정책 대출이란 무엇입니까?
정책 대출은 보험 회사에서 발행하며 개인 생명 보험 정책의 현금 가치를 담보로 사용합니다. 때로는“생명 보험 대출”이라고도합니다. 전통적으로 정책 대출은 매우 낮은 이자율로 발행되었지만 더 이상 보편적으로 적용되지는 않습니다. 차용자가 보험금을 상환하지 않으면 보험 사망 혜택에서 돈이 인출됩니다.
정책 대출의 작동 방식
누군가가 긴급 현금에 액세스해야하는 경우 생명 보험 정책의 현금 가치에 액세스하는 정책 대출을받는 것이 하나의 옵션이지만 정책이 영구 생명 보험 인 경우에만 평생 또는 보편적 생명으로 이용할 수 있습니다. 현금 가치를 축적하지 않는 기간 생명 보험과는 달리, 보편적 보험 및 평생 보험은 특히 나중에 현금 성분을 가지고 있습니다. 보험의 초기 몇 년 동안 보험료는 대부분 손해 배상 혜택에 자금을 지원하지만 보험이 성숙함에 따라 현금 가치는 계속 증가합니다.
현금 가치는 전체 수명 정책에 따라 증가하므로 보험 계약자는 누적 된 펀드에 대해 차용하고 세금을 무료로받을 수 있습니다. 그러나 보험사는 일반적으로 얼마나 빨리 또는 얼마나 많은 현금 가치가 증가 할 것인지를 말할 수 없기 때문에 일반적으로 적어도 10 년이 지나야한다는 것이 일반적으로 받아 들여지기는하지만 전체 수명 정책 현금 가치가 언제 대출을받을 수 있는지 말할 수는 없습니다. 정책 대출은 옵션입니다. 보험사는 또한 보험이 적용되기 전에 얼마나 많은 현금 가치가 축적되어야하는지, 그리고 현금 가치의 몇 퍼센트를 대출 할 수 있는지에 대한 요구 사항이 다양합니다. 정책 대출에서는 실제로 현금 가치를 인출하지 않습니다. 단순히 대출에 대한 담보로 사용됩니다.
정책 대출은 비상 사태에 대한 현금을 얻는 좋은 방법입니다.
정책 대출의 장단점
정책 대출을받는 것은 일반적으로 빠르고 쉽습니다. 자신의 자산에 대해 차용하기 때문에 승인 절차를 거칠 필요가 없습니다. 원하는 방식으로 자금을 사용할 수 있습니다. 또한, 귀하가받는 돈은 귀하가 지불 한 생명 보험료 이하인 한 과세되지 않습니다. 마지막으로, 상환 일정이나 상환 날짜가 없습니다. 실제로, 당신은 전혀 갚을 필요가 없습니다.
그러나, 사망 전에 대출금을 상환하지 않으면, 보험 회사는 사망 보험금이 지급 될 때 지불해야 할 금액만큼 보험 정책의 액면 금액을 줄입니다. 대출의 전부 또는 일부를 상환하는 경우, 연간이자를 지불하거나 연간이자를 지불하거나 현금 가치에서이자를 공제하는 교장의 정기 지불이 옵션에 포함됩니다. 이자율은 7 % 또는 8 %로 높을 수 있습니다.
정책 대출이 상환되지 않으면이자가 사망 수당을 크게 삭감하여 수혜자에게 돈을 제공하지 않을 위험이 있습니다. 따라서 최소한이자를 지불하는 것이 현명하므로 정책 대출은 증가하지 않습니다.
최악의 시나리오에서 추가이자가 보험의 현금 가치를 넘어 대출 가치를 높이면 생명 보험 정책이 만료되어 보험 회사에 의해 종료 될 수 있습니다. 이 경우, 정책 대출 잔액과 이자율은 국세청에서 과세 대상 소득으로 간주되며 법안은 무거울 수 있습니다.
