목차
- DTI 비율이란 무엇입니까?
- DTI 공식 및 계산
- DTI 비율이 알려주는 것
- DTI vs. 부채 비율
- DTI 비율 제한
- 부채 비율 예
- DTI 비율의 실제 예
부채 대비 소득 비율은 무엇입니까?
부채 대비 소득 (DTI) 비율은 개인의 월별 부채 지불액과 월간 총 소득을 비교하는 개인 재무 척도입니다. 귀하의 총 소득은 세금 및 기타 공제 전의 지불액입니다. 부채 대 소득 비율은 월간 부채 지불에 사용되는 총 월 소득의 백분율입니다.
부채 비율 (DTI)
DTI 공식 및 계산
DTI 비율은 모기지 대출 기관을 포함한 대출 기관이 개인의 월별 지불 관리 및 부채 상환 능력을 측정하는 데 사용하는 지표 중 하나입니다.
의 DTI = 총 월간 총 수입 총액 부채 총액
- 신용 카드, 대출 및 모기지를 포함하여 월별 부채 상환액을 합산하십시오. 총 월별 부채 상환액을 총 총 수입으로 나눕니다. 결과에 10 진수가 생성되므로 결과에 100을 곱하여 DTI 백분율을 달성하십시오.
주요 테이크 아웃
- 부채 대 소득 (DTI) 비율은 월 부채 상환에 소요되는 총 월 소득 총액의 비율입니다. 일반적으로, 43 %는 대출자가 보유 할 수 있고 여전히 담보 대출 자격을 갖출 수있는 가장 높은 DTI 비율입니다. 36 % 미만의 비율을 선호하며, 이 부채의 28 % 이상이 모기지 또는 임대료 지불에 사용됩니다. 낮은 DTI 비율은 부채와 소득 사이의 균형이 양호하며 은행 및 기타 신용 제공 업체는 낮은 DTI를 원합니다 잠재적 차용자에게 대출을 발행하기 전에.
DTI 비율은 무엇을 알려줍니까?
낮은 부채 대 소득 (DTI) 비율은 부채와 소득 사이의 균형이 양호 함을 나타냅니다. 즉, DTI 비율이 15 % 인 경우 매월 총 총 수입의 15 %가 매월 부채로 지불됩니다. 반대로, 높은 DTI 비율은 개인이 매달 벌어 들인 소득에 대해 너무 많은 부채를 가지고 있음을 나타낼 수 있습니다.
일반적으로 부채 대비 소득 비율이 낮은 차용자는 월별 부채 지불을 효과적으로 관리 할 수 있습니다. 결과적으로 은행 및 금융 신용 제공 업체는 잠재적 차용자에게 대출을하기 전에 낮은 DTI 비율을보고 싶어합니다. 낮은 DTI 비율에 대한 선호는 대출 기관이 차용자가 과도하게 확장되지 않았 음을 의미하기 때문에 소득에 비해 부채가 너무 많이 지불되기 때문에 의미가 있습니다.
일반적인 지침으로, 43 %는 차용자가 보유 할 수있는 최고 DTI 비율이며 여전히 모기지 자격이 있습니다. 이상적으로, 대출 기관은 36 %보다 낮은 부채 대 소득 비율을 선호하며, 그 부채의 28 %는 모기지 또는 임대료 지불을 목표로합니다.
최대 DTI 비율은 대출 기관에 따라 다릅니다. 그러나 부채 대비 소득 비율이 낮을수록 차용자가 신용 신청에 대해 승인되거나 최소한 고려 될 가능성이 높아집니다.
DTI vs. 부채 비율
때로는 부채 대 소득 비율이 부채 대 한계 비율과 함께 집중되어 있습니다. 그러나 두 측정 항목의 차이점은 다릅니다.
신용 사용률이라고도하는 부채 대 한계 비율은 현재 사용중인 차용자의 총 가용 신용 비율입니다. 다시 말해, 대출 기관은 신용 카드를 최대로 사용하고 있는지 판단하려고합니다. DTI 비율은 소득 대비 월별 채무 상환액을 계산하여 신용 활용도가 신용 카드 회사에서 승인 한 기존 신용 액수와 비교하여 채무 잔액 을 측정합니다.
