목차
- 목표 설정
- 퇴직 계획
- 계정 유형
- 기능 및 접근성
- 수수료
- 최소 보증금
- 포트폴리오
- 세금 유리한 투자
- 보안
- 고객 서비스
- 우리의 테이크
로보 어드바이저 산업은 여전히 빠르게 발전하고 있으며, 이로 인해 어떤 서비스를 선택해야하는지 알기가 어려워 질 수 있습니다. Betterment와 E * TRADE Core Portfolio 중 하나를 선택하는 경우, 디지털 금융의 다른 영역으로 확장되는 온라인 할인 중개 대 개척자 인 robo-advisor가 있습니다. 우리는 둘 사이의 주요 차이점을 검토하여 투자 달러를 관리하기에 더 좋은 선택을 결정하는 데 도움을줍니다.
- 계정 최소: $ 0
- 수수료: 디지털 계획의 경우 0.25 % (연간), 프리미엄 계획의 경우 0.40 % (연간)
- 단순성과 사용 편의성을 추구하는 사람들에게 적합합니다. 투자 한 자산에 대한 투명성을 극대화하고자하는 사람들에게 적합합니다. 주택 구입과 같은 재정 목표를 세우고 계획하는 사람들을 목표로합니다.Premium plan은 실제 재정 고문
- 계정 최소: $ 500
- 수수료: 0.30 %
- 시장에서 현금을 쉽게 이용할 수있는 방법을 원하는 투자자를 목표로 표준 E * TRADE 플랫폼의 고객 인 경우 핵심 포트폴리오 계정을 만들 수있어 자금이 부족한 투자자에게 적합
목표 설정
2019 리뷰에서 목표 계획 및 추적 측면에서 개선 은 최고 로보 어드바이저 중 하나 이므로이 카테고리에서 우위를 점하는 것은 놀라운 일이 아닙니다. Betterment에는 목표 설정을위한 매우 쉬운 단계가 있으며 각 단계를 개별적으로 모니터링 할 수 있습니다. 자산 배분은 녹색 음영의 주식과 파란색 음영의 채권으로 표시됩니다. 설정 한 특정 목표를 달성하기 위해 뒤처진 경우, 플랫폼을 통해 (보통 목표 매개 변수를 추가로 조정하거나 조정하여)이를 수정하는 것이 좋습니다.
E * TRADE의 로보 조언 서비스는 목표 계획에 의해 주도되지 않습니다. 모든 목표에 자금을 지원하기 위해 하나의 돈을 창출합니다. E * TRADE 담당관에 따르면, 고객들은 다양한 목표를 가졌다 고해서 방금 물을 흐트러 뜨리고 경험이 더 혼란스러워 졌다고 생각했습니다. 그러나 고객은 일부 계획 도구를 포함하여 모든 E * TRADE의 연구 및 교육 서비스에 액세스 할 수 있지만 이러한 기능은 핵심 포트폴리오 경험에 포함되지 않습니다. 정의한 단일 목표를 향한 진행 상황에 대한보고는 잘 설계되어 있지만 뒤쳐 질 경우 계정을 제안하는 제안은 제공되지 않습니다. 다른 E * TRADE 계정이있는 경우 회사의 전체 지분이 어떻게 수행되는지 확인할 수 있지만 다른 금융 계정에서 자산을 가져와 완전한 그림을 얻을 수는 없습니다.
퇴직 계획
또한 퇴직 계획에있어 Betterment는 E * TRADE 핵심 포트폴리오보다 우위에 있습니다.
Betterment 는 귀하의 자산에 대한 완벽한 그림을 제공하고 투자 포트폴리오로의 현금 송금을보다 쉽게하기 위해 은행 및 중개 회사와 같은 외부 계좌를 귀하의 계좌에 연결하라는 메시지를 표시합니다. 설정 한 각 목표는 다른 전략에 투자 할 수 있으므로 퇴직 목표는 주택에 선금을 조달하는 등 단기 목표보다 높은 위험을 가질 수 있습니다. 언급 한 바와 같이, Betterment는 플랫폼에 지침을 제공하므로 시스템은 명시된 목표에 맞는 퇴직 포트폴리오를 유지하기 위해 노력할 것입니다.
