Sogomarketriders 검토 2019

미주리의 SogoTrade는 MarketRiders 자산 관리 소프트웨어와 Sogo Asset Management Robo-Advisory를 소유하고 있습니다. MarketRiders는 중개에서 보유한 고객 자금에 대한 자동화 된 포트폴리오 관리 서비스를 제공합니다. 고문의 사업명은 2018 년 SogoMarketRiders에서 변경되었지만 MarketRiders.com과 SogoMarketRiders.com 간의 서투른 연결로 인해 이전 ID에 대한 수많은 참조가 있습니다.

뉴욕 프론트 오피스에서 운영되는 SogoTrade는 로보 어드바이저를 더 큰 자산 관리 시설로 접어 들었고 MarketRider 고객은 더 넓은 서비스 메뉴의 하위 세트에 액세스했습니다. 그러나 관리 프로그램 간의 차이점과 구분은 문서화가 잘되어 있지 않아서 절차가 상충되어 불충분 한 공개가 발견되었습니다.

신규 고객은 자금 조달 시점에 SogoTrade에서 계좌를 개설해야하며 기존 계좌를 이체하는 절차가 없습니다. 모든 포트폴리오 할당은 무료 및 저비용 교환 거래 자금 (ETF)을 통해 이루어집니다. 최소 계정 당 월 $ 5.00로 인해 소규모 계정의 경우 0.75 %의 관리 비용이 훨씬 높아집니다. MarketRiders는 구매 및 판매 신호를 제공하지만 거래 실행은 제공하지 않는 가입 기반 소프트웨어를 통해 자체 포트폴리오 관리 기능을 제공합니다. 이 검토에서는 주로 핵심 포트폴리오 오퍼링에 중점을 둡니다.

찬성

• 고전적인 시장 원칙

• 인상적인 교육 자료

• 반응 형 고객 서비스

• 고객이 고문과 대화 할 수있는 기능

단점

• 약한 공개 및 문서

• 최소 계정은 월 최소 $ 5로 인해 더 높은 수수료가 발생합니다

• 세금 감면 금지

• 자동 예치금 없음

계정 설정

삼

신규 고객은 SogoMarketRiders.com에서 SogoMarketRider의 관리 서비스라고하는 robo-advisory에 도달하기 위해 MarketRiders.com을 떠나야합니다. 그러나 원본 사이트에는 여전히 대부분의 세부 정보 및 공개 내용이 있습니다. 이러한 혼란에 더해 서로 다른 연락처 정보가 있고 MarketRiders로 다시 연결되는 링크가없는 Sogo Asset Management 인터페이스로 이동합니다. 사이트가 해당 정보를 공개하는 데 열악한 작업을 수행하기 때문에 SogoMarketRiders.com과 함께 사용되는 방법을 보려면 SEC 권고 공개를 자세히 읽어야합니다.

SogoMarketRider의 관리 서비스는 개인, 공동, 신탁 및 퇴직 계정을 지원합니다. 한 페이지 분량의 입력 양식에는 4 가지 범주 중 하나에서 제안 된 포트폴리오를 생성하는 6 가지 기본 질문이 포함되어 있으며, 컨텍스트 링크에는 "초보자", "파워"및 "다각화 된 소득"과 같은 용어가 포함 된 2 차 분류가 설명되어 있습니다. robo-advisor가 유사한 서비스와 달리 개인 데이터를 요청하기 전에이 정보를 제공하기 때문에 새로 제안 된 ETF 구매 목록.

계정 설정은 간단하지만 실제로 포트폴리오를 시작하기 위해 무엇이 필요한지 명확하지 않습니다. MarketRider FAQ에 계정을 개설하려면 2, 500 달러가 필요하지만 SEC ADV 2A 공개는 1, 000 달러에 불과하다고합니다. FAQ에는 또한 25, 000 달러 계정에 4 개의 ETF가 포함되어 5 만 달러로 6 개의 펀드로 증가 할 것임을 나타내는 표가 있습니다. 그러나 무료 테스트 드라이브는 훨씬 더 긴 ETF 목록을 생성하여 기본 방법론 및 관리 기술에 대한 혼란을 더합니다.

