목차
- 공인 재무 설계사
- 공인 재무 분석가
- 공인 회계사
- 개인 금융 전문가
- 공인 생활 보험업자
- 공인 재무 컨설턴트
- 공인 뮤추얼 펀드 카운슬러
- 결론
금융 서비스 산업은 때때로 투자자들에게 혼란을 줄 수 있습니다. 재무 고문이 이름을 따르는 다양한 3 자 및 4 자 전문 명칭이 이러한 혼란을 가중시킬 수 있습니다.
Google은 귀하가 볼 수있는 가장 일반적인 재정 고문 지정을 설명하려고합니다.
주요 테이크 아웃
- 재무 고문은 종종 특정 전문 분야에 대한 교육, 지식 및 전문 지식을 나타내는 전문 지명을 얻습니다. 이러한 지정에는 많은 시간의 연구와 엄격한 검사 과정에 대한 헌신이 필요하며 품질과 폭이 전 세계적으로 인정됩니다. 또는 CFA 헌장은 광범위한 지식을 다루는 반면 CLU와 같은 다른 사람들은 특정 재무 전문 지식에 중점을 둡니다.
공인 재무 플래너 (CFP®)
CFP 명칭은 많은 사람들에 의해 재정 고문을위한 황금 표준으로 간주됩니다. 이 지정은 CFP위원회에서 관리하고 부여합니다. CFP® 지정 고문은 다음과 같습니다.
- 교육 요건을 완료했습니다
- 후보자는 최소한 학사 학위를 소지해야합니다. 재무 계획 교과 과정을 성공적으로 이수해야하지만 CFA, CPA 또는 고급 비즈니스 학위와 같은 다른 해당 전문 지명을 보유한 경우이 중 상당 부분을 우회 할 수 있습니다.
- CFP 보유자와 후보자는 범죄 이력, 개인 파산, 고객 불만, 고용주에 의한 해지 사유 및 일반 행위와 같은 영역을 다루는 CFP 이사회의 윤리 요구 사항을 준수해야합니다.
CFP 소지자는 2 년마다 30 시간의 평생 교육 (CE) 학점을 이수해야합니다.
공인 재무 분석가 (CFA)
CFA 지정은 CFA Institute에서 관리하고 부여합니다. CFA 헌장은 재무 관리, 분석 및 계획에서 금본위 제로 널리 인정 받고 있습니다. CFA 자격을 획득하기 위해 응시자는 다음과 같은 3 가지 레벨의 시험을 통과했습니다.
- 회계 경제 윤리 돈 관리 증권 분석
헌장을 받으려면 다음 요구 사항 중 하나를 충족해야합니다.
- 4 년의 전문적인 업무 경험 학사 학위를 성공적으로 이수한 경우 4 년의 전문적인 업무 경험과 교육의 조합
CFA 헌장은 투자 분석가 및 관련 직업에 대한 최고의 지정으로 간주됩니다. 확실히, 이 지정을 취득한 고문은 자격을 갖추고 있지만 CFP 시험만큼 강력하게 개인을위한 재무 계획을 다루지는 않습니다.
CFA 시험 합격률은 일반적으로 레벨 I 및 II의 경우 약 30-35 %에서 레벨 III의 경우 45-50 %입니다. CFA 헌장을 받으려면 3 개의 시험을 모두 통과해야합니다.
공인 회계사 (CPA)
CPA는 미국 공인 회계사 협회에서 부여합니다. CPA 자격을 얻으려면 응시자는 일련의 시험을 통과하고 특정 교육 요구 사항을 충족해야합니다. CPA 응시자는 최소한 학사 학위를 소지해야합니다.
CPA는 크고 작은 개인 및 기업의 회계사 및 세무 고문으로 활동합니다. 이 지정은 일반적으로 감사 또는 공공 회계에서 일하는 사람들에게도 필요합니다.
많은 CPA가 투자 및 재무 계획 서비스를 제공합니다. 그러나 CPA 지정 자체가 보유자가 재무 계획 또는 투자 문제에 대해 더 잘 알고 있음을 의미하지는 않습니다. 이러한 서비스를 제공하는 것은 일반적인 세금 및 회계 서비스를 넘어 CPA의 성장 영역으로 간주됩니다.
