블룸 리뷰

CFP Chris Costello가 2013 년에 설립 한 Blooom은 401k, 403b, 401a, 457 및 TSP를 포함하는 고용주 후원 퇴직 계좌 (ESRA)를위한 자동화 된 포트폴리오 관리 서비스를 제공합니다. 이 시장의 틈새 시장은 업계의 경쟁자들이 간과 해 왔기 때문에 자금이 우수한이 신생 기업은 광범위하고 헌신적 인 고객 기반과 관계를 구축 할 수 있습니다.

찬성

• 고용주가 후원하는 퇴직 계획에 집중

• 더 큰 계정에 대한 경쟁력있는 수수료

• 새 계정을 만들 필요가 없습니다

• 실시간 채팅을 통해 관리자와 대화 할 수 있습니다

단점

• 개별 계획 규칙에 따라 제한

• 전화 번호가 없습니다

• 고객은 거래 비용을 지불

• 성능 데이터가 없습니다

계정 설정

3.8

신청자는 연령, 예상 퇴직 일, 시장 지식 및 고용 심리학에 대해 묻는 간단한 설문지를 작성합니다. 귀하의 답변은 제안 된 주식 및 채권 할당을 생성 한 후 가장 인기있는 퇴직 계획과 연결되는 페이지를 생성합니다. 목록에서 선택하거나 검색 페이지로 이동하여 계획을 찾을 수 있습니다. 혼인 상태, 부양 가족, 자산 또는 다른 로보 어드바이저에서 프로필을 작성하는 데 일반적으로 사용되는 기타 개인 데이터에 대한 질문은 없습니다.

ESRA 계정에 연결하면 현재 및 제안 된 포트폴리오 할당을 다음과 같은 시장 부문으로 세분화하는 세부 분류가 생성됩니다.

기본적으로 현재 고용주가 후원하는 퇴직 계획을 무료로 분석하여 고가의 뮤추얼 펀드와 ETF (Exchange-Trade Fund)를 더 낮은 비용의 균등 물로 대체하라는 제안을 촉발합니다. 이 전략은 시간이 지남에 따라 Blooom 고객의 절감 효과를 예측하는 마케팅 프레젠테이션에서 사이트 전체에 강조 표시됩니다. 분석은 또한 균형을 달성하기 위해 주식 및 채권 가중치로 자산 다각화를 제안합니다.

목표 설정

2.7

Blooom 웹 사이트에는 인상적인 다양한 목표 설정 도구와 계산기가있어 고객이 퇴직 목표를 달성하기 위해 얼마나 많은 돈을 마련해야하는지 파악할 수 있습니다. 다른 목표를위한 일반적인 도구가 있지만 은퇴 초점은 강력하고 robo-advisor의 비즈니스 모델과 일치합니다. 직원이 후원하는 퇴직 계좌의 의도는 물론 퇴직을 위해 저축하는 것입니다. 따라서 다른 플랫폼은 더 광범위한 삶의 목표를 제공하지만 Blooom이 실제로 하나에 집중하는 이유를 이해할 수 있습니다.

고객은 Blooom에 로그인하여 포트폴리오의 건강 또는 약점을 시각적으로 강조하는 디지털 꽃을보고 진행 상황을 확인합니다. 반품이 올바른 방향으로 움직이지 않는다고 생각되면 상황에 맞는 메뉴를 통해 결과를 찾거나 재무 관리자와의 실시간 채팅을 추적 할 수 있습니다. 그럼에도 불구하고 고객은 여전히 ​​계획의 계정 인터페이스를 통해 결과를 직접 검토해야합니다.

계정 서비스

3.4

고객은 거래 및 계정 잔액을 표시하는 명세서에 대한 기여 계획에 의존해야합니다. Blooom은 디지털 꽃이이 주장과 직접적으로 모순 되더라도 "귀하의 계정에 대한 진술 또는 성과 정보는 제공하지 않을 것"이라고 명시하고 있습니다. 고객은 로보 어드바이저와 함께 유가 증권을 사고 팔 수있어 할당 및 주기적 재조정에 영향을 미치면서 거래 비용을 증가시킬 수 있습니다.

Blooom은 직원 기부 및 고용주 일치가 해당 작업을 처리하므로 예금 또는 반복 예금 기능을 제공하지 않습니다. 출금은 ESRA 계획을 통해서도 처리되며 59 ^½ 세 미만의 투자자에게는 가혹한 처벌을받습니다. 일부 퇴직 계획은 고객이 2019 년 5 월 5.50 %에 가까운 프라임 대비 1 %의 계정 지분을 빌릴 수있게합니다.