목표 계획

3.4

SogoMarketRider의 관리 형 서비스 목표 계획 및 추적에는 약간의 작업이 필요합니다. 서비스의 일부로 재정 고문과 대화 할 수 있지만 이러한 개인에게 한 번 또는 "주문형"으로 말할 수 있는지는 확실하지 않습니다. 설문지는 계정에 도달했을 때 얼마나 많은 돈을 보유해야하는지 묻습니다. 목표 날짜이지만 실제 계산을위한 목표 계획 또는 추적 도구를 제공하지 않습니다. 이러한 우려에 덧붙여, 엔트리 시스템은 비현실적인 답변을 표시하지 않으므로, 숙련되지 않은 고객은 지나치게 낙관적 인 목표에 도달 할 수 있다고 가정 할 수 있습니다.

예를 들어, $ 10, 000의 초기 투자와 $ 25, 000의 "최종"결과 (연간 50 %의 수익이 필요함)로 5 년의 보유 기간을 선택하면 시스템은 75 %의 채권으로 방어적인 "다각화 된 소득-스타터"카테고리를 생성합니다 배당. 이는 잘못된 결정과 비현실적인 결과로부터 고객을 보호하기위한 조언자 역할을하기 때문에 주요한 누락과 위험을 나타냅니다.

또한 약한 공개는 월별 명세서 및 고객이 서로 다른 기간에 걸쳐 성과를 검토 할 수있는 차트 기능만을 참조하기 때문에 추가 목표 계획 도구가 계정 인터페이스에 포함되지 않은 것으로 가정했습니다. 수십 개의 기사가있는 블로그에는 은퇴, 대학 저축, 대량 구매 및 기타 유형의 재정 계획에 대한 일반적이지만 유용한 조언이 있습니다. 그러나 다른 로보 어드바이저에 내장 된 목표 계획 및 추적 서비스를 대체하기에는 부족합니다.

계정 서비스

1.7

SogoMarketRider의 관리 서비스는 다른 로보 어드바이저에 비해 평균 이상의 수수료로 많은 계정 서비스를 제공하지 않습니다. 귀하의 계정 자금은 SogoTrade를 통해 처리되지만 은행 계좌 연결에 대한 FAQ는 없습니다. 이는 대부분의 로보 어드바이저의 표준 기능입니다. MarketRiders는 은행 서비스 또는 마진 사용을 제공하지 않으며 고객은 계정에서 빌리거나 개별 거래를 할 수 없습니다. 더 중요한 것은 자동 입금 시설이 없기 때문에 계좌에 돈을 추가하는 방법에 혼란이 생깁니다.

FAQ에 따르면 고객은 "다양한 방식으로 포트폴리오의 성과를 볼 수있는 정교한 보고서 기능"에 액세스하지만 두 사이트의 계정 관리에 대한 유일한 문서이므로 주석의 의미를 정확히 말하기가 어렵습니다. 계정 페이지에서 인출을 요청할 수 있으며 자금을 수령하는 데 영업일 기준 4-10 일이 소요됩니다.

계정 자금 조달 후 자산을 통제 할 수 없으며 특정 부문에 대한 노출을 피하거나 늘리지 않으려는 경우에는 문제가되지 않을 수 있습니다. MarketRiders는 더 많은 통제력을 원하는 투자자를위한 자체 가입 서비스를 제공하므로 이러한 접근 방식은 이해할 수 있습니다. 즉, 모든 관리 작업을 수행하지 않고도 추가 사용자 정의를 허용하는 다른 로보 어드바이저가 있습니다. 계정 문서에는 세금 감면 수확, 모바일 앱 및 하룻밤의 현금 징수를 포함하여 라이벌 어드바이저의 표준이 된 주요 기능도 빠져 있습니다.

포트폴리오 내용

2.7

SogoMarketRider의 Managed Service로 포트폴리오를 설정하고 자금을 조달하는 것은 빠르지 만, 앞서 언급 한 것처럼 사용자 정의 옵션은 제한적입니다. 설문지를 작성하면 제안 된 ETF 할당 포트폴리오와 규모에 상대적인 위치를 보여주는 보수적 공격 슬라이더가 나타납니다. 슬라이더를 수동으로 이동할 수 없으며, 입력을 변경하여 슬라이더에서 특정 지점을 생성하려는 여러 번의 시도가 실패하여 할당 방법과 수정 방법에 대해 명확하지 않습니다.

설정 과정은 설문지 이후에 개인 선택, 사회적 책임 도구 또는 기타 주제별 투자 옵션없이 사용자 정의를 제공하지 않습니다. 포트폴리오는 0.20 % 미만의 비용 비율을 가진 수수료가없고 수수료가 적은 자금으로 만 채워지며 이는 현대 포트폴리오 이론 (MPT) 원칙에 적합합니다. 귀하는 ETF 수수료와 상환 또는 조기 해지 비용에 대한 책임이 있습니다. 0.75 % 수수료는 모든 거래 수수료를 포함합니다. MarketRiders는 SogoMarketRider의 관리 서비스를 통해 주식, 뮤추얼 펀드 또는 직접 고정 수입 제품을 제공하지 않습니다.