개인 금융 전문가 (PFS)
PFS 명칭은 AICPA (American Institute of Certified Public Accountants)에서 부여합니다. 이 지정은 이미 CPA 인 사용자 만 사용할 수 있습니다. 많은 사람들이이 지정을 CPA의 재무 계획 지정이라고 생각합니다.
PFS 소지자는 다음을 충족해야합니다.
- CPA 지정의 유효한 보유자 지정을 신청 한 후 5 년 이내에 재무 계획과 관련하여 2 년 동안 관련 비즈니스 경험을 가르치는 AICPAHave 회원이어야합니다. 지정 신청.
지정 소지자는 또한 PFS 시험에 합격해야하며 3 년마다 60 시간의 평생 교육 요건을 충족해야합니다.
공인 생활 보험사 (CLU)
CLU 명칭은 생명 보험 및 부동산 계획에 초점을 맞추려는 사람들을위한 것입니다. 지정은 미국 금융 서비스 대학에서 관리합니다.
지정 소지자는 5 개의 핵심 과목과 3 개의 선택 과목과 8 개의 100 문항 2 시간 시험을 완료했습니다. CLU 소지자는 연간 30 시간의 지속적인 평생 교육 요건을 충족하고 엄격한 윤리 요건을 충족해야합니다.
CFP 자체가 재무 계획 또는 투자 자격 증명이 아니지만 CFP와 같은 명칭을 가진 일부 재무 고문은 보험 및 부동산 계획에 중점을 둔 경우 CLU 명칭을 얻을 수 있습니다.
공인 재무 컨설턴트 (ChFC)
CLU 인증과 마찬가지로 ChFC 명칭은 American College of Financial Services에서도 관리하고 부여합니다.
후보자는이 지명을 신청하기 전에 관련 출원에서 3 년의 경력을 쌓을 것을 권장합니다. 업무 요건 외에 ChFC 후보자들은 CFP® 지정과 유사한 커리큘럼과 추가 개인 재정 계획 선택 과목을 연구합니다. CFP®와 달리 ChFC 응시자는 종합적인 보드 시험을 통과하지 않아도됩니다.
시험에 대한 교육 요구 사항 및 교육에는 다음과 같은 영역이 포함됩니다.
- 퇴직 계획 보험 투자 부동산 계획 세
재무 계획 실무 내에서 ChFC 또는 CFP®가 "더 나은"지정인지에 대한 논쟁이 있습니다. 둘 다 재무 계획에 대한 철저한 지식이 필요합니다.
공인 뮤추얼 펀드 카운슬러 (CMFC)
CMFC (Chartered Mutual Fund Counselor) 지정은 고객에게 뮤추얼 펀드에 대한 조언을 제공하는 고문을 위해 고안되었습니다. 그것은 재정 계획 대학에 의해 관리되고 부여됩니다.
이 프로그램은 Investment Company Institute와 함께 설계되었으며 오픈 엔드 및 클로즈드 펀드뿐만 아니라 자산 배분, 위험 및 수익, 뮤추얼 펀드 선택 및 조언 방법을 다룹니다. 시험은 또한 전문적인 행동과 퇴직 계획에 대해서도 다룹니다.
CMFC 자격을 갖춘 고문은 위에서 언급 한 주제에 중점을 둔 학습 프로그램을 완료하고 시험에 합격했습니다. 전문가는 2 년마다 16 시간의 평생 교육을 이수하 고 명목 비용을 지불해야 해당 명칭을 계속 사용할 수 있습니다.
결론
재정 고문이 사용하는 이러한 명칭 및 기타 여러 명칭은 투자자에게 혼란을 줄 수 있습니다. 많은 지정은 고문이 전문적으로 계속 배우고 성장하기위한 이니셔티브를 보여줍니다. 잠재적 인 고객으로서, 귀하의 조언자의 지정이 무엇을 의미하는지, 그리고 그것을 얻기 위해 수행 한 단계를 이해하는 것이 중요합니다. 그렇게하면 자신의 전문적인 초점뿐만 아니라 고문의 업무 및 교육 배경에 대한 통찰력을 얻을 수 있습니다.
여기에 나열된 명칭 이외에도, 특히 금융 분야의 특정 측면을 목표로하는 명칭이 많이 있습니다. 이들은 은퇴 계획, 자선 단체 조언, 레거시 및 부동산 계획과 같은 것들을 전문으로 선택하는 조언자를위한 것입니다.