E * TRADE 고객은 은퇴 계산기를 포함하여 모든 브로커의 연구 및 교육 서비스를 사용할 수 있습니다. 따라서 은퇴 계획에 대한 지원이 있지만 로보 어드바이저의 핵심 경험에 대한 주변 장치입니다.
계정 유형
E * TRADE 핵심 포트폴리오 및 개선은 계정 유형에 따라 매우 균등하게 일치합니다. 그러나 E * TRADE 핵심 포트폴리오는 UGMA (Uniform Gifts to Minors Act) 및 UTMA (Uniform Transfer to Minors Act) 계정을 제공하는 반면, Betterer는 관리 계정을 지원하지 않습니다.
개선 계정 유형 :
- 개인 과세 계정 공동 과세 계정 전통적인 IRA 계정 로스 IRA 계정 신탁 계정 높은이자 현금 계정
E * TRADE 계정 유형:
- 개인 과세 계정 공동 과세 계정 전통적인 IRA 계정 로스 IRA 계정 UGMAUGTA
기능 및 접근성
기능 및 접근성 측면에서 개선 및 E * TRADE 핵심 포트폴리오는 다양합니다. 두 robo-advisories는 휴먼 어드바이저에게 약간의 액세스를 제공하지만 Betterment는 이에 대한 가격을 책정합니다. E * TRADE 핵심 포트폴리오에는 일부 투자자에게 핵심적인 사회적 책임 투자 옵션이 있습니다. 물론, Betterment의 가장 강력한 기능 중 하나는 외부 고객에 대한 플랫폼 내 분석이며, 이는 신규 고객을위한 목표 계획의 핵심입니다. 여기서 당첨자를 선택하는 것은 실제로 필요하거나 사용하려는 것에 크게 좌우됩니다.
개량:
- 무료 재무 계획 도구: 예비 고객은 계정에 자금을 지원하기 전에 현재 투자 한 모든 것을 무료로 포괄적으로 분석 할 수 있습니다. 포트폴리오 및 목표 유연성: 성숙한 플랫폼은 코칭 및 기타 목표 계획 리소스를 제공하고 계정 인터페이스는 인상적인 포트폴리오 유연성을 지원합니다. 프리미엄 플랜: 고객은 프리미엄 플랜 에 대해 언제든지 재정 고문과 무료로 상담 할 수 있으며, 표준 0.25 % 요금이 아닌 0.40 % 관리 요금이 부과됩니다. 저축 및 확인: Betterment는 2019 년 7 월에 2.69 %의이자를 지불하는 저축 계정을 시작했으며, 당좌 계정은 2019 년 9 월부터 시작됩니다.
E * TRADE 핵심 포트폴리오:
- SRI 및 스마트 베타: 고객은 사회적 책임 또는 스마트 베타 투자를 선택할 수 있습니다. 담보 대출: 금리가 높지만 $ 50, 000 이상의 가용 자금으로 계좌 잔고에 대해 대출 할 수 있습니다. 읽기 쉬운 대시 보드: E * TRADE 웹 사이트 또는 모바일 앱의 디지털 대시 보드는 포트폴리오 성능 및 할당에 대한 명확한보기를 제공합니다. 개인 도움: 금융 컨설턴트는 전화 또는 E * TRADE 지사 중 한 곳에서 구할 수 있습니다. 낮은 수준의 투명성: 계정에 자금이 공급 될 때까지 정확한 포트폴리오를 볼 수 없으며 보유한 ETF를 조정할 수 없습니다.
수수료
Betterment의 기본 패키지는 E * TRADE 핵심 포트폴리오보다 우위에 있지만 E * TRADE로 더 저렴하게 얻을 수있는 사람의 손길에 대한 Betterment의 프리미엄 계획은 더 높습니다.
Betterment의 Digital 요금제는 최소 잔고 $ 0로 연간 수수료 0.25 %를 평가합니다. 프리미엄 플랜에는 연간 0.40 %의 수수료와 최소 $ 100, 000의 잔액이 있습니다. 디지털 계획에는 개인별 조언 (플랫폼을 통한), 자동 재조정 및 세금 절약 전략이 포함되어 있으며, 프리미엄 계획은 또한 Betterment 외부에있는 자산에 대한 조언뿐만 아니라 결혼, 자녀 유무, 또는 은퇴. 추가 거래 수수료는 없지만 기본 ETF는 일반적으로 저렴한 비용 비율로 저렴합니다. 이것은 비 독점 ETF를 사용하는 모든 로보 어드바이저가 공유하는 숨겨진 비용이지만 대부분의 경우 상당히 적습니다.
