생명 보험의 담보 할당은 대출을 담보로 사용할 사망 혜택의 주요 수혜자로 대출 기관을 지정하는 조건부 할당입니다. 대출자가 지불 할 수없는 경우, 대출 기관은 생명 보험 정책으로 현금을 지불하고 빚진 것을 회수 할 수 있습니다. 기업은 차용자가 사망하거나 채무 불이행시 자금 보장으로 생명 보험을 담보로 쉽게 받아들입니다. 대출 상환 전에 차용자가 사망 한 경우, 대출 기관은 사망 혜택을 통해 빚진 금액을 받고 나머지 잔액은 다른 상장 수혜자에게 전달됩니다.
주요 테이크 아웃
- 차용자는 보험 소유자이거나 보험이 아닐 수도있는 보험 소유자 여야합니다. 담보 양도는 보험 가치의 일부 또는 전부에 반할 수 있으며, 금액이 남아있는 경우 수혜자들이 차액을받을 수 있습니다..
차용자는 반드시 보험 회사의 소유자 여야하지만 반드시 보험 가입자 일 필요는 없으며, 소유자는 필요한 모든 보험료를 계속 지불하면서 대출 기간 동안 정책을 최신 상태로 유지해야합니다. 보험 회사가 정책 할당을 허용하는 한, 모든 유형의 생명 보험 정책은 담보 할당에 허용됩니다. 현금 가치가있는 영구 생명 보험 정책을 통해 대출 기관이 채무 불이행 할 경우 대출 기관이 현금 가치에 액세스하여 대출 지불로 사용할 수 있습니다. 많은 대출 기관은 현금 가치를 축적하지 않고 대출 기간이 너무 짧기 때문에 기간 수명 정책을 담보로 허용하지 않습니다.
담보 할당이있는 생명 보험 정책이 발행되지 않는 일부 대출 기관은 대출을 보장하지 않습니다.
대안으로, 담보물을 보호하기 위해 보험료 소유자의 현금 가치에 대한 접근이 제한됩니다. 차용자가 사망하기 전에 대출금을 상환하는 경우 배정이 철회되고 대출 기관은 더 이상 사망 혜택의 수혜자가 아닙니다. 보험 회사는 정책의 담보 할당에 대해 통보 받아야합니다. 계약 조건을 충족해야하는 의무 이외에도 계약에서 무관심합니다.
Advisor Insight
Steve Kobrin, LUTCF
NJ 페어 론의 LUTCF, Steven H. Kobrin의 회사
이것은 대출을받을 가능성을 높이기 위해 생명 보험을 담보로 사용하고자하는 은행 대출을 신청하는 사업주들 사이에서 일반적인 질문입니다. 담보 할당은 대출 기관이 지불해야 할 금액 만 지불하도록합니다. 은행이 보험 정책의 수혜자로 지명 된 경우, 대출 중 일부가 이미 상환 된 경우에도 사망자에게 전액 급여를 지급하여 사망자의 다른 수혜자에게는 아무것도 남기지 않습니다. 자신의 사업 대출을 확보하기 위해 생명 보험을 신청하는 경우 대출 기관을 수혜자로 만들 이유가 없다는 것을 기억하십시오. 담보 할당을 사용하고 브로커가 실행을 안내하도록하십시오.