포트폴리오 내용

3.8

Blooom 알고리즘은 허가를받은 후 계획을 관리하며 제 3 자 청산 회사에 새로운 계좌 또는 자금 이체가 없습니다. 권장 포트폴리오는 일반적인 투자 세트를 추적하지 않고 주식, 채권, ETF, 뮤추얼 펀드 및 / 또는 고정 수입을 사고 파는 계획 규칙 및 시장 영역을 따릅니다. 고객은 동시에 사고 팔 수 있지만 시스템 권장 사항은 변경할 수 없습니다.

Blooom은 ESRA 계획에서 사용 가능한 옵션에 따라 클라이언트의 연령 및 퇴직 시간에 따라 다양한 포트폴리오와 할당을 구축합니다. FAQ에는 포트폴리오를 구축 할 때 다음 전략을 적용 할 것이라고 명시되어 있습니다.

• 401k 펀드 라인 내의 모든 적절한 자산 군에 대한 노출을 확보하십시오. 각 자산 군에 대한 최저 비용의 펀드를 선택하십시오

ESRA 계획 제한은 자산 등급 제한, 작은 유가 증권 및 빈번한 거래 제한을 통해이 컬링 프로세스의 효과에 크게 영향을 줄 수 있습니다. 결과적으로 모든 종류의 뮤추얼 펀드, 주식, 채권 및 고정 수입 상품을 포함 할 수 있도록 투자를 이러한 제한에 맞게 사용자 정의해야합니다.

포트폴리오 관리

2.9

블룸 "주기적인"기준으로 재조정에 참여합니다. SEC에서 규정 한 ADV-2 브로셔에는 다음과 같은 관리 서비스를 제공한다고 명시되어 있습니다.

• 현재 ESRA 계정 할당 검토 자산 할당 및 선택에 대한 조언 조언 된 자산 할당을 기반으로 적절한 투자 선택 Blooom이 ESRAMonitor에 액세스 할 수있는 경우 사전 승인 된 할당을 구현하고 Blooom 관리에서 자산을 추적합니다.

이러한 오퍼링은 세금 손실 수확, 저축 계정 소거 및 일부 플랫폼을 통해 제공되는 기타 동적 서비스와 달리 기본적으로 보입니다. 그러나 Blooom은 ESRA 시장에 서비스를 제공하기 위해 노력하고 있으며 다른 플랫폼에서 제공하는 종과 휘파람을 관련시키지 않습니다. Blooom은 퇴직이 가까워 질수록 ESRA의 위험 프로파일을 낮추는 데 도움을주는 것이 퇴직 포트폴리오를 자체 관리 할 때 가장 중요한 단계입니다. 따라서 포트폴리오 관리 도구는 기본이지만 Blooom은 ESRA 관리를위한 모든 중요 사항을 다룹니다.

사용자 경험

2.2

모바일 경험

이 웹 사이트는 모바일 용이지만, 전용 모바일 앱을 제공하지 않으므로 고객은 퇴직 계획을 통해 사용 가능한 모바일 리소스를 사용할 수 있습니다.

데스크탑 경험

젊은 투자자들에게 어필 할 수있는 평범한 대화 스타일로 웹 사이트를 둘러 보는 것은 쉽습니다. 그러나이 방법은 양날의 칼입니다. 자세한 정보를 원하는 신청자는 FAQ와 공개 내용을 자세히 살펴보고 모든 작은 글씨를 읽어야하기 때문입니다. FAQ는 대부분의 문제를 다루지 만 방법론에 대한 비판적 논평은 드물고 자금 비용에 중점을 둔 고전적인 접근 방식처럼 보입니다. 수수료는 중요한 구성 요소이지만 알고리즘이 ESRA 제약 조건 내에서 작동하여 우수한 다각화를 제공하는 방법에 대해 좀 더 확신을 얻는 것이 좋습니다.

고객 서비스

4

전화 번호가 없으며 모든 고객 문의는 월요일부터 금요일까지 오전 8시에서 오후 5시 사이에 서비스 시간 동안 라이브 채팅 또는 이메일을 통해 이루어져야합니다. 이 디지털 전용 접근 방식은 최근 몇 년간 다른 금융 운영에서 문제를 일으켰습니다. 많은 고객이 돈이 위험에 처할 때 인간 담당자와 대화를 주장하기 때문입니다. 여기서도 다시 Blooom은 전자적인 상호 작용에보다 익숙한 젊은 사용자 기반에 의존하고있는 것으로 보입니다.