E * TRADE 핵심 포트폴리오 는 가용 현금에서 공제 된 일일 평균 잔고를 기준으로 분기별로 평가되는 관리 대상 자산의 0.30 %를 청구합니다. 포트폴리오는 주로 이러한 수수료를 충당하기 위해 약 1 %의 현금을 보유하도록 설계되었습니다. E * TRADE는 추가 거래 수수료를 부과하지 않지만 기본 ETF는 헤드 라인 관리 수수료에 표시되지 않는 비용 비율을 갖습니다.
최소 보증금
베터먼트는 $ 0 접근법으로 최소 예금에 우위를 점하고 있습니다. E * TRADE 핵심 포트폴리오는 합리적으로 500 달러가 필요하지만 $ 0 이상입니다. 보유하고있는 모든 것을 시작할 수있는 능력은 Betterment가 $ 500가 큰 헌신을하는 더 많은 초보자를 유치하는 데 도움이 될 수 있습니다.
- Betterment의 최소 보증금: $ 0E * TRADE의 최소 보증금: $ 500
포트폴리오
Betterment 는 고전적인 현대 포트폴리오 이론 (MPT) 원칙 및 / 또는 특정 투자 테마를 기반으로 5 가지 포트폴리오 유형을 제공합니다.
- 세계적으로 다양 화 된 주식 및 채권 ETF의 표준 포트폴리오 환경 및 사회적 영향에 대한 점수가 높은 지주로 구성된 사회적 책임 포트폴리오 (참고: 투자는이 주제에 대한 표준 요구 사항을 충족하지 못할 수 있음) 시장을 능가하고자하는 Goldman Sachs Smart Beta 포트폴리오 BlackRock ETF로 구성된 포트폴리오 표준 포트폴리오의 자산 클래스로 구성되었지만 사용자 선호도에 따라 가중치가 부여 된 "유연한 포트폴리오"
개선 계정은 의도 한 목표 할당에서 벗어날 때 동적으로 재조정됩니다. 목표 일이 다가 오면서 이익을 제한하고 주요 손실을 피한다는 목표로 포트폴리오는 더욱 보수적입니다. 대부분의 투자자는 이러한 기술을 자체적으로 구현할 시간이나 헌신이 없기 때문에 고객은 이러한 자동 재 할당에 감사 할 것입니다.
E * TRADE의 포트폴리오에는 iShares, Vanguard 및 JP Morgan의 ETF가 포함됩니다. 사회적 책임 포트폴리오에는 iShares의 ETF가 포함됩니다. 스마트 베타 포트폴리오는 인덱스 펀드 투자를 능가하고 높은 관리 수수료를 지불하도록 설계되었습니다. E * TRADE 핵심 포트폴리오 계정은 반년마다 또는 포트폴리오가 목표 자산 할당에서 너무 멀리 이동할 때마다 재조정됩니다. 포트폴리오 관리 디스플레이는 자산 할당 및 성능 지표에 중점을 둡니다. 현금의 목표 할당량은 4 %로 대부분의 다른 관리 계정보다 약간 높습니다. 인출 할 때 알고리즘은 먼저 사용 가능한 현금을 인출 한 다음 규정 된 자산 할당을 유지하기 위해 다른 투자를 매각합니다. 판매 후 잠재적 세금 청구서를 나타내는 화면이 표시되는데, 이는 드문 일입니다.
세금 유리한 투자
개선은 모든 과세 대상 계정에 대해 세금 감면 수확을 제공한다는 점에서 세금 효율적 투자 측면에서 큰 우위를 점하고 있습니다. E * TRADE 핵심 포트폴리오는 계정에서 세금 감면을 사용하지 않습니다.
보안
보안 측면에서 개선 및 E * TRADE 핵심 포트폴리오는 충분합니다.
