무라 바하 란?
무 비용 파이낸싱이라고도하는 Murabaha는 판매자가 자산의 비용 및 이익 마진을 제공하는 이슬람 금융 구조입니다. 무라 바하 (Murabaha)는 이자부 대출 (qardh ribawi)은 아니지만 이슬람 법에 따라 허용되는 신용 판매 형태입니다. 임대료와 마찬가지로, 구매자는 대출이 완전히 지불 될 때까지 진정한 소유자가되지 않습니다.
무라 바하 이해
murabaha 판매 계약에서 고객은 은행에 품목 구매를 청원합니다. 고객의 요청에 따라 은행은 일반적으로 할부 상환과 함께 품목의 비용과 이익을 설정하는 계약을 설정합니다. 리비아 (관심)가 아닌 정해진 수수료가 부과되기 때문에 이러한 유형의 대출은 이슬람 국가에서 합법적입니다. 이슬람 은행은 돈이 교환의 매개체이며 고유 한 가치가 없다는 종교적 신조에 따라 대출에 대한이자를 부과 할 수 없다. 따라서 은행은 일일 운영을 계속하려면 정액 요금을 청구해야합니다.
많은 사람들이 이것이 단순히 흥미를 유발하는 또 다른 방법이라고 주장합니다. 그러나 차이점은 계약 구조에 있습니다. murabaha 판매 계약에서 은행은 자산을 구매 한 다음 이윤을 부과하여 자산을 고객에게 다시 판매합니다. 이슬람 샤리아 / 샤리아에 따르면 이런 유형의 거래는 할랄이거나 유효하다.
기존의 대출을 발행하고이자를 부과하는 것은 이슬람 샤리아에 따르면 하람 (금지)되는이자 기반 활동입니다.
무라 바하와 기본
murabaha 마감일 이후에 추가 비용이 부과되지 않을 수 있으며, 이는 murabaha의 불이행이 이슬람 은행에 대한 우려를 증가시키는 원인이됩니다. 많은 은행들은 부도자를 불이행으로 줄여야하며 무라 바하의 부도를 줄이는 방법으로 이슬람 은행의 차관을 허용해서는 안된다고 생각합니다. 대출 계약에 명시 적으로 언급되어 있지 않더라도이 계약은 Sharia에서 허용됩니다. 채무자가 진정으로 어려움을 겪고 있고 제 시간에 대출을 상환 할 수없는 경우, 꾸란에 설명 된대로 임시 위탁이 제공 될 수 있습니다. 그러나 정부는 고의적 인 불이행의 경우 조치를 취할 수 있습니다.
무라 바하의 예
murabaha 형태의 금융은 일반적으로 다양한 부문의 대출 대신 사용됩니다. 예를 들어 소비자는 가전 제품, 자동차 또는 부동산을 구입할 때 murabaha를 사용합니다. 기업은 기계, 장비 또는 원자재를 구입할 때이 유형의 금융을 사용합니다. Murabaha는 또한 수입업자를위한 신용장 발행과 같은 단기 거래에도 일반적으로 사용됩니다.
신청자 (수입자)를 대신하여 murabaha 신용장을 발행합니다. 신용장을 발행 한 은행은 신용장에 명시된 조건에 따라 금액을 지불하기로 동의합니다. 은행의 신용도가 신청자의 신용을 대신하기 때문에 수혜자 (수출자)는 지불을 보장받습니다. 이는 은행이 지불 위험을 부담하기 때문에 수출업자에게 이익이됩니다. murabaha 계약 규정에 따라 수입업자는 은행에 상품 비용과 이윤 인상액을 상환해야합니다.
주요 테이크 아웃
- 이슬람 샤리아 법률에 따라 이자부 대출은 금지되어 있으며, 이슬람 금융에서는 무라 바하 융자가 대출 대신 사용되며 무라 바하는이자보다는 거래에서 이익 마크 업을 포함하기 때문에 비용이 더 드는 자금 조달이라고도합니다.
