원점 정의

원점은 무엇입니까?

원산지는 모든 대출자가 모기지 또는 주택 융자를 얻기 위해 완료해야하는 단계별 프로세스입니다. 한편, 원산지 포인트는 대출 기관이 대출 기관이나 대출 기관에 지불하여 모기지 대출 평가, 처리 및 승인을 보상하는 수수료를 나타냅니다. 그들은 마감 비용을 지불하는 방법을 나타내며 이러한 수수료는 대출 기관간에 협상 가능합니다.

다른 유형의 포인트 (예: 할인 포인트)와 달리 시작 포인트는 세금 공제 대상이 아닙니다.

주요 테이크 아웃

• 모기지에는 두 가지 유형의 포인트가 있습니다: 할인 및 원산지 포인트는 모기지 론의 평가, 처리 및 승인에 지불되는 수수료입니다. 할인 포인트가 많을수록 모기지에 대한 이자율이 낮아집니다. 다른 모기지 수수료와는 달리, 원산지 포인트는 세금 공제 대상이 아니며, 원산지 포인트의 수가 대출 기관마다 다를 수 있기 때문에 연구 비용을 지불하고 질문 할 수 있습니다.

할인 포인트와 시작 포인트

포인트에는 두 가지 유형이 있습니다: 할인 포인트와 시작 포인트. 할인 포인트는 대출에 대해 선불 된이자를 나타내며 세금 공제 대상입니다. 지불 한 포인트가 많을수록 이자율이 낮아 지므로 대출자가 지불하는 포인트 수에 따라 이자율이 낮아집니다. 차용인이 이자율을 낮추고 자하는 금액에 따라 0에서 4 포인트를 지불 할 수 있습니다.

할인 포인트는 선불이자를 나타내지 만, 시작 포인트는 대출자가 대출을 연장하기 위해 대출자에게 지불해야하는 비용입니다. 포인트 비용은 모기지에 사용되며 마감 비용에는 사용되지 않는 경우 세금 공제 가능합니다. IRS에 따르면, 수수료가 검사 또는 공증 료와 같은 결산 명세서에 나타나는 품목에 대한 비용 인 경우 비용은 세금 공제 대상이 아닙니다.

대출 지점은 대출 기관마다 다르며 단일 대출 지점은 모기지 대출의 1 %를 나타냅니다. 예를 들어, 개인이 $ 150, 000를 빌리고 은행이 개인에게 1.5의 시작 포인트를 청구하는 경우, 시작 포인트에 $ 2, 250 (또는 $ 150, 000의 1.5 %)를 지불합니다. 은행이 대출을 생성하기 위해 부과하는 수수료는 일반적으로 1 원산지 지점 또는 대출 금액의 1 %입니다.

지불을 줄이는 포인트의 예

차용자가 할인 포인트를 지불해야하는지 여부는 마감시 보증금으로 얼마나 내려야하는지, 차용자가 집에 머 무르려는 시간과 같은 요인에 따라 달라집니다. 이자율을 낮추기 위해 할인 포인트를 지불하는 경우, 모기지 지불이 낮아질 것이므로 대출자가 집에 오랫동안 머무를 계획이라면 유리합니다. 그러나 많은 경우에 0 점을 지불하고 대신 가구나 기타 투자에 돈을 사용하는 것이 좋습니다.

가상 대출 기관 (Lender X)의 30 년 고정 금리 모기지 (FRM)를 사용하는 예를 고려해 봅시다. 이 특정 예는 미국 모기지 계산기 웹 사이트에서 제공 한 것이며 할인 포인트를 지불하는 것이 이자율을 낮추는 예를 보여줍니다. 30 년 FRM의 요율은 4.125 %라고 가정합니다.

율	포인트들	4 월
3.875 %	1.524	4.075 %
4.000 %	0.461	4.111 %
4.125 %	0.000	4.197 %