메릴 에지 가이드 투자 검토

2019 로보 어드바이저 어워드

Merrill Edge Guided Investing은 다음과 같은 부문에서 수상했습니다.

중대한

이 Merrill Edge Guided Investing robo-advisor 검토 외에도 Merrill Edge의 전통적인 중개 서비스도 검토했습니다.

Merrill Edge Guided Investing은 자체 관리 계정과 완전히 관리되는 계정 간의 투자 연속성을 강조합니다. Merrill Edge Guided Investing 계정에 보유 된 자산은 고객이 무료 거래 및 관리 수수료 할인을 포함한 보상을받을 수 있도록 도와줍니다. 사용 가능한 두 가지 가이드 투자 계정이 있습니다.

Merrill Guided Investing (메릴 가이드 투자): 연간 0.45 %의 수수료가 부과되는 전액 디지털 서비스 Advisor와의 메릴 가이드 투자: 2019 년 봄에 출시 된이 계정을 통해 고객은 언제든지 0.85 %의 최소 수수료로 금융 전문가와 대화 $ 20, 000의 계정 크기

Merrill은 자산이 많고 지원이 필요한 사람들을 위해 추가로 투자 계정을 제공합니다. 이 검토에서는 엔트리 레벨 디지털 오퍼링 인 Merrill Edge Guided Investing에 중점을 둡니다.

Merrill은 Guided Investing 고객 중 4 명 중 3 명은 퇴직을 위해 저축하고 있으므로 목표 정의 프로세스에는 사회 보장 소득 추정치뿐만 아니라 다른 금융 계정에 보유 된 자산이 포함될 수 있다고 말합니다. Merrill Edge 웹 사이트에는 Guided Investing 고객이 이용할 수있는 훌륭한 라이프 스테이지 계획 도구가 있습니다. 포트폴리오에는 회사의 최고 투자 책임자가 선택한 비 독점 ETF가 포함됩니다.

찬성

안내 투자 계정은 고객이 Merrill 및 모회사 Bank of America의 프리미엄 보상을받을 수 있도록 도와줍니다
Merrill Edge 웹 사이트의 훌륭한 계획 도구
진행 상황이 맞지 않으면 목표를 달성하는 데 도움이되는 몇 가지 제안이 표시됩니다.

단점

전체 주식은 포트폴리오로 보유되므로 소규모 계정에 대한 자산 할당은 목표를 벗어납니다.
계정에 자금이 조달 될 때까지 포트폴리오 내용이 표시되지 않습니다
제안 된 포트폴리오를 편집하거나 변경할 수 없습니다
0.45 %의 일반 수수료는 높은 편입니다

계정 설정

2.6

Merrill Edge Guided Investing 시작하기 몇 가지 질문에 답하고 목표를 정하는 데 많은 도움이됩니다. 포트폴리오를 정의하는 과정에는 생년월일, 원하는 목표 금액 및 목표에 투자 할 년 수를 입력하는 과정이 포함됩니다. 또한 Merrill 외부에 계정 유형, 닉네임 및 대략적인 잔액을 입력하여이 목표를 달성하기 위해 사용하고있는 계정이 있는지 묻습니다. 그런 다음 위험에 대한 태도를 평가하기위한 몇 가지 질문이 제공됩니다. 그런 다음 위험 허용 수준 (낮음, 중간 또는 높음)이 다시 반영됩니다.

특정 질문에 대한 자세한 내용을 보려면 각 화면에 도움말 및 추가 설명이 표시됩니다. 마지막 질문은 포트폴리오의 일부를 임팩트 중심 펀드에 투자 할 것인지 묻습니다. 그 후, 목표 자산 할당과 목표 달성 계획이 있는지를 알게됩니다.

자산 클래스를 드릴 다운하여 포트폴리오에 사용될 수있는 ETF 및 뮤추얼 펀드 목록을 볼 수 있습니다. ETF 또는 펀드 이름을 클릭하면 안내서로 이동합니다. 그러나 제안 된 포트폴리오를 변경할 수는 없으며 실제로 구체적인 세부 정보를 얻을 수 있지만 정보에 대해서는 아무 것도하지 않으면 실망 할 수 있습니다. 이 시점에서 계정을 개설하고 자금을 마련하라는 메시지가 표시되지만 지금까지 수행 한 작업을 저장하고 나중에 다시 방문 할 수도 있습니다.

