신용 수리에는 신용 보고서에서 부정확 한 정보를 제거하거나 수정하여 재정에 대한 공정하고 완전한 그림을 제공하고 신용 점수를 높이기위한 조치를 취하며 향후 신용 문제를 피하기위한 조치가 포함됩니다. 이 작업을 직접 수행하거나 신용 수리 전문 회사를 고용 할 수 있습니다. 어느 경로 든 오류가 발생할 수 있습니다. 귀하의 권리를 알고 아래에 열거 된 16 가지 실수를 피하십시오.
주요 테이크 아웃
- 해당 신용 법에 따라 귀하의 권리를 알고, 1 년에 한 번 신용 보고서를 입수하여 읽은 후 오류를 찾으십시오. 오해가 있다고 생각되는 정보에 대해서만 이의를 제기하십시오.
당신의 권리를 알고
신용과 관련하여 여러 법률이 소비자를 보호합니다. 여기에는 CROA (Credit Repair Organizations Act); 공정 신용보고 법 (FCRA); 2003 년 공정하고 정확한 신용 거래법 (FACTA); 그리고 2010 년 공정한 부채 징수 관행 법 (FDCPA).이 법들은 다음과 같이 규정하고 있습니다.
- 신용 보고서는 1 년에 한 번 무료로 액세스 할 수 있어야합니다. 신용 보고서에서 오류에 대해 이의를 제기 할 수 있으며, 신용 기관은 증명 된 경우이를 수정해야합니다. 대출. 귀하의 신용 정보를 다른 사람에게 제공 할 권한을 부여해야합니다. 보고서에 부정적인 정보가 남아있는 시간이 규제됩니다. 채권자는 특정 시간 내에 머 무르거나 협박을하거나 가족에게 부채를 알리지 않는 등 부채에 관해 연락 할 때 반드시 규칙을 따라야합니다. 그들의 서비스. 또한 계약서와 3 일의 냉각 기간을 제공해야합니다.
귀하의 권리를 아는 것은 그림의 일부일뿐입니다. 또한 도중에 실수를하지 않아야합니다. 다음은주의해야 할 사항입니다.
실수 # 1: 신용 보고서 확인 실패
당신의 신용을 고치는 첫 단계는 당신의 신용 보고서가 말하는 것을 아는 것입니다. 보고서를 요청한 적이 없거나 마지막으로 검토 한 지 12 개월이 지난 경우에는 연방 거래위원회 (FTC) 무료 신용 보고서 페이지로 이동하여 지시를 따라 보고서를 확인할 수 있습니다. 다른 웹 사이트는 신용 보고서에 대한 액세스 권한을 판매하고 일부는 무료로 엄선 된 보고서를 제공하지만 FTC 게이트웨이를 통해 FCRA가 보장 한 보고서를받을 수 있습니다. 허위이거나 부정확하다고 생각되는 정보를 찾아 세 가지 보고서를 모두주의 깊게 읽으십시오.
실수 # 2: 미루기
신용 수리를하지 마십시오. 신용 보고서에서 부정적 정보를 발견하고 잘못되었다고 생각되면 가능한 빨리 기록을 수정해야합니다. 대부분의 부정적인 정보는 7 년 후에 사라지지만, 부정확 한 신용 보고서로 오래 살 수 있습니다.
실수 # 3: 학점 교육 피하기
신용 보고서에서 잘못된 정보를 제거하거나 수정하려고 시도하거나 단순히 부채를 줄이고 새로운 재무 경로를 구축하려고 할 때 더 많이 알수록 좋습니다. 여기에는 신용 보고서에서 잘못된 정보에 이의를 제기하는 방법과 할부 대출 전에 높은 이자율의 신용 카드 부채를 지불해야 할 수도 있습니다.
실수 # 4: 문서를 보관하지 않음
모든 부채에 관한 완전하고 정확한 문서는 잘못된 정보를 주장하고, 귀하의 권리를 보호하며, 귀하에게 적합한 매개 변수 내에서 지출을 유지하는 데 필수적입니다. 신용 카드 상환 요청에 대한 최적의 조건뿐만 아니라 지불 누락에 대한 처벌을 알아야합니다. 지불이 제 시간에 이루어 졌음을 보여줄 수 있으며 항상 서류로 청구를 뒷받침 할 준비를하십시오.
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2018 년 소비자 금융 보호국에보고 된 대략적인 "신용 보고서"불만.
실수 # 5: 너무 많은 논쟁
분명히, 당신은 자신이 부정확하다고 생각하는 것에 대해서만 이의를 제기해야합니다. 일부 신용 수리 회사는 하나 또는 두 가지가 "고착"되기를 희망하여 모든 것에 이의를 제기하는 것을 좋아합니다. 문제는 신용 기관이 그러한 접근 방식을 심각하게 받아들이지 않을 것입니다. 그래도 신용 점수에 도움이되는 긍정적 인 정보를 제거 할 수 있습니다. 분쟁을 올바른 기관에 맡기는 것도 중요합니다. 대부분의 경우 채권자가 아닌 신용 대행사가 될 것입니다.
실수 # 6: 온라인 분쟁
세 신용 기관 모두 온라인 분쟁 시스템을 제공하지만 비평가들은 그러한 시스템을 사용하면 FCRA에 따른 귀하의 권리 중 일부를 박탈 할 수 있다고 말합니다. 온라인 시스템을 통해 신용 기관은 정보를 채권자에게 전달하고, 분쟁에 대한 서면 응답을 제공하고, 이의를 제기 한 품목의 "확인 방법"을 제공하는 등의 일을 피할 수 있습니다. 대신, 종이“하드 카피”와 인증 된 달팽이 우편을 사용하여 분쟁을 제기해야한다고 비평가들은 말합니다.
