규정 W 란 무엇입니까?
규정 W는 은행과 같은 예금 기관과 그 계열사 간의 특정 거래를 제한하는 미국 연방 준비 제도 규정입니다. 특히, 적용 대상 거래에 대한 수량 제한을 설정하고 특정 거래에 대한 담보가 필요합니다. 이 규정은 미연방 준비 제도 (Federal Reserve System)의 회원 인 은행, 비보험 회원 비은행 및 보험 저축 협회에 적용됩니다.
주요 테이크 아웃
- 규정 W는 은행과 그 계열사 간의 특정 거래 유형을 제한합니다. 은행이 규정 W를 준수하기 위해 따라야하는 규칙은 2008 년 이후 금융 개혁으로 강화되었습니다.Dodd-Frank Act는 은행 계열사 정의와 거래 유형을 확대했습니다. 규정 W가 적용됩니다.
규정 W
규제 W의 작동 방식
W는 연방 준비법 (Federal Reserve Act) 23A 및 23B 조에 따라 규칙 제정을 통합하기 위해 2003 년에 발표되었습니다. 주요 목적은 은행과 계열사와의 거래로 인한 금융 위험으로부터 은행을 보호하고 은행이 미국 예금 보험 시스템을 사용하여 그러한 거래로 인한 손실을 보상 할 수있는 능력을 제한하는 것이 었습니다.
2008 년 금융 위기 이후에 시행 된 규제 개혁 이전에도 규제 W를 준수하는 것은 복잡했습니다. 지나친 부담으로 일부 비난을받은 Dodd-Frank 월스트리트 개혁 및 소비자 보호법은 규정 W의 요구 사항을 더욱 강화했습니다.
금융 위기 중에 규정 W 규칙에 대한 면제가 비상 유동성을 계열사에 제공하기 위해 널리 사용 되었기 때문에 연방 준비위원회의 단독 권한에 대한 면제를 부여하는 능력은 새로운 규칙에 따라 억제되었습니다. 예를 들어, FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation)는 이제 면제가 정당화되는지 또는 예금 보험 기금에 허용 할 수없는 위험을 초래하고 이의를 제기 할 수 있는지 여부를 결정하는 데 60 일이 있습니다. 규정 W에 대한 수정은 또한“계열사”란 무엇이며 법률에 따라“보상 거래”를 구성하는 개념을 확대했습니다. 은행 규제 기관은 이제 규정 W를 준수하여 은행의 투명성이 높아질 것으로 기대합니다.
규정 W는 은행과 연방 예금 보험 기금을 과도한 재정적 위험으로부터 보호하는 것을 목표로합니다.
규정 W는 은행의 계열사를 상당히 광범위하게 정의하며 은행이 직간접 적으로 통제하거나 은행이 후원하고 조언하는 회사를 포함합니다. 또한 규정 W는 계열사에 대한 신용 확장, 계열사가 발행 한 증권에 대한 투자, 계열사로부터 자산 구매, 계열사를 대신하여 보증서 발행 및 증권 수락을 포함하여 광범위한 거래를 포괄합니다. 가맹점에서 신용 담보로 발행.
규정 W에 대한 특별 고려 사항
규정 W에 따라 한 계열사와의 거래는 금융 기관 자본의 총 10 %를 넘지 않아야하며, 모든 계열사와의 거래는 총 기관 자본의 20 %를 넘지 않아야합니다. 은행은 기한이 지난 30 일 이상인 원금 및이자 지불금과 같은 채권에서 계열사로부터 품질이 낮은 자산을 구매할 수 없습니다. 그리고 신용 연장은 담보로 확보해야합니다. 담보는 총 거래 금액의 100 % ~ 130 % 범위에 속해야합니다.
규정 W를 위반 한 것으로 밝혀진 금융 기관은 상당한 민사 처벌을받을 수 있습니다. 벌금의 금액은 위반이 의도로 발생했는지, 기관의 재정 안전 및 건전성을 무모하게 무시한 경우 또는 가해자가 어떤 유형의 이익을 얻었는지 등 여러 가지 요인에 의해 결정됩니다.
