목차
- 상속자와 후원자
- 가족 회의
- 지식은 자신감을 만듭니다
- 결론
향후 30 년에서 40 년 동안 약 30 조 달러의 부가 베이비 붐 세대에서 미국의 상속인으로 이전 될 것으로 예상됩니다. 소규모 또는 대규모로 부를 교환하려면 상속자 측에서 일정량의 계획이 필요하지만 최근의 RBC Wealth Transfer Study에 따르면 완전히 준비되지 않았을 수 있습니다.
이 연구에 따르면 상속인 중 35 %만이 재산을 물려받는 후원자에 의해 준비됩니다. 이 연구는 또한 준비와 재산 보존에 대한 신뢰 사이의 직접적인 상관 관계를 발견했습니다. 자산을 양도 할 계획 인 베네 팩터 중 전체 양도 계획을 가진 사람들은 다음 세대가 부를 유지할 것이라는 확신을 표현할 가능성이 거의 두 배나 높았습니다.
재정적 문해력은 부가 손을 바꾸도록 설정 될 때 귀중한 통화입니다. 부의 이전을 계획 할 때, 고문은 지식 격차를 좁히는 데 중요한 역할을 할 수있는 기회가 있습니다.
주요 테이크 아웃
- 재무 고문과 계획가들은 레거시 및 부동산 계획에 대한 생각을 시작해야하는 고령 고객 집단을 다루기 시작하고 있습니다. 자산과 자산의 소유권을 수혜자에게 올바르게 이전하는 방법을 아는 것은 재산을 보존하고 세금을 최소화하며 유예 싸움을 피하는 데 중요합니다. 수혜자와 상속인은 모두 전문가가 같은 페이지에 있고 시간이 오면 팀으로 일할 수 있도록 전문 고문과 함께 가족으로 만나야합니다.
상속자와 베네 팩터가 알지 못하는 것
부를 양도하고 수령 할 때 잠재적 인 중대한 실수를 피하기 위해 재무 지식이 중요합니다. 매사추세츠 주 홀리 요크의 노스 웨스턴 뮤추얼 웰스 매니지먼트 컴퍼니 (The Northwestern Mutual Wealth Management Company)의 Jamrog Group 자산 관리 고문 인 Amy Jamrog는 재정적 소양이 부족한 경우 상속자에게 종종 발생하는 두 가지 특정 문제를 지적합니다.
첫 번째는 세금에 대한 이해 부족입니다. Jamrog는 상당한 상속 재산을 받았지만 세금의 영향을 즉시 파악하지 못한 최근의 고객을 인용합니다. 두 번째는 상속인의 목표를 달성하기 위해 상속을 할당하고 활용하기위한 명확한 재정 계획이 부족하다는 것입니다.
상속자와 가능한 한 빨리 관계를 설정하면 고문은 자산 이전이 발생하기 전에 지식의 기초를 놓을 수 있습니다. PNC Wealth의 선임 부 전략가 인 Mary Ellen Hancock은“이를 통해 상속자들은 사랑하는 사람들의 목표와 목표를 이해하고 상속을 계획하기 시작할 수 있습니다. 뉴욕시 관리.
핸콕은 상속인이 부의 이체 만 관리하려고한다면“자금을 잘못 관리하고 상속 재산을 잃을 수있다”고 말했다. 그녀는 상속인이 고문에게 물어볼 것이 무엇인지 확실치 않거나 가족이없는 경우에도 문제가 발생할 수 있다고 지적했다. 부의 이전을 둘러싼 토론.
가족 회의의 중요성
Jamrog는 부를 이전하기 전에 가족 토론이 이루어지지 않을 때, 고문들은 그 일을 기꺼이 도와 주어야한다고 말합니다. 이러한 논의의 주요 목표는 양측이 이전에 대한 기대치를 설정하도록하는 것입니다.
Jamrog는“가족 회의에서 교육 과정을 시작하는 것이 매우 도움이됩니다. 고문은 재산 양도를위한 자금이 어디에서 왔으며 어떤 종류의 돈 (예: 상속 된 IRA, 생명 보험 정책 등)에 대해 상속자에게 교육해야합니다.
부를 타고가는 부모 나 조부모는 어두워 질 수 있습니다. Jamrog는 과세 대상 자금을 자선 단체에 남겨두고 자녀에게 과세 대상 돈을 남기 겠다는 부동산 계획을 세운 고객을 만났습니다. 그 상황에서 그녀는 남은 부의 양을 극대화하기 위해 할당을 변경하도록 도울 수있었습니다.
고문은 또한 상속을받는 정서적 요소에 대해서도 논의해야합니다.
Jamrog는“종종 상속은 사람들에게 죄책감을 느끼거나 책임감을 느끼게하는 경우가 많습니다. "그들은 돈을 적절히 관리하기를 원하지만 잘못하고 싶지 않기 때문에 마비됩니다."
상속인은 상속을 둘러싼 감정을 이끌어 내고 처리 할 수 있도록 준비해야하므로이를 사용하기위한 합리적인 계획을 세울 수 있습니다. Jamrog는“돈보다는 돈의 심리학에 관한 것입니다.
지식은 자신감을 만듭니다
돈은 많은 미국인들에게 미스터리로 남아 있으며 이는 재정적 신뢰에 직접적인 영향을 줄 수 있습니다. 예를 들어, 2017 년 북서부 상호 연구에서 미국인의 82 %가 투자에 대한 이해에 대해 어느 정도 확신이 있다고 답했습니다. 그들은 시장과 그들의 투자 옵션을 신뢰 구축 자로 이해하는 것을 인용했다.
동일한 원칙이 자산 이전 시나리오에도 적용될 수 있습니다. 더 많은 상속자들이 자산 이전의 세부 사항과 그 의미에 대해 더 많이 알수록 의사 결정에 더 많은 확신을 가질 수 있습니다.
핸콕은“지식은 힘이다. "잠재적 전략에 대해 잘 교육받은 고객은 어디로 가고 싶은지 명확하게 이해하고 의사 결정을보다 쉽게 수행 할 수 있습니다."
Jamrog에 따르면 금융 문해력이 높아짐에 따라 자신감이 자연스럽게 커질 수 있지만 장려해야합니다. "이것은 사실적인 대화가 아니라 그것에 관련된 많은 감정이 있습니다"라고 그녀는 말합니다. 조언자는 상속자들에게 자신감을 키우는 데 필요한 교육과 도구를 제공하면서 대화를 안내 할 수 있어야합니다.
결론
부의 이전, 특히 예상치 못한 자산 이전은 상속인의 재정 계획을 크게 바꿀 수 있습니다. 고문의 목표는 상속인이 재산 이체가 발생하기 전에 올바른 시각을 유지하도록 돕는 것입니다.
Jamrog는“상속 없이는 없었던 의미, 가치 및 의의를 창출 할 수있는 기회가 있습니다. 고문의 경우, 금융 문해력과 자신감을 키우는 가장 중요한 단계는“올바른 질문을 할 시간을내는 것”입니다.
