목차
- 전 고용주에게 맡기십시오
- 새로운 고용주로 이동
- IRA로 롤오버
- 배포판 가져 오기
- 그것을 현금으로
- 결론
퇴근 후 401 (k)에 대한 몇 가지 옵션이 있습니다. 당신은 어디에 계정을 떠날 수 있습니다. 또는 기존 401 (k)의 돈을 새 고용주와 함께 새 계좌로 이체하거나 개별 퇴직 계좌 (IRA)로 이체 할 수도 있습니다. 당신은 또한 돈의 일부 또는 전부를 인출 할 수 있지만, 그로 인해 세금에 심각한 영향을 미칩니다.
어떤 노선을 타는 지 결정하기 전에 이용 가능한 옵션의 세부 사항을 이해하십시오.
주요 테이크 아웃
- 401 (k) 플랜은 퇴근시 퇴직을 절약 할 수있는 좋은 방법이지만 퇴직시 어떤 일이 발생합니까? 회사를 변경하면 퇴직 계획을 새 고용주의 401 (k) 또는 기타 개인에게 롤오버 할 수 있습니다 퇴직 계좌 (IRA) 퇴직 할 경우 59½ 세부터 배포를 시작할 수 있으며 최소 출금은 72 세가되어야합니다.
전 고용주에게 맡기십시오
스티븐 존 카플란 (T Steven Jon Kaplan) CEO는“직장을 떠날 때 고용주가 관리하는 401 (k) 플랜을 보유하고 있다면 아무것도하지 않고 돈을 계속 관리하는 기본 옵션이 있습니다. NJ, Kearny, True Contrarian Investments LLC는“그러나 대부분의 중개인이 이용할 수있는 IRA 상품과 비교할 때 선택의 폭이 매우 제한적이기 때문에 일반적으로 좋은 생각이 아닙니다.”
직접 롤오버를 지정하는 것이 중요합니다. 그것은 돈이 금융 기관에서 금융 기관으로 곧장 간다는 것을 의미하며 과세 대상으로 간주되지 않습니다.
새 고용주에게 롤오버
직업을 바꾼 경우, 새로운 고용주가 401 (k)를 제공하는지 그리고 참여 자격이 있는지 확인하십시오. 많은 고용주들은 신입 사원들이 퇴직 저축 계획에 등록하기 전에 특정 일 수의 서비스를 제공하도록 요구합니다.
새 고용주와 함께 플랜에 가입하면 이전 401 (k)를 롤오버하는 것이 간단합니다. 기존 계획의 관리자가 서류를 작성하여 계정 내용을 새 계획에 직접 입금하도록 선택할 수 있습니다. 이를 직속 이체에서 관리인으로 이체하는 방식으로 세금을 납부하거나 마감 기한을 놓칠 위험이 없습니다.
또는 수표 형태로 기존 계정 잔액을 귀하에게 분배하도록 선택할 수 있습니다. 그러나 전체 잔액에 대해 소득세를 납부하지 않으려면 60 일 이내에 새 401 (k)에 자금을 입금해야합니다. 기존 계정을 청산하기 전에 새 401 (k) 계정이 활성화되어 있고 기부금을받을 준비가되었는지 확인하십시오.
Stephen J는“현재의 고용주 401 (k)가 체계적으로 구성되어 있고 비용 효과적이며 기존의 401 (k) 계정을 현재 고용주의 401 (k) 프로그램으로 통합하는 것이 합리적입니다. 애리조나 주 피닉스에있는 Stellar Capital Management LLC의 관리 파트너 인 Taddie는“이제 업무를 단순하게 유지하면 나중에 업무를 처리하기 위해 상속인이 개입해야 할 경우에도 간단하게 업무를 수행 할 수 있습니다.”라고 말합니다.
퇴직 연령이 다가 오면 한 가지 다른 점: 현재 고용주 401 (k)의 돈은 필요한 최소 분배 (RMD)가 적용되지 않습니다. 다른 401 (k) 계획 및 전통적인 IRA의 돈은 RMD.
현재 고용주와 401 (k)의 자금은 필요한 최소 분배액이 적용되지 않습니다.
IRA로 롤오버
새 고용주로 이사하지 않거나 새 고용주가 퇴직 계획을 제공하지 않더라도 여전히 좋은 선택입니다. 기존 401 (k)를 IRA로 굴릴 수 있습니다.
선택한 금융 기관을 통해 직접 계좌를 개설하게됩니다. 가능성은 거의 무한합니다. 즉, 더 이상 고용주가 제공하는 옵션으로 제한되지 않습니다.
코너 스톤 인베스트먼트의 창립자이자 최고 투자 전략가 인 존 제이 라일리 (John J. Riley)는“401 (k)를 IRA에 도입 할 때의 가장 큰 장점은 원하는 방식, 원하는 위치 및 원하는 방식으로 자유롭게 투자 할 수 있다는 것입니다. RI, 서비스, 프로비던스“IRA 롤오버에는 제한이 거의 없습니다.”
“당신이 고려해야 할 한 가지 항목은 캘리포니아와 같은 일부 주에서는 소송이 진행 중이거나 미래에 청구 할 가능성이 있다고 생각되면 401에 돈을 남기고 싶을 것입니다 캘리포니아 주 버클리 소재 Topel & DiStasi Wealth Management CFP 재무 책임자 인 Jarrett B. Topel은“k)를 IRA에 넣는 대신“401 (k)로 더 많은 채권자 보호를 받고 있습니다. IRA. 다시 말해 채권자 / 원고가 401 (k)의 돈을 얻는 것이 더 어렵다면, IRA의 돈을 얻는 것이 더 어렵다는 것입니다.”
59½
401 (k)에서 정규 배포를 시작할 수있는 연령
배포판 가져 오기
59½ 세 이후에 늙거나 새로운 401 (k)에서 적격 배포를 시작할 수 있습니다. 즉, 조기 인출에 대해 10 %의 세금을 징수하지 않고 돈을 인출 할 수 있습니다.
은퇴하는 경우, 월 소득에 대한 저축을 시작하기에 적절한시기 일 수 있습니다.
72 세가되면 401 (k)에서 최소 분배를 시작 해야 합니다. RMD 금액은 예상 수명과 계정 잔액에 따라 결정됩니다. IRS에는 출금해야 할 금액을 계산하는 데 도움이되는 편리한 워크 시트가 있습니다.
그것을 현금으로
물론, 현금을 가지고 달릴 수 있습니다. 구식 401 (k) 청산과 일시불 분배를 막을 수있는 것은 없지만 대부분의 재정 고문은 이에 대해주의를 기울입니다. 불필요하게 은퇴 비용을 절감 할 수 있으며, 그에 더하여 전체 금액에 세금이 부과됩니다.
Jane B는“정기 소득세와 55 세 이전 (소액의 배려는 아님) 이전에 10 %의 세금을 내야하는 것 외에는 이미 저축 된 돈의 시간 가치를 고려하는 사람은 거의 없습니다. Nowak, CFP, 재무 설계사, SouthBridge Advisors, Ga, Atlanta. 일반적으로 퇴직 계좌에서 세금을 연기하고 세금을 인출하지 않고 돈을 남겨 두는 것이 훨씬 더 좋습니다.”
결론
아마도 라일리는 이전 고용주의 401 (k) 계획에서 돈으로 할 수있는 일을 가장 잘 요약 할 수 있습니다.“401 (k) 돈으로 무엇을해야할지 결정하기 전에 모든 장단점을 실제로 검토해야합니다.”
