목차
- 점수를 아는 것의 중요성
- 무료 신용 서비스 가입
- 신용 카르마 — 점수 및 보고서
- 신용 참깨 — 개인화 된 팁
- Quizzle— 무료 및 유료 서비스
- Credit.com— 매월 업데이트
- WalletHub— 신용 알림
- 무료 신용 점수를 제공하는 신용 카드 회사
- 디스 커버 카드 —FICO 명세서
- 바클레이 카드 — 신용 요인
- 캐피탈 원 카드 —CreditWise
- 첫 번째 은행 카드 — 월간 대출자 점수
- 월마트 신용 카드 — 전자 점수
점수를 아는 것의 중요성
대출 기관 및 기타 잠재적 채권자는 신용 점수를 사용하여 귀하와 거래를할지 여부를 결정합니다. 따라서 대출, 신용 카드, 보험 정책, 직업 또는 아파트를 신청하기 전에 점수를 알면 승인 여부를 알 수 있습니다. 신용 점수를 모니터링하면 가능한 문제에 대해 신속하게 경고하고 아래 언급 된 많은 서비스에서 점수 향상에 대한 팁을 제공함으로써 신용 불량을 예방하거나 해결할 수 있습니다.
주요 테이크 아웃
- 신용 점수는 대출 기관 및 타인이 신청자의 신용도를 평가하는 데 사용됩니다.Equifax, Experian 및 TransUnion은 매년 무료 신용 보고서를 제공하지만 신용 점수는 제공하지 않습니다 신용 모니터링 웹 사이트 및 일부 신용 카드 회사에서 무료로 신용 점수를 얻을 수 있습니다.
AnnualCreditReport.com에 로그온하면 각 주요 신용 기관 (Equifax, Experian 및 TransUnion)에서 12 개월마다 한 번씩 무료로 신용 보고서를 확인할 수 있습니다. 그러나이 보고서는 신용 점수를 제공하지 않습니다.
당신의 신용 점수에 대한보고 회사 중 하나를 지불 할 수 있지만, 더 이상 필요하지 않습니다. 신용 점수를 무료로 제공하는 여러 웹 사이트 및 신용 카드 회사가 있습니다.
다음은 소비자에게 신용 점수를 제공하는 5 개의 무료 서비스와 5 개의 신용 카드 회사와 각 서비스가 제공하는 서비스 및 차이점을 보여줍니다.
무료 신용 서비스 가입
이 무료 서비스에 가입하면 각 주요 신용 기관에서 신용 점수가 어떻게 보이는지 광범위하게 볼 수 있습니다. 또한 Credit Karma 또는 WalletHub의 무료 TransUnion 신용 보고서와 Quizzle의 분기 별 무료 Equifax 신용 보고서를 AnnualCreditReport.com을 통해 얻을 수있는 무료 신용 보고서와 결합하면 신분 도용 또는 기타 문제를 조기에 포착 할 수있는 더 나은 위치에있게됩니다 단계.
신용 카르마 — 점수 및 보고서
Credit Karma는 매주 업데이트되는 TransUnion 및 Equifax의 무료 신용 점수 및 보고서를 제공하며 등록을 위해 신용 카드를 제공하지 않아도됩니다. Credit Karma를 통해 얻는 무료 TransUnion 및 Equifax 신용 점수는 VantageScore 3.0 모델을 기반으로합니다. VantageScore는 3 개의 주요 신용 기관 간의 협력에 의해 생성 된 최신 점수 매기기 모델로, 기존 FICO 점수와 비교하여 한 지점에서 다음 지점으로보다 일관된 점수를 고안합니다. (이 두 가지 점수 외에도 보험 회사에서 사용하는 더 전문화 된 다른 신용 점수가 있습니다.)
또한 TransUnion 보고서에 대한 무료 신용 모니터링, 신용 보고서의 주요 세부 정보를 요약 한 신용 요인 분석 및 새 신용 카드 추가 또는 신용 한도 증액과 같은 다양한 조치가 어떻게 수행되는지 보여주는 무료 신용 점수 시뮬레이터가 제공됩니다. 신용 점수에 영향을 줄 수 있습니다. Credit Karma는 무료 자동차 보험 점수도 제공합니다.