부채 대 소득 비율 제한
중요하지만 DTI 비율은 신용 결정에 사용되는 하나의 재무 비율 또는 메트릭입니다. 차용인의 신용 이력 및 신용 점수는 또한 신용을 차용자에게 확대하기로 결정함에있어 상당한 무게를 will 것입니다. 신용 점수는 부채를 상환하는 능력의 수치입니다. 여러 가지 요소가 점수에 부정적 또는 긍정적으로 영향을 미치며, 연체 지불, 연체, 신용 한도 계좌 수, 신용 한도 또는 신용 이용률에 따른 신용 카드 잔액 등이 있습니다.
DTI 비율은 다른 유형의 부채와 해당 부채의 서비스 비용을 구분하지 않습니다. 신용 카드는 학생 대출보다 높은 이자율을 가지고 있지만 DTI 비율 계산에 함께 집중되어 있습니다. 이자율이 높은 요율표에서 이자율이 낮은 신용 카드로 잔액을 이체하면 월별 지불액이 감소합니다. 결과적으로 총 월별 채무 상환액과 DTI 비율은 감소하지만 총 채무 상환액은 변경되지 않습니다.
부채 대비 소득 비율은 신용 신청시 모니터링해야 할 중요한 비율이지만 신용 대출 결정시 대출 기관이 사용하는 지표는 하나뿐입니다.
부채 비율 예
존은 대출을 받기 위해 자신의 부채 대 소득 비율을 알아 내려고 노력하고 있습니다. John의 월별 청구서 및 수입은 다음과 같습니다.
- 담보 대출: $ 1, 000 자동차 대출: $ 500 신용 카드: $ 500 총소득: $ 6, 000
John의 총 월별 부채 지불액은 $ 2, 000입니다.
의 $ 2, 000 = $ 1, 000 + $ 500 + $ 500
John의 DTI 비율은 0.33입니다.
의 0.33 = $ 2, 000 ÷ $ 6, 000
다시 말해, John은 부채 대비 소득 비율이 33 %입니다.
부채 대 소득 비율을 낮추는 방법
월별 반복 부채를 줄이거 나 총 월 소득을 늘리면 부채 대비 소득 비율을 낮출 수 있습니다.
위의 예를 사용하여 John이 동일한 반복 월별 부채가 $ 2, 000이지만 그의 월간 총 수입이 $ 8, 000로 증가하면 DTI 비율 계산은 0.25 % 또는 25 %의 부채 대 소득 비율에 대해 $ 2, 000 ÷ $ 8, 000로 변경됩니다.
마찬가지로 John의 소득이 6, 000 달러로 동일하게 유지되지만 자동차 대출을 상환 할 수있는 경우 자동차 지불이 한 달에 500 달러이므로 월별 반복 부채 지불액은 1, 500 달러로 떨어집니다. John의 DTI 비율은 $ 1, 500 ÷ $ 6, 000 = 0.25 또는 25 %로 계산됩니다.
John이 월별 부채 지불액을 $ 1, 500 로 줄이고 총 월 소득을 $ 8, 000로 올릴 수 있다면 그의 DTI 비율은 $ 1, 500 ÷ $ 8, 000로 계산되며 이는 0.1875 또는 18.75 %입니다.
DTI 비율은 주택 비용으로가는 소득의 백분율을 측정하는데도 사용할 수 있습니다. 임차인에게는 월세가 있습니다. 대출 기관은 잠재적 인 차용인이 총 수입을 감안하여 제 시간에 임대료를 지불하면서 현재 부채를 관리 할 수 있는지 확인합니다.
DTI 비율의 실제 예
Wells Fargo Corporation (WFC)은 미국에서 가장 큰 대출 기관 중 하나입니다. 은행은 소비자에게 모기지와 신용 카드를 포함한 은행 및 대출 상품을 제공합니다. 아래는 신용도가 높거나 개선이 필요한 부채 대 소득 비율에 대한 지침입니다.
- 일반적으로 35 % 이하가 유리한 것으로 보이며 부채를 관리 할 수 있습니다. 매월 청구서를 지불 한 후 남은 돈이있을 것입니다.36 %에서 49 %는 DTI 비율이 충분하지만 개선의 여지가 있음을 의미합니다. 대출 기관은 다른 자격 요건을 요구할 수 있습니다. DTI 비율이 50 % 이상이면 저축 또는 지출 할 돈이 제한되어 있습니다. 결과적으로, 예상치 못한 이벤트를 처리 할 돈이 없을 것이며 대출 옵션이 제한 될 것입니다.