포트폴리오 관리

1.9

SogoMarketRider의 관리 서비스는 포트폴리오 관리 방법을 잘 설명하지 못했습니다. SEC ADV-2 권고 공개에는 사이트에서 찾을 수없는 추가 포트폴리오 정보가 포함되어 있습니다. 이 보고서는 핵심 포트폴리오를 설명하며 "다양한 공급 업체의 저비용, 유동성, 다양한, 인덱스 추적 ETF로 구성된 전 세계적으로 다양한 주식 및 채권 할당을 사용합니다"라고 설명합니다. 25, 000 달러 이상이 필요한 파워 포트폴리오라고도합니다. 이 오퍼링은 "MarketRiders의 핵심 포트폴리오에서 가능한 것보다 포트폴리오 변동성을보다 효과적으로 줄이기위한 전략을 통합하여 다양한 수준의 위험에서 특정 시장 지수를 능가하도록 설계되었습니다."

마케팅 자료에 따르면 휴먼 어드바이저는 MPT를 기반으로하는 알고리즘 프로세스를 모니터링하여 필요할 때 할당을 변경합니다. 계정 수준, 위험 허용 및 시간 범위의 변화에 ​​대응하여 재조정이 수행됩니다. "자체 사용 (do-it-self)"소프트웨어에 대한 설명서에는 고객이 "시장 상황에 따라 매년 2 ~ 4 회 균형 재조정에 대한 통지를 받는다"고 명시되어 있습니다. 3 개의 웹 사이트에는 재조정에 대한 또 다른 정량적 의견이 없습니다. 따라서 매년 포트폴리오에서 얼마나 많은 자동 리 밸런스가 발생하는지 미리 알 수있는 방법이 없습니다.

사용자 경험

0.8

모바일 경험

웹 사이트는 모바일 용이지만 SogoMarketRider의 관리 서비스는 모든 운영 체제에 대한 모바일 앱을 제공하지 않습니다. SogoTrade 모바일 앱에는 전용 자산 관리 기능이없는 표준 거래 플랫폼이 있습니다.

데스크탑 경험

리뷰에서이 시점에서 짐작 하셨겠지만 웹 사이트를 탐색하고 서비스에 대한 신뢰를 구축하는 데 필요한 정보를 찾는 것은 실망스러운 일입니다. MarketRiders의 FAQ 및 마케팅 자료에는 마케팅이 적고 FAQ가없는 SogoMarketRiders.com 사이트로 보내는 것 외에 계정 관리 기능 또는 목표 계획에 대한 자세한 정보가 거의 없습니다. 더 나쁜 것은, 원래 사이트로 돌아가는 링크가없는 반면, Sogo 링크를 클릭하면 다른 두 사이트로의 링크가없는 세 번째 웹 사이트가 열립니다. 바닥 글에 ADV 2A가 연결되어 있어도 FAQ가 여러 곳에서 모순되는 경우 진실의 원천으로 생각하기가 어렵습니다.

고객 서비스

4.5

SogoMarketRider의 관리 서비스는 신속한 고객 서비스를 제공합니다. 연락처 링크는 신규 및 잠재 고객을위한 우편 주소, 전화 번호, 이메일 주소 및 라이브 채팅 링크를 제공합니다. 전화 번호와 이메일 주소는 MarketRider 웹 사이트 모두에 눈에 잘 띄게 표시되므로 쉽게 연락 할 수 있습니다. 6 가지 범주 중 하나를 선택하여 참가 양식을 작성할 수도 있습니다. 서비스 시간이 부족하면 생략됩니다 (SogoTrade는 다른 번호로 인해 적용 할 수없는 시간을 게시합니다). 그러나 시장 전화 시간 동안 2 분 이내에 여러 전화 통화가 담당자에게 도달했습니다.

언급 한 바와 같이 FAQ에는 계정 관리 서비스에 대한 자세한 설명과 일반적인 문제를 해결하는 방법을 포함한 주요 정보가 없습니다. 자금 또는 은행 연결 지침이 없으므로 설정에 대한 혼동을 일으키고 자금 계정에 돈을 추가합니다. 투자 방법론 FAQ도 이와 비슷하게 ETF의 작동 방식에 대한 설명과 자산 배분 및 시장 타이밍에 대한 두 개의 간단한 단락으로 구성되어 있습니다.

