목차
- 자신을 판단
- 때가되면
- 퇴직 분배
- 적합한 전문가 찾기
- 고문 지불
- 결론
주요 테이크 아웃
- 재정 고문의 필요는 일반적으로 투자 손실, 퇴직을위한 저축 또는 자본 부족과 같은 시나리오에서 비롯됩니다. 자신의 투자 관리에서 퇴직 분배를 시작해야 할 때 고문 사용에 이르기까지 거의 모든 곳에서 고문을 쉽게 찾을 수 있지만 일반적으로 친구와 가족에게 먼저 문의하는 것이 좋습니다. 당신은 더 낮은 비율을 얻을 수 있으며, 당신은 그들의 의견을 믿을 수 있고 실제적인 평가를 가질 수 있습니다.
자신을 판단
재정 고문을 고용할지 여부를 결정할 때는 중요한 자체 평가가 필요합니다. 일반적으로 자신을 가장 잘 모르는 사람은 물론 자신입니다. 다음 질문을 정리하면 도움이됩니다.
- 투자에 대한 공정한 지식이 있습니까? 재산 관리 및 재무 주제에 대한 정보를 읽고 특정 자산에 대한 연구를 즐기십니까? 금융 상품에 대한 전문 지식이 있습니까? 모니터링하고 평가하며 포트폴리오를 주기적으로 변경할 시간이 있습니까?
때가되면
전문 고문들은 투자자가 조언을 구하도록 강요하는 매직 자산 번호가 없다고 말합니다. 오히려, 그것은 사람을 놀라게하여 고문의 문을 통해 그들을 쫓아내는 이벤트 일 가능성이 큽니다. 오랜 기간 동안 스스로 성공한 사람들은 일반적으로 자신이 투자에서 은퇴하기를 원치 않으면 여전히 도움을 청하지 않을 것입니다.
종종 수천 달러 이상을 지출하거나 관리하지 않은 사람이 6 명의 인물 또는 계정 그룹을 관리하는 것을보고 있습니다. 누군가가 은퇴하려고한다면, 이 돈을 마지막으로 내릴 필요가 있기 때문에 결정이 더 중요합니다. 예를 들어 401 (k) 계획을 세우십시오.
퇴직 분배를위한 자문가 필요
뉴욕 베이 쇼어의 공인 재무 설계사 인 Charles Hughes에 따르면, 이 행사는 일반적으로 개인이 갖지 못했던 많은 돈을 수령하거나 이에 대한 액세스를 수반합니다. 또는 IRA 또는 401 (k) 계획과 같이 세금이 유리한 계좌에서 필요한 최소 분배를 시작하는 것처럼 개인이 자산을 스스로 관리해야하는 것일 수도 있습니다.
NY Little Neck의 공인 재무 설계사 인 Raymond Mignone은“투자에 대해 실수를 저지르는 것을 두려워하는 시점에 도달하면 전문적인 조언이 필요합니다.
당신이 계획에 기여할 때, 당신은 그것이 당신의 돈이 아니라고 느낄 수도 있습니다: 당신은 벌칙을받을 것이기 때문에 자금을 인출하고 사용할 수 없습니다. 그러나 은퇴가 다가오고 그 돈에 접근 할 수있을 때, 종종 당신이 그 일로 무엇을할지에 대한 의문이 생깁니다. 많은 사람들에게 이것은 외부 기관의 포트폴리오 관리가 필요하다는 인식을 불러 일으킬 수 있습니다.
올바른 금융 전문가 찾기
올바른 재정 고문을 찾을 준비가되면, 재정을 성공적으로 관리하는 것으로 보이는 동료, 친구 또는 가족에게 소개를 요청하십시오.
또 다른 길은 전문가 추천입니다. 공인 회계사 또는 변호사가 의뢰 할 수 있습니다. 전문 협회는 때때로 도움을 제공 할 수 있습니다. 여기에는 FPA (재무 계획 협회) 및 NAPFA (국가 개인 재무 고문 협회)가 포함됩니다.
고문 지불
클라이언트는 또한 어드바이저가 급여를받는 방법도 고려해야합니다. 일부 고문은 거래를하거나 제품을 판매 할 때마다 스트레이트 커미션을 청구합니다. 다른 사람들은 그들이 관리하기 위해 주어진 금액에 따라 요금을 청구합니다. 일부 수수료 고문은 시간당 요금을 평가합니다.
수수료 전문가들은 자신의 조언이 이해 상충을 일으키지 않기 때문에 자신의 조언이 우수하다고 주장합니다. 커미션 기반 조언자는 판매하는 제품 뒤에있는 회사로부터 수입을 얻습니다. 또한 계정을 "이탈"하는 인센티브가있을 수 있습니다. 즉, 더 많은 커미션을 생성하기 위해 거래를 쌓아 올리십시오. 이에 따라 커미션 어드바이저는 시간당 $ 100 이상을 실행할 수있는 수수료를 지불하는 것보다 서비스 비용이 저렴하다고 주장합니다.
결론
조언을 구할 것인지에 대한 결정은 매우 중요합니다. 조언을 구하기로 결정했다면, 직업에 맞는 전문가를 신중하게 선택하십시오. 그러면 더 나은 재정 계획을 세워야합니다. 혼자 가기로 결정한 경우 처음에는 성공하지 못한 경우 다시 시도하거나 조언자에게 문의하십시오.
