너무 큰 실패는 무엇입니까?
"실패하기에는 너무 큽니다"는 경제의 기능성에 사업이 너무 깊이 뿌리 박혀서 실패가 경제에 크게 비참한 상황에 정부가 개입하는 개념을 설명합니다. 이러한 회사가 실패하면 경제 전반에 파급 효과가 발생할 수 있습니다.
실패는 고객으로서 실패한 회사의 비즈니스에 의존하는 회사와 근로자의 실직으로 인한 실업 문제를 야기 할 수 있습니다. 개념적으로 이러한 상황에서 정부는 도움을위한 기금을 배정 할 때 경제적 실패를 허용하는 비용과 비교하여 구제 금융 비용을 고려할 것이다.
주요 테이크 아웃
- 실패하기에는 너무 큰 것은 일부 사업체가 실패하면 경제에 광범위한 피해를 줄 것이라는 이론에 구어체주의를 적용하는 것이며, 이 개념 하에서 정부는 실패가 경제를 크게 위협하는 상황에 개입 할 것이다. 2008 년 비상 경제 안정법 (Emergency Economic Stabilization Act) 2008 년 비상 경제 안정법 (Emergency Economic Stabilization Act)에는 7, 000 억 달러의 TRP (Troubleled Asset Relief Program), 2010 년 Dodd-Frank Act 및 새로운 글로벌 바젤 표준이 포함되었습니다.
실패하기에 너무 큼
금융 기관에 실패 하기에는 너무 큼
“실패하기에는 너무 큰”구어체주의는 가장 큰 은행과 같은 특정 사업체가 경제에 매우 중요하여 파산했을 때 재앙이 될 것이라는 생각을 중심으로합니다. 위기를 피하기 위해 정부는 실패한 사업 운영을 지원하는 구제 금융을 제공하여 회사를 채권자로부터 보호하고 채권자를 손실로부터 보호합니다.
"너무 큰"범주에 속하는 금융 기관에는 은행, 보험 및 기타 금융 기관이 포함됩니다. 그들은 체계적으로 중요한 은행 (SIB)과 체계적으로 중요한 금융 기관 (SIFI)이라는 식별자를 가지고 있습니다. 이 금융 기관들은 2010 년 Dodd-Frank 월스트리트 개혁 및 소비자 보호법에 따라 규제를 받았습니다.
은행 개혁에 대한 배경
대공황의 은행 실패 후, FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation)와 같은 예금 보험 및 규제 기관은 필요한 경우 은행 청산 프로세스에 참여하는 동시에 고객을 개입시키고 효율적으로 보장하기 위해 만들어졌습니다. 따라서 FDIC 보험 예금은 미국인들이 은행 시스템에 돈을 예금하는 데 자신감을 갖도록 도와주었습니다. FDIC 개혁은 또한 회원 은행의 개별 계좌에 대해 최대 미화 25 만 달러까지 미래를위한 저축을 촉진했습니다.
이 정부 규제는 미국 예금자에게 효과적이지만, 21 세기 초반 새로운 금융 위기로 인해 더 넓은 기업 세계에 대한 페일 세이프의 부족이 분명해졌습니다. 2007 년과 2008 년에 FDIC 보호를받지 않은 심도 깊은 은행은 실패에 직면했습니다. 이 기관들은 금융 산업 전반에 걸쳐 전체적으로 불이행을 야기한 사기 대부 관행을 총체적으로 느슨하게하고 일부 경우에 책임을졌습니다.
리먼 브라더스의 붕괴는 2008 년 9 월 금융 위기의 절정을 기록했다. 파산 신고와 함께, 정부 당국은 가장 큰 은행 회사가 서로 연결되어 큰 구제 금융만으로도 금융 부문의 상당 부분이 실패하는 것을 막을 수 있음을 발견했다.
그 결과 정부는 2008 년 10 월에 서명 된 2008 년 비상 경제 안정법 (EESA)을 제정했다.이 법의 중심은 미 재무부에 의해 관리 될 7 천억 달러의 TRP (Troubleled Asset Relief Program)였다. 고민 은행을 돕는 것.
너무 큰 실패는 2008 년 금융 위기 동안 흔한 문구가되었으며, 이로 인해 미국과 전세계에서 광범위한 금융 부문 개혁이 이루어졌습니다.
도드-프랭크 법
2010 년 Dodd-Frank 월스트리트 개혁 및 소비자 보호법은 긴급 경제 안정화 법에 따라 미래 구제 금융을 피하는 데 도움이되는 새로운 규정을 도입하기 위해 만들어졌습니다. 여기에는 자본 보유에 대한 새로운 요구 사항과 규제 검토를위한 증가 된 자본보고가 포함되었습니다. 은행은 이제 특정 자본 수준을 가지고 파산 신청을 할 때 자산을 신속하게 청산하는 방법을 설명하는 살아있는 의지를 만들어야합니다.
Dodd-Frank는 또한 체계적으로 중요한 금융 기관 (SIFI)으로 분류 된 은행에 대해 더 높은 요건을 부과했습니다.
글로벌 뱅킹 개혁
2008 년 금융 위기는 전 세계 은행에 영향을 미치는 글로벌 위기였습니다. 전세계 규제 당국은 또한 은행이 실패하기에는 너무 큰 규모의 새로운 규제로 새로운 개혁을 추진했다. 글로벌 뱅킹 규제는 주로 국제 결제 은행 (Bank for International Settlements) 및 바젤 뱅킹 감독위원회와 함께 금융 표준위원회 (Financial Standards Board)가 주도합니다. 세계적으로 체계적으로 중요한 금융 기관으로 간주되는 일부 국제 회사의 예는 다음과 같습니다.
- 중국 은행 BNP 파리 바 Deutsche BankCredit Suisse
실제 예
이 SIFI는 총 자산으로 은행을 파산하기에 미국이 너무 커서 식별되고 운영 효율성을 보장하기 위해 더 높은보고 표준을 가지고 있습니다. 2019 년 기준으로이 회사에는 다음이 포함됩니다.
- Bank of America Corporation 뉴욕 은행 Mellon CorporationBarclays PLCCitigroup Inc. Credit Suisse Group AGDeutsche Bank AGGoldman Sachs Group, Inc.JP Morgan Chase & Co.Morgan StanleyState Street CorporationUBS AGWells Fargo & Company