교육 및 보안

2.4

Blooom의 교육 자료는 주로 은퇴에 중점을 둡니다. 이 사이트는 방법 기사, 도구 및 계산기가 포함 된 블로그를 통해 목표 계획 컨텐츠를 제공합니다. 일부는 일반 투자를 다루지 만 대부분은보다 구체적인 퇴직 투자 테마를 고수합니다. 이 웹 사이트는 256 비트 SSL 암호화를 사용하며 클라이언트의 브로커 자격 증명이 포함 된 제한된 개인 데이터를 유지 관리합니다. 이중 인증은 없지만 계정 변경 요청이있을 때마다 Blooom은 타사 인증을 요구합니다.

커미션 및 수수료

3.9

Blooom은 랩 또는 관리 비용 대신 연간 구독 요금으로 120 달러를 청구합니다. 이 수수료에는 중개 수수료, 거래 수수료 또는 ESRA 또는 퇴직 계좌 관리자가 청구 할 수있는 기타 관련 비용 및 비용이 포함되지 않습니다. 이로 인해 Blooom의 총 비용이 크게 증가 할 수 있습니다. 소규모 계좌 보유자에게는 훨씬 비싸며 거래 비용보다 연간 1.2 %의 무거운 수수료를 지불하는 10, 000 달러의 계정이 있고 20, 000 달러의 계정은 0.60 %를 지불합니다. 서비스 비용은 $ 50, 000 이상의 계정에서 업계 평균 이하로 떨어집니다. 전체적으로, 가입 및 기타 수수료는 다른 로보 어드바이저가 제공하는 포괄적 관리 수수료보다 훨씬 높은 비용을 발생시킬 수 있습니다.

Blooom이 귀하에게 적합합니까?

Blooom은 고용주가 정의한 기여 계획의 성과에 실망한 젊은 중년 투자자에게 적합합니다. 로지 어드바이저가 물류 문제 및 타사 관계로 인해 ESRA 계정에 초점을 맞추지 않기 때문에 특히 그렇습니다. 이 시장에 대한 Blooom의 긴밀한 관심은 올바른 고객에게 상당한 가치를 제공 할 수있는 틈새 서비스 개발에 도움이되었습니다.

즉, 두 가지 부정은 잠재 고객의 가입을 방해 할 수 있습니다. 첫째, 소액 계좌의 경우 비싸고, 높은 비용으로 인해 연간 수익률이 떨어집니다. 둘째, 포트폴리오 할당과 낮은 수수료 증권으로의 재조정 간의 비교 이점을 항목 화하지 않습니다. 많은 고객이 가입비를 지불하지 않고 저렴한 유가 증권으로 직접 투자 할 수있는 반면, Blooom의 제한적 계획과의 균형 재조정은 제한된 저축을 창출 할 수 있기 때문에 큰 문제입니다. Blooom은 확실한 틈새 시장에 있으며 플랫폼은 계속 발전 할 것입니다. 그러나 현재 Blooom은 방금 시작한 사람들보다 크고 유연한 ESRA 계정을 가진 사람들에게 더 적합합니다.

방법론

Investopedia는 투자자에게 편견없는 포괄적 인 리뷰와 robo-advisors의 평가를 제공하기 위해 최선을 다하고 있습니다. 2019 년 리뷰는 사용자 경험, 목표 설정 기능, 포트폴리오 내용, 비용 및 수수료, 보안, 모바일 경험 및 고객 서비스를 포함하여 32 개의 로보 어드바이저 플랫폼의 모든 측면을 평가 한 6 개월의 결과입니다. 우리는 우리의 스코어링 시스템에 계량 된 300 개 이상의 데이터 포인트를 수집했습니다.

우리가 검토 한 모든 로보 어드바이저는 평가에 사용한 플랫폼에 대한 50 점 설문 조사를 작성하라는 요청을 받았습니다. 많은 로보 어드바이저들도 우리에게 그들의 플랫폼을 직접 시연했습니다.

Theresa W. Carey가 이끄는 업계 전문가 팀은 검토를 수행하고 모든 수준의 투자자를위한 로보 어드바이저 플랫폼의 순위를 매기는 업계 최고의 방법론을 개발했습니다. 전체 방법론을 읽으려면 여기를 클릭하십시오.