실수 # 7: 상용구 언어에 대한 분쟁
“모든 것”에 대해 논쟁하지 않고, 신용 기관이 반복해서 논문을“붉게 표시”하지 않도록 분쟁 제기에서 언어를 개별화하는 것이 현명합니다. 대신, 템플릿을 가이드로 사용하고 자신의 단어가 맞는지 확인하십시오.
실수 # 8: 인증되지 않은 메일 보내기
신용 대행사, 징수 대행사 또는 채권자에게 보내는 모든 서류는 반환 영수증과 함께 인증 우편으로 보내야합니다. 이를 통해 위에서 언급 한 서류와 기관이 귀하의 서신을 받았음을 증명할 수 있습니다. 위의 엔티티 중 하나로부터의 모든 커뮤니케이션에는 동일한 "증거"규칙이 적용됩니다. 서면이 아닌 한 구두로 동의하지 마십시오. 그러면 대행사가 동의 한 내용을 알 수 있으며 더 중요한 증거를 서면으로 작성하게됩니다.
모든 의사 소통은 서면으로해야합니다. 서면으로 작성되지 않은 이상 구두로 동의해서는 안됩니다.
실수 # 9: 거짓 문서
허위 및 오도 진술 또는 서면 의사 소통을 제공하는 것은 채권자 및 신용 기관에게 불법이 아닙니다. 거짓말을하면 기소 될 가능성이 있습니다. 신용 문제에 대한 분쟁 또는 질문의 일부로 제공 한 문서는 정확해야합니다. 당신은 정교 할 필요는 없지만, 당신이 말하는 것은 사실이어야합니다.
실수 # 10: 신용 카드 잔액 이체
한 신용 카드에서 다른 신용 카드로 잔액을 이전하는 것은 좋은 신용 수리 전술이 아닙니다. 귀하는 여전히 동일한 금액을 지불해야하며 대부분의 경우 잔액 이체 수수료는 귀하가 얻을 수있는이자 혜택보다 중요합니다. 하나의 신용 카드로 부채를 통합하는 경우에도 마찬가지입니다. 특히 다른 카드를 닫아 표시 할 수있는 신용을 잃어 버리는 경우에도 마찬가지입니다.
실수 # 11: 결제 실패
일부 사람들이 일부 계좌에서 결제를 놓치거나 다른 결제 대금을 더 많이 지불 할 때 일부 신용 복구 실수가 발생합니다. 문제의 계정이 이미 청구되었거나 컬렉션으로 이동 한 경우는 예외입니다. 징수 계좌를 지불하는 것과 현재 계좌를 지불하는 것을 선택하는 경우 항상 현 계정을 지불하여 그렇게하십시오.
실수 # 12: 신용 카드 계정 해지
신용 점수의 35 %는 신용 기록을 기반으로하므로 신용 계정을 폐쇄하는 것은 거의 없습니다. 계정을 해지하거나 카드를 자르는 대신 작은 잔액을 유지하고 매월 지불하는 것이 훨씬 좋습니다. 빚에 빠지지 않게하려면 훈련이 필요하지만, 노력하면 신용 점수가 높아집니다.
실수 # 13: 새로운 크레딧 신청
크레딧을 수리하려는 경우 추가 크레딧, 특히 보안되지 않은 크레딧으로 승인 될 가능성은 크지 않습니다. 어려운 문의를 낭비하면 신용 점수를 올리려고 할 때 신용 점수가 낮아질 수 있습니다. 크레딧이 수리 된 후 나중에 새 크레딧을 신청하는 것이 가장 좋습니다.
실수 # 14: 채무 징수 원 지불
직관적이지 않은 것처럼 들리지만 채무자에게 돈을 지불하면 예기치 않은 피해를 입을 수 있습니다. 예를 들어, 제한 법령보다 오래된 오래된 부채가있는 경우 해당 부채를 지불하면 부채가 갱신 될 수 있습니다. 부채의 유효성 또는 상태에 대해 잘 모를 경우 부채 수집기가 부채가 합법적이고 현재임을 증명할 때까지는 지불하지 않는 것이 중요합니다. 부채 징수 원은 지불에 대해 당신을 두려워하려고 노력하는 전문가라는 것을 기억하는 것이 중요합니다. 구두로 무엇이든 지불하지 마십시오. 서면 의사 소통은 유일하게 허용되는 의사 소통 형식입니다.
실수 # 15: 그늘진 신용 수리 회사 고용
어떤 사람들은 자신의 신용 수리를 할 시간이나 전문 지식이 없다고 생각합니다. 이러한 사람들에게는 편의가 대가를 치르더라도 신용 수리 회사를 고용하는 것이 유익하고 편리 할 수 있습니다. Credit Karma에 따르면, 전문적인 신용 수리 서비스 비용에는 고정 수수료 또는 $ 35 이상의 "삭제 당"요금이 포함될 수 있습니다. 총 비용은 $ 750 이상이 될 수 있습니다. 일부 회사는 월 $ 50에서 $ 130 이상의 요금을 청구합니다. 당신의 신용을 수리하기 위해 다른 사람을 지불하는 비용이 그만한 가치가 있는지 결정할 수 있습니다. 신용 수리 회사는 일반적으로 명성이 높지 않으므로 CROA에 명시된대로 귀하의 권리를 검토하십시오.
실수 # 16: 파산 신청
어떤 사람들은 새로 시작해야한다고 생각하고 파산 신청을 통해 신용을“수리”하기로 결정합니다. 불행히도, 파산은 신용 등급을 향상시키지 않으며, 신용 보고서에 최대 10 년 동안 유지되며, 대출 기관이 없어도 대출 신청 절차의 일환으로 파산 신청 여부를 묻습니다. 대출을 승인하지 않는 이유로 사용하십시오.