교육 및 보안

1.2

SogoMarketRider의 Managed Service 교육 자료는 잘 짜여진 메뉴를 통해 다양한 주제를 다루는 인상적이지만 많은 기사가 구식으로 보입니다. 2013 년 시장 실적 데이터를 사용하는 페이지를 포함하여 몇 개의 마케팅 페이지에서도 마찬가지입니다. 웹 세미나는 Adobe Flash에서 단 3 개의 프레젠테이션을 제공하며 보안 결함으로 인해 은퇴 예정입니다. 이러한 비디오 스트림은 최신 버전의 Chrome 브라우저에서 작동하지 않았습니다.

MarketRiders.com이나 SogoMarketRiders.com은 애플리케이션 프로세스를 시작할 때까지 SSL 암호화를 사용하지 않으며 2 단계 인증이 없습니다. 웹 사이트는 개인 정보를 보유하지만 회사는이 정보를 제 3 자에게 판매하지 않는다고 주장합니다. SogoTrade는 모든 고객 자금을 보유하여 SIPC (Securities Investor Protection Corporation) 보험 및 초과 보험에 대한 액세스를 제공합니다.

커미션 및 수수료

1.5

Sogo Asset Management는 한 달에 최소 $ 5.00의 자문 서비스에 대해 0.75 %의 랩 비용을 청구합니다. 이 요구 사항은 $ 8, 000 미만의 모든 계정에서 수수료를 0.75 % 이상으로 인상합니다. 이것은 회사에서 공개하지 않지만, $ 8, 000의 연간 백분율 수수료는 $ 60이므로 12 개월 동안 최소 $ 5와 일치하므로 기본 수학입니다. 따라서 8, 000 달러 미만의 금액은 0.75 %를 초과하여 지불하며 최소 계정 잔액 $ 1, 000 (ADV 2A에 따라)은 매년 관리되는 자산의 6 %에 해당하는 금액을 지불합니다. 앞에서 언급했듯이 거래 수수료는 청구되지 않지만 구매 후 ETF가 청구하는 수수료는 발생합니다. SogoTrade는 또한 SogoMarketRider의 Managed Service에 적용되거나 적용되지 않을 수있는 다른 중개인으로의 계좌 이체, 해지 및 계좌 이체에 대한 수수료를 나열합니다.

SogoTrade가 귀하에게 적합합니까?

SogoMarketRider의 관리 서비스를 포함한 모든 로보 어드바이저는 금융 세계에서 비교적 최근의 혁신입니다. 새로운 것과 마찬가지로, 대상 고객에게 설명 할 책임은 제공자에게 있습니다. 많은 로보 어드바이저가 훌륭한 일을합니다. 현재 SogoMarketRider의 관리 서비스는 그중 하나가 아닙니다. 설명서가 부족하고 MarketRider.com의 잘못된 FAQ가 중요한 포트폴리오 구성 및 계정 관리 문제를 해결하지 못합니다. 전반적으로, 분리 된 웹 사이트, 취약한 암호화, 모바일 앱 부족 및 흩어진 공개는 다른 잠재 고객을 다른 로보 어드바이저에게 보낼 가능성이 높습니다.

모든 것을 통합 플랫폼에 통합하고 FAQ 및 공개에 누락 된 세부 정보를 추가하는 웹 재 구축으로 대부분의 문제를 쉽게 해결할 수 있습니다. 아마도 더 나은 사이트 통합과 "후면에서"를보다 면밀히 살펴보면 특히 계정 관리 인터페이스 및 해당 기능의 세부 미리보기와 쌍을 이루는 경우 신뢰 수준이 높아질 것입니다. 그러나 현재로서는 투자자들이 낮은 수수료, 더 많은 계정 관리 기능, 보다 명확한 정보 및 동일한 MPT 원칙을 기반으로하는 포트폴리오로 경쟁 제품에 액세스 할 수있을 때 SogoMarketRider의 관리 형 서비스를 권장하기가 어렵습니다.

방법론

Investopedia는 투자자에게 편견없는 포괄적 인 리뷰와 robo-advisors의 평가를 제공하기 위해 최선을 다하고 있습니다. 2019 년 리뷰는 사용자 경험, 목표 설정 기능, 포트폴리오 내용, 비용 및 수수료, 보안, 모바일 경험 및 고객 서비스를 포함하여 32 개의 로보 어드바이저 플랫폼의 모든 측면을 평가 한 6 개월의 결과입니다. 우리는 우리의 스코어링 시스템에 계량 된 300 개 이상의 데이터 포인트를 수집했습니다.

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