비합니까?
시험에서 성공할 가능성을 높이는 방법에는 여러 가지가 있습니다. 모든 전략은 연구에 제시 될 정보의 형식과 유형을 이해하는 것으로 시작해야하지만, 이것만으로는 사례 연구 문제를 통해 효과적으로 추론 할 수있는 배경을 제공하는 데는 충분하지 않습니다.
몇 가지 일반적인 전략은 다음과 같습니다.
- 사례 연구를 철저히 읽으십시오. 이 제안이 명백한 것처럼, 질문에 대한 답변을 시도하기 전에 전체 사례 연구를 읽고 평가해야합니다. 연구에 제공된 대부분의 정보는 질문 중 하나 이상과 관련이 있습니다. 이혼 또는 기타 가족 문제가 제기 될 때마다 어떤 종류의 신뢰를 사용해야하는지에 대한 질문이 종종 제기됩니다. 연구의 대차 대조표 정보를 신중하게 평가하면 재산세가 문제가 될지 여부 등이 드러날 것입니다. 무해한 정보라도 질문에 대답 할 수있는 중요한 단서를 제공 할 수 있습니다. 검토 세션으로 이동: 시험에 응시하는 모든 학생이 할 수있는 가장 현명한 움직임 중 하나는 검토 과정에 등록하는 것입니다. 이 강좌는 종종 강의 자료를 모아 더 모호한 주제를 찾아내는 데 도움이됩니다. 가장 중요한 것은, 이 검토 과정 중 많은 부분이 각 연구를 통해 효과적으로 추론하고 주어진 연구에서 학생이 적용해야하는 개념을 발견하는 방법에 대한 직접적인 교육을 제공 할 것입니다. 샘플 시험 응시: CFP위원회 웹 사이트는 응시할 수있는 샘플 시험을 제공합니다. 질문에 대답하면 샘플 답변도 볼 수 있습니다. 실생활을 가져 오지 마십시오 : 경험이 부족한 학생들이 종종 저지르는 한 가지 실수는 사례 연구에서 제시된 시나리오가 실제 상황이라면 어떻게 할 것인지를 스스로 묻는 것입니다. 이 질문은 사례 연구에 적용 할 수 없습니다. CFP위원회는 특정 학문적 개념을 인식해야하는 사례 연구를 설계합니다. 이 접근법은 학생이 재료를 소화 한 다음 올바르게 적용하도록합니다. 예를 들어, 사례 연구에서 누군가의 자산 할당의 적절성에 관한 질문이있을 수 있습니다. 실제로는 할당이 괜찮다고 생각할 수도 있지만 테스트를 위해서는 주어진 부문에서 포트폴리오가 너무 가중치가 부여되는 등 해결해야 할 특정 학업 기준이 있음을 알아야합니다.
결론
사례 연구는 시험에서 가장 어려운 부분이기 때문에이를 마스터 할 수 있으면 나머지 시험에서도 성공할 수 있습니다. 학생들은 자신의 경력에서 비슷한 상황에 처할 가능성이 있기 때문에 자료의 어려움으로 인해 자신을 위협해서는 안됩니다. 연구 배후의 추론 과정을 배우면 학생들에게 귀중한 추론 및 사고 경험을 제공하여 실제 고객에게 적용될 수 있습니다.
재무 시험 준비에 대한 내용은 전문 교육 자료실을 참조하십시오.
