명시된 연간 수익률 vs. 유효 연간 수익률: 개요
본질적으로 효과적인 연간 수익률은 연중 복리 계산을 설명하지만 명시된 연간 수익률은 그렇지 않습니다.
주요 테이크 아웃
- 명시된 연간 수익률은 연중 복리이자의 영향을 고려하지 않습니다. 유효한 연간 수익률은 연간이자 복리를 계산합니다. 은행은 판매하는 금융 상품에 따라 어느 금리가 더 유리한지 보여줍니다.
명시된 연간 수익
명시된 연간 수익률은 은행이 대출에 대해 제공하는 간단한 연간 수익률입니다. 이 이율은 복리이자의 영향을 고려하지 않습니다.
효과적인 연간 수익
유효 연간 수익률은 투자에 대한 실제 수익 또는 대출에 대한 실제 이자율을 평가하기위한 핵심 도구입니다. 효과적인 연간 수익률은 종종 사람이나 조직을위한 최상의 재무 전략을 파악하는 데 사용됩니다.
주요 차이점
이 두 측정 값의 차이는 예를 통해 가장 잘 설명됩니다. 저축 예금 계좌에 명시된 연간 이자율이 10 %라고 가정하면이 저축 예금 계좌에 $ 1, 000를 넣습니다. 1 년 후, 당신의 돈은 $ 1, 100로 성장할 것입니다. 그러나 계정에 분기 별 복리 기능이있는 경우 유효 수익률은 10 %보다 높습니다. 1 분기 또는 3 개월이 지나면 절감액이 $ 1, 025로 증가합니다. 그리고 2 분기에는 합성 효과가 분명 해졌다. 원래 $ 1, 000에 대해 25 달러의이자를 추가로 받게되지만 1 분기 이후에 지불 한 25 달러에서 추가로 0.63 달러를받습니다.
다시 말해, 각 분기에 발생한이자에 따라 다음 분기에 발생한이자가 증가합니다. 연말까지 분기 별 컴 파운딩의 힘으로 총 $ 1, 103.80을 얻을 수 있습니다. 따라서 명시된 연간 이자율은 10 %이지만 분기 별 복리 때문에 유효 수익률은 10.38 %입니다.
0.38 %의 차이는 중요하지 않지만 많은 수를 다룰 때 엄청나게 클 수 있습니다. $ 100, 000의 0.38 %는 $ 380입니다. 고려해야 할 또 다른 사항은 위의 예에서와 같이 컴 파운딩이 반드시 분기마다 또는 일년에 네 번만 발생할 필요는 없다는 것입니다. 매월 복리로 계산되는 계정이 있으며 매일 복리로 계산되는 계정도 있습니다. 그리고 우리의 예에서 알 수 있듯이, 이자가 지급되는 빈도는 유효 수익률에 영향을 미칩니다.
특별 고려 사항
은행이이자를 청구 할 때 유효 연이율 대신 명시된 이율을 사용하여 소비자가 더 낮은 이자율을 지불하고 있다고 믿게합니다. 예를 들어, 월별 복리로 지정된 이자율 30 %의 대출의 경우 유효 연간 이자율은 34.48 %입니다. 이러한 시나리오에서 은행은 일반적으로 유효 이자율 대신 명시된 이자율을 광고합니다.
은행이 예금 계좌로 지불하는이자에 대해서는 유효 연이율이 더 매력적으로 보이기 때문에 광고됩니다. 예를 들어, 매월 10 % 복리로 지정된 예금의 예금의 경우 유효 연간 이자율은 10.47 %입니다. 은행은 명시된 이자율 10 %가 아닌 유효 연간 이자율 10.47 %를 광고합니다.
본질적으로, 그들은 더 유리한 비율을 보여줍니다.