Credit Karma는 고객 정보를 광고주에게 판매하지 않지만 Credit Karma 웹 사이트를 통해 광고 파트너 중 하나와 계정을 개설하면 신용 프로필을 기반으로 특정 금융 상품을 추천하고 돈을 버는 것이라고 말합니다.
신용 참깨 — 개인화 된 팁
Credit Sesame은 다른 신용 모니터링 서비스이지만 Credit Karma와는 약간 다릅니다. 회원은 TransUnion에서 VantageScore에 액세스 할 수 있습니다. 이 사이트는 또한 신용 프로필 및 목표에 따라 개인화 된 팁을 제공합니다. 마지막으로 모든 신용 정보를 수집하고 비용 절감 제안을합니다.
수수료와이자를 초과 지불하는 경우 해당 지불액을 낮추는 데 사용할 수있는 옵션이 제공됩니다. 이 사이트는 또한 프로필이나 신원이 도용 된 경우 신용 모니터링 및 경고를 제공합니다. 소비자는 Credit Sesame을 통해 무료로 5 만 달러의 사기 해결 지원을받을 수 있습니다.
Credit Karma와 마찬가지로이 사이트는 가입을 요구하지 않습니다.
Quizzle— 무료 및 유료 서비스
Quizzle는 3 개월마다 소비자에게 무료 VantageScore 신용 점수와 무료 Equifax 신용 보고서를 제공합니다. 다른 사이트와 마찬가지로 Quizzle은 사용자가 신용 카드를 제공하도록 요구하지 않습니다. 이 회사는 2008 년에 설립되어 2015 년에 Bankrate.com 그룹에 합류했습니다. 웹 사이트에 따르면 약 200 만 명이 Quizzle에 등록되어 있습니다.
Quizzle 계정을 통해 신용 점수를 볼 때 지불 내역 및 신용 유형과 같은 요소가 점수에 미치는 영향을 확인할 수 있습니다. Quizzle는 또한 신용 카드 및 주택 융자 추천을 제공하고 해당 회사로부터 보상을받습니다. 프리미엄 서비스 인 Quizzle Pro는 월별 신용 보고서 및 점수, 연중 무휴 신용 모니터링 및 월 $ 8의 기타 혜택을 제공합니다. Quizzle Pro +는 Quizzle Pro의 모든 내용과 몇 가지 신원 도용 서비스를 한 달에 $ 15에 포함합니다.
Credit.com— 매월 업데이트
Credit.com을 통해 두 가지 무료 신용 점수를 얻을 수 있습니다: Experian 점수와 VantageScore 3.0은 한 달에 한 번 업데이트됩니다. 무료 계정에 가입해야하지만 등록을 위해 신용 카드 번호를 입력 할 필요는 없습니다. 이 사이트는 신용 보고서의 정보가 점수에 미치는 영향을 보여주는 무료 신용 보고서 카드를 제공하며 점수 향상을위한 팁을 제공합니다. Credit.com은 귀하의 데이터를 제 3 자에게 판매하지 않지만 웹 사이트의 프로모션 링크를 통해 제안을 신청하면 돈을 벌고 있다고 말합니다.
WalletHub— 신용 알림
이름, 주소, 생년월일 및 주민등록번호의 마지막 네 자리를 제공 한 후 신원을 확인하기 위해 몇 가지 질문에 답변하면 WalletHub의 무료 신용 보고서 및 점수 서비스에 액세스 할 수 있습니다. 등록이 끝나면 사이트는 연간 수입, 월별 지출, 저축, 가장 중요한 재정적 필요 및 신용 카드 부채와 같은 몇 가지 개인적인 질문도합니다. 당신이 얻는 점수는 TransUnion VantageScore이며 신용 보고서는 TransUnion에서도 가져옵니다.