Bettermen t가 보유한 초과 SIPC 보험은 없지만 위험 관리 도구가있는 Apex Clearing을 통해 거래가 완료됩니다. 베터먼트 클라이언트는 위험한 거래를하지 않고 마진 대출이 제공되지 않으므로 추가적인 SIPC 커버리지가 필요하지 않습니다. 그러나 귀하의 계좌에 $ 500, 000 이상, 또는 $ 250, 000 이상의 현금이있는 경우, 초과 보험을 추가 보험 회사로 이전하는 것을 고려할 수 있습니다.
E * TRADE의 웹 사이트 및 모바일 앱은 높은 수준의 암호화를 수행합니다. 계좌의 유가 증권은 SIPC에 의해 최대 $ 500, 000까지 보장되며, London Insurance의 초과 SIPC 보험은 총액 $ 600, 000, 000으로 보장됩니다.
고객 서비스
Betterment와 E * TRADE 핵심 포트폴리오는 모두 우리의 리뷰에서 고객 서비스 측면에서 최고 점수를 받았습니다.
Betterment 는 모바일 앱과 웹 사이트에 온라인 채팅 기능이 내장되어있어 필요할 때마다 도움을받을 수 있습니다. 고객 서비스는 월요일부터 금요일까지 동부 시간 오전 9 시부 터 오후 6 시까 지, 토요일과 일요일에는 동부 시간 오전 11 시부 터 오후 6 시까 지 이용 가능합니다. 프리미엄 계정으로 언제든지 재무 플래너의 도움을받을 수 있지만 기본 계정이있는 경우 플래너와 상담하기 위해 $ 199-299의 요금을 지불해야합니다.
E * TRADE 웹 사이트 및 모바일 에서 연중 무휴 온라인 채팅이 가능합니다. 우리가 말한 전화 담당자는 지식이 풍부하고 도움이되었지만 사람을 사용할 수있게되기까지 평균 7 분이 걸렸습니다. 전화로 재정 고문과상의하거나 벽돌과 박격포로 걸어 도움을 청할 수 있습니다. 전화 서비스 시간은 주중 오전 8시 30 분부터 오후 8시 30 분 (동부 표준시)까지입니다. 온라인 FAQ는 다소 불완전하며 질문이 주제별로 구성되어 있으면 쉽게 읽을 수 있습니다.
우리의 테이크
개선 및 E * TRADE 핵심 포트폴리오는 예상보다 더 균등하게 일치합니다. 실제로 E * TRADE Core Portfolios는 자동 관리 포트폴리오를 원하고 휴먼 어드바이저에게 액세스하려는 경우 실제로 비용 이점이 있습니다. 그러나 Betterment의 우수한 목표 계획 및 추적, 자동 세금 감면 및 기본 계정에 대한 수수료의 경미한 이점으로 인해 일반 투자자에게는 더 강력한 서비스입니다. 이는 특히 안내와 더 낮은 최소 예금으로 더 많은 혜택을 볼 수있는 젊은 투자자들에게 해당됩니다.
방법론
Investopedia는 투자자에게 편견없는 포괄적 인 리뷰와 robo-advisors의 평가를 제공하기 위해 최선을 다하고 있습니다. 2019 년 리뷰는 사용자 경험, 목표 설정 기능, 포트폴리오 내용, 비용 및 수수료, 보안, 모바일 경험 및 고객 서비스를 포함하여 32 개의 로보 어드바이저 플랫폼의 모든 측면을 평가 한 6 개월의 결과입니다. 우리는 우리의 스코어링 시스템에 계량 된 300 개 이상의 데이터 포인트를 수집했습니다.
우리가 검토 한 모든 로보 어드바이저는 평가에 사용한 플랫폼에 대한 50 점 설문 조사를 작성하라는 요청을 받았습니다. 많은 로보 어드바이저들도 우리에게 그들의 플랫폼을 직접 시연했습니다.
Theresa W. Carey가 이끄는 업계 전문가 팀은 검토를 수행하고 모든 수준의 투자자를위한 로보 어드바이저 플랫폼의 순위를 매기는 업계 최고의 방법론을 개발했습니다. 전체 방법론을 읽으려면 여기를 클릭하십시오.
