훌륭한 재정 고문은 재정적 인 복지에 막대한 가치를 부여하고 삶의 질을 향상시킬 수 있습니다. '좋은'은 주관적인 용어 일 수 있으며, 이 경우 '좋은'은 자신을 도와 줄 자격이있는 사람을 말하며 자신의 개성을 통해 조언을 따를 수있는 자신감을 갖게됩니다.
후자를 평가할 때 재정 고문이 수행하는 6 가지 목록은 그들이 당신에게 맞는 고문이 아니라는 것을 의미합니다.
그들은 당신의 배우자를 무시합니다
이것은 남성 및 여성 고문 모두에게 발생할 수 있으며, 무시 된 배우자는 남편이나 아내 일 수 있지만, 이러한 유형의 행동에 대한 대부분의 설명은 고객 고문의 여성 부분을 무시하고 남성 고문과 함께하는 경향이 있습니다. 남편이 살아있을 때 가족을 부양 한 고문을 떠나는 과부에 대한 기록이 여러 차례있었습니다. 당신을 무시하는 고문과 함께 일하고 있다면 배우자에게 고문을 바꾸라고 주장하십시오. 소금의 가치가있는 고문은 두 배우자의 이익을 동등하게 제공한다는 것을 이해해야합니다.
그들은 당신에게 이야기
모든 고객이 재정적으로 정교하지는 않으며, 그 문제로 인해 재무 문제에 관심을 갖기도합니다. 그래도 특정 행동 과정이나 특정 금융 상품을 제안하는 이유를 설명하고 귀하에게 적합한 방식으로 설명하는 것은 고문의 의무입니다. 그렇지 않은 경우, 단정적이거나 조언을 전환하고, 지불하는 사람이 당신에게 말을 걸거나 덜 똑똑하게 느끼게하지 마십시오.
그들은 당신의 관심을 당신의 것보다 우선합니다
이것은 아마도 금융 상품 판매의 수수료를 통해 전액 또는 부분적으로 보상되는 재정 고문을 상대 할 때 가장 일반적 일 것입니다. 그들은 당신을 위해 최고의 제품이 아닌 수익을 채우는 뮤추얼 펀드, 연금 또는 보험 상품을 추천하고 있습니까? 질문을하고, 조언자가 어떻게 보상을 받는지 이해하고, 이해 상충이 발생하는지 명확해야합니다.
나쁜 재정 고문이하는 여섯 가지 일
그들은 당신의 전화 또는 이메일을 반환하지 않습니다
훌륭한 재정 고문이 바쁠 것 같지만 합리적인 시간 내에 응답을 평가할만큼 중요하지 않은 경우 상황이 좋지 않습니다. 대부분의 고문은 매일 전화하는 고객에 대한 이야기를 할 수 있지만 제 경험은 대부분의 고객이 합리적인 요청을하고 질문에 대한 즉각적인 답변을받을 자격이 있다는 것입니다. 재정 조언을 지불하는 사람이 전화에 응답하지 않으면 왜 계속 지불합니까?
그들은 당신이 제 3 자 관리인이 필요하지 않다고 제안합니다
'매드 오프'라고 말할 수 있습니까? Fidelity Investments, SCHW (Charles Schwab Corp.), 은행, 중개 회사 또는 일부와 같은 제 3의 관리인과 계정을 가지고서는 안된다고 제안하는 재정 고문과의 만남에서 자신을 발견 한 경우 유사한 실체로, 당신의 가장 좋은 행동은 회의를 끝내고 일어나서 도망 가지 않는 것입니다. Madoff는 자신의 관리인을 보유하고 있었으며 이는 고객에 대한 사기의 중심이었습니다. 제 3 자 관리인은 고문과 상관없이 귀하에게 진술서를 보내며 일반적으로 귀하의 계정에 대한 온라인 액세스도 제공합니다. Ponzi 스킴 및 이와 유사한 사기는 고객이 자신의 계정 정보에 대한 액세스 권한이없는 상황에서 발생합니다.
그들은 그들의 마음을 말하지 않는다
건전한 고객-고문 관계의 중요한 측면은 양방향으로 진행되는 정직하고 개방적인 의사 소통입니다. 고객은 특정 금융 거래를하거나 특정 주식 또는 뮤추얼 펀드에 투자하려는 욕구를 표현할 수 있습니다. 좋은 조언자는 고객에게이 제안에 동의하지 않는지 여부와 의견이있는 이유를 알려줍니다. 이 작업을 수행하지 않으면 클라이언트에 큰 장애가 발생합니다. 하루가 끝나면 고객의 돈이며 원하는대로 돈으로 할 수 있습니다. 훌륭한 재정 고문은 고객이 수수료 나 커미션을 계속 받기 위해 듣고 싶은 말을하지 않습니다.
결론
위에서 간략히 설명한 6 가지 시나리오는 당연히 모든 재무 고문에 의해 입증 된 것은 아닙니다. 그보다는 조언자가 고객을 대할 때 보여줄 수있는 최악의 6 가지 특성 일 수 있습니다. 고문이 이러한 특성을 일관되게 나타내는 경우, 새로운 재정 고문을 찾아야 할 때입니다. (자세한 내용 은 재무 고문을 평가하는 7 단계, 고객이 재무 고문을 해고하는 이유, 재무 고문을 신뢰할 수 있는지 어떻게 알 수 있습니까?)를 참조하십시오 .