대시 보드에는 모든 신용 계정과 잔액이 표시되며 신용 경고 섹션에는 신용 점수에 영향을 미치는 요소에 대한 보고서 카드 스타일의 문자 등급이 표시됩니다. 예를 들어, 계정을 설정할 때 표시 한 소득에 비해 부채 부담이 너무 높은지 또는 신용 정산 비율이 너무 높아서 점수를 손상시키는 지 알려줍니다.
드롭 다운 메뉴는 각 신용 카드의 신용 이용률과 같은 추가 정보를 제공합니다. 읽기 쉬운 신용 보고서 버전은 현재 및 폐쇄 된 계정과 컬렉션으로 이동 한 계정과 같은 모든 부정적인 항목을 보여줍니다. 페이지 상단의 메뉴 표시 줄은 계좌 확인 및 자동차 대출과 같은 금융 상품 및 서비스에 대한 정보를 제공합니다. WalletHub는 이러한 회사 중 일부에서 돈을 벌고 있으며, 이 회사는 사이트에서 프리미엄 광고를 광고하고 비용을 지불합니다.
무료 신용 점수를 제공하는 신용 카드 회사
위에 나열된 서비스 외에도 많은 신용 카드 회사는 고객에게, 때로는 다른 고객에게 신용 점수를 무료로 제공합니다. 그들은 다음을 포함합니다:
디스 커버 카드 —FICO 명세서
디스 커버 카드 소지자는 매월 명세서마다 TransUnion FICO 신용 점수를 무료로받습니다. 신용 기록을 계속 유지하고있는 고객은 몇 달 동안 지불하기 전까지는 점수를 볼 수 없습니다. 참고할 한 가지 요소: 기본 카드 소지자 만 무료 신용 점수를받으며, 카드의 승인 된 사용자는 무료 신용 점수를받습니다.
바클레이 카드 — 신용 요인
Barclaycard 고객은 월별 명세서에서 무료 FICO 점수를받습니다. 또한 신용 점수에 영향을 미치는 최대 두 가지 요소를 볼 수 있습니다. "은행 카드 잔액 또는 회전 계정이 신용 한도에 비해 너무 높음"(즉, 신용 이용률이 높음) 또는 "공개 계정의 모든 잔액 총액이 너무 높습니다"와 같은 것일 수 있습니다. 신용 사용 방법을 변경하여 신용 점수를 향상시키는 데 도움이 될 수 있습니다. Barclaycard는 3 개월의 신용 점수 기록이 있으면 시간이 지남에 따라 신용 점수가 어떻게 변했는지를 보여주는 차트도 제공합니다.
캐피탈 원 카드 —CreditWise
예를 들어 Credit Tracker로 알려진 Capital One의 CreditWise 서비스는 회사의 카드 소지자인지 여부에 관계없이 누구나 사용할 수 있습니다. 이 서비스를 통해 매달 VantageScore 3.0에 액세스 할 수 있으며 변경 사항에 대한 알림을받을 수 있습니다. 이 서비스의 주요 기능 중 하나는 시뮬레이터로, 점수와 전반적인 신용 상태에 영향을 미치는 요소와 그 정도를 확인할 수 있습니다. 예를 들어 신용 카드로 1, 500 달러를 구매하거나 10, 000 달러의 대출을받는 점수에 미치는 영향을 확인할 수 있습니다.
첫 번째 은행 카드 — 월간 대출자 점수
First National Bank는 신용 카드 사용자에게 무료 FICO Bankcard Score 9를 제공하며 이는 신용 카드 대출에 맞춘 점수입니다. 다시 말해, 주택을 사기 위해 돈을 빌릴 수 있는지 여부를 결정할 때 모기지 대출 기관이 사용하는 점수는 아니지만, 여전히 당신이 어디에 서 있는지에 대한 아이디어를 줄 것입니다. 한 달에 한 번 점수가 업데이트됩니다.
월마트 신용 카드 — 전자 점수
월마트 신용 카드 소지자 인 경우 전자 월별 명세서에 가입하면 매월 무료 FICO 점수를받습니다. 또한 점수에 영향을 미치는 두 가지 "이유 코드"를 볼 수 있습니다.