목표 설정

3.4

퇴직을 계획하고있는 경우, 설정 프로세스는 현재 연간 소득에 대해 묻고 퇴직 후 85 %를 대체 할만큼 절약 할 것을 제안합니다. 이 목표를 조정하고 401 (k) 및 사회 보장과 같은 다른 계정 및 소득원을 추가하여 목표를 달성하고 제대로 진행되고 있는지 확인할 수 있습니다. 상속 또는 보너스와 같은 일회성 현금 흐름이 예상되는 경우이를 계획에 추가 할 수 있습니다.

대규모 구매 또는 일반 자산 건물로 정의 할 수있는 퇴직 이외 목표의 경우 목표 금액을 파악하기위한 지침이 없습니다. 또한 대학 저축 목표를 정의하는 데 도움이 없습니다. Merrill은 퇴직 저축을 위해이 플랫폼을 명확하게 설계했기 때문에 해당 플랫폼을 공격하는 것이 다소 불공평합니다. 그러나 사람들이 인생에서 가지고있는 다른 투자 목표에주의를 기울이는 것이 좋을 것입니다.

계정 서비스

3.5

전체 Merrill 오퍼링에는 Bank of America의 은행 서비스 (예: 수표, 저축, 대출 및 신용 카드)가 포함됩니다. 자동 입금은 특히 Bank of America와 이미 은행 업무를하는 경우 쉽게 설정할 수 있습니다. 사용 가능한 여백이 없으며 귀하의 계정에 대해 대출을받을 수 없습니다.

포트폴리오 내용

3.5

Merrill Guided Investing은 Vanguard, Schwab, iShares 및 State Street Global Advisor의 ETF와 사회적 영향 고정 수입을위한 TIAA CREF의 뮤추얼 펀드를 사용하여 포트폴리오를 편집합니다.

포트폴리오 관리

3.9

포트폴리오 재조정 트리거는 정기적으로 자본 시장을 평가하고 시장의 위험과 기회를 다루는 것을 포함합니다. 정해진 일정이 없습니다. 시장이 변동하면 재조정이 더 자주 발생합니다. 기여, 인출 또는 계정으로 들어 오거나 나가는 기타 자산 흐름으로 인해 균형 재조정이 발생할 수도 있습니다.

재조정에 사용 된 자금은 비 독점적입니다. 15 가지 투자 전략이 있으며 그중 일부에는 영향 투자를 원하는 사람들을위한 ETF 및 뮤추얼 펀드가 포함됩니다. Merrill 최고 투자 책임자는 회사의 통찰력에 맞게 전략에서 전략 및 전술 자산 할당을 관리합니다.

재조정은 자동이지만 Merrill Edge Guided Investing은 고객을 대신하여 세금 감면을하지 않습니다.

사용자 경험

4.5

모바일 경험

웹 사이트의 모든 것은 교육 및 계획 기능을 포함하여 기본 iOS 및 Android 모바일 앱에 내장되어 있습니다. 그래도 많은 재고 사진을지나 가게됩니다. 기본 모바일 앱에는 모바일에 최적화 된지도 및 퇴직 센터가 있으며 교육 기능에는 퇴직 계획, 대학 계획, 생활 우선 순위, 재정 교육 및 사고 지도자의 통찰력이 포함됩니다. 전반적으로 사용하기 쉽고 쾌적한 디자인입니다.

데스크탑 경험

데스크탑에는 계정을 만들고 롤링하기 위해 몇 가지 단어로 가득 찬 화면이 있습니다. 기능을보다 쉽게 찾을 수 있도록 전체 사이트 디자인이 약간 간소화되었습니다.

고객 서비스

3.7

잠재 고객을위한 온라인 채팅이 있지만 기존 고객을위한 채팅은 없습니다. 연중 무휴 전화 지원이 제공되지만 품질에는 차이가 있습니다. 고객 지원 센터에 전화를 걸어온 연구 조교는 아침에 전화 할 때 신속하게 지식이있는 지원을 받았지만, 저녁에 전화를 한 경우에는 도움이되지 않은 상담원이 오랫동안 응답을 받았습니다.

교육 및 보안

4.8

Merrill Edge Guided Investing은 교육 자원과 보안 측면에서 우수했습니다. 웹 사이트에 중앙 집중식 투자자 교육 허브가 있으며 투자 경험과 관심 분야에 따라 경로를 선택할 수 있습니다. 허브는 세련된 수준, 주제, 제품 및 배달 유형 (비디오, 도구, 자습서 등)에 따라 금융 교육 컨텐츠를 정렬합니다. 웹 사이트의 Life Stage Planning 섹션에는 방금 시작한 사람부터 이미 은퇴 한 사람까지 모든 사람을위한 도구가 있습니다.

계정을 설정할 때 프로세스 초기에 보안 질문을 정의하라는 메시지가 표시됩니다. 이메일 주소를 계정에 첨부하기위한 2 단계 인증도 있습니다. Merrill은 추가 서버 / 브라우저 보안을 위해 웹 사이트 및 모바일 앱과 EV (확장 유효성 검사) 인증서를 보호하기 위해 SSL SHA2-256 비트 해시 알고리즘을 사용합니다. 계정은 FDIC 및 SIPC에 의해 보장되는 반면 회사는 Lloyd 's of London을 통해 초과 SIPC 보험을 보유합니다.

커미션 및 수수료

3.1

Merrill Edge Guided Investing의 표준 관리 수수료는 관리되는 자산의 0.45 %이며 매월 사전 청구됩니다. Merrill은 최근 은행 및 중개 관계에서 $ 20, 000 – 50, 000의 고객에게 새로운 계정에 대해 관리 수수료를 0.05 % 할인 된 새로운 보상 수준을 도입했습니다. 더 큰 잔액은 관리 수수료 할인에서 최대 0.15 %까지 자격이되어 연간 수수료를 0.30 %로 낮출 수 있으며, 이는 대부분의 다른 중개 기반 로보 어드바이저가 청구하는 것입니다. 사용 가능한 보상의 전체 목록은 https://www.merrilledge.com/preferred-rewards에서 확인할 수 있습니다.

월 $ 5, 000 포트폴리오 관리 비용: $ 1.88 월 $ 25, 000 포트폴리오 관리 비용: $ 9.38 $ 100, 000 포트폴리오 관리 월 비용: $ 37.50

Merrill Edge Guided Investing이 귀사에 적합합니까?

이미 Bank of America 또는 Merrill Edge 고객이고 돈을 관리 계정으로 옮기고 싶다면 Merrill Edge Guided Investing을 반드시 고려해보십시오. 또한 은퇴 자금을 시작하려는 젊은 투자자들에게도 단순히 시장에 합류하기보다는 시장을 앞서 나갈 수있는 좋은 기회가 될 수도 있습니다.

그러나 높은 수수료는 일부 우수한 자원과 Merrill Edge Guided Investing이 비 독점 ETF를 사용한다는 사실을 어둡게합니다. 또한, 더 높은 수수료는 저렴한 로보 어드바이저가 제공하는 세금 관리없이 기본 리 밸런싱을 구매합니다. 비용에 대해 말하면 계정 잔액이 증가함에 따라 더 높은 비용으로 추가 지침을 고려하는 경우가 많습니다.

방법론

Investopedia는 투자자에게 편견없는 포괄적 인 리뷰와 robo-advisors의 평가를 제공하기 위해 최선을 다하고 있습니다. 2019 년 리뷰는 사용자 경험, 목표 설정 기능, 포트폴리오 내용, 비용 및 수수료, 보안, 모바일 경험 및 고객 서비스를 포함하여 32 개의 로보 어드바이저 플랫폼의 모든 측면을 평가 한 6 개월의 결과입니다. 우리는 우리의 스코어링 시스템에 계량 된 300 개 이상의 데이터 포인트를 수집했습니다.

우리가 검토 한 모든 로보 어드바이저는 평가에 사용한 플랫폼에 대한 50 점 설문 조사를 작성하라는 요청을 받았습니다. 많은 로보 어드바이저들도 우리에게 그들의 플랫폼을 직접 시연했습니다.

Theresa W. Carey가 이끄는 업계 전문가 팀은 검토를 수행하고 모든 수준의 투자자를위한 로보 어드바이저 플랫폼의 순위를 매기는 업계 최고의 방법론을 개발했습니다. 전체 방법론을 읽으려면 여기를 클릭하십시오.

차례: