로스 IRA를 갖는 것은 무료가 아닙니다. 유지비, 커미션 및 비용 비율을 포함한 비용이 빠르게 합산 될 수 있습니다. 다음은 귀하가 지불 할 수있는 Roth IRA 수수료를 간략히 살펴보고이를 최소화 할 수있는 조치입니다.
주요 테이크 아웃
- 로스 IRA는 계정 유지비, 수수료 및 비용 비율을 포함하여 몇 가지 비용이 있습니다. 비율의 작은 차이조차도 몇 퍼센트의 비율로도 둥지 계란의 크기를 크게 줄일 수 있습니다. 퇴직에 돈이 부족할 것이므로 수수료를 최소한으로 유지하기 위해 지불합니다.
로스 IRA 수수료의 종류
많은 투자자들에게 Roth IRA는 퇴직을 위해 절약 할 수있는 좋은 방법입니다. 그들은 많은 이점을 제공합니다.
- 젊거나 나이에 상관없이 소득 요건을 충족하는 연령에 상관없이 Roth IRA에 기여할 수 있습니다. 사전 세금 감면은 없지만, 소득에 대해서도 세금 면제가 철회됩니다. 돈이 필요하지 않으면 Roth를 내버려두고 수혜자에게 전달할 수 있습니다.
모든 혜택에도 불구하고, Roth를 완전히 이용하지 못하게 할 수있는 것이 있습니다: 수수료. 약간의 수수료 차이만으로도 시간이 지남에 따라 잔액에 큰 영향을 줄 수 있습니다. 따라서 이러한 수수료에주의를 기울이고 가능할 때마다 최소화하는 것이 중요합니다.
일반적으로 다음과 같은 세 가지 주요 유형의 Roth IRA 요금이 부과됩니다.
- 계좌 유지비 수수료 거래 수수료 / 커미션 뮤추얼 펀드 비용 비율 및 판매 부하
계정 유지비
일부 Roth IRA 제공 업체는 월별 또는 연간 계정 유지 관리 수수료 (때때로 관리인 수수료라고도 함)를 청구합니다. 수수료와 지불 할 금액은 계정 서류에 공개되어야합니다.
서비스 제공자가 계정 유지비를 청구하는 경우 연간 $ 25에서 $ 50 사이를 지불 할 수 있습니다. 그러나 오늘날 많은 은행, 증권사, 투자 회사 및 뮤추얼 펀드는 더 이상 수수료를 부과하지 않습니다.
서비스 제공자가 수수료를 청구하더라도 IRA에 최소 잔고가 있거나 회사에 예탁 할 자산이 최소 인 경우 (예: 여러 계정이있는 경우)이를 피할 수 있습니다.
IRA 수수료에주의를 기울여야합니다. 시간이 지남에 따라 작은 차이도 더해질 수 있습니다.
거래 수수료 / 커미션
많은 Roth IRA 제공 업체는 귀하에게 주식 및 교환 거래 자금 (ETF) 거래 옵션을 제공합니다. 그러나 투자를 사고 팔 때마다 거래 수수료 나 수수료가 부과 될 수 있습니다.
거래 수수료는 매우 다양하며 거래 대상에 따라 다르지만 일반적으로 거래 당 $ 5에서 $ 20 사이입니다. Buy & Hold 방식을 사용하지 않고 계정에서 많은 거래를하려는 경우 이러한 수수료가 특히 중요합니다.
여전히 거래를 최소화 할 수있는 방법이 있습니다. Vanguard, Fidelity 및 Charles Schwab를 포함한 일부 IRA 제공 업체는 다양한 수수료없는 ETF 및 뮤추얼 펀드를 제공합니다.
특정 ETF 및 뮤추얼 펀드 만 "무위원회"거래 목록에 포함되어 있음을 명심하십시오. 수수료없는 거래가 중요한 경우 거래를하기 전에 공급자의 목록을 검토하십시오.
뮤추얼 펀드 비용 비율 및 판매 부하
뮤추얼 펀드는 Roth IRA에서 보유한 가장 일반적인 자산입니다. 두 가지 방법으로 비용이 발생할 수 있습니다.
- 비용 비율
뮤추얼 펀드 비용 비율
뮤추얼 펀드는 펀드 운영 비용을 나타내는 비용이 있습니다. 이러한 운영 비용은 항상 뮤추얼 펀드에 투자 된 자산의 연간 백분율로 표시됩니다. 이를 펀드 비용 비율 (또는 관리 비용 비율)이라고합니다.
펀드가 1 억 달러의 자산을 처리하고 백만 달러의 수수료 및 기타 비용을 징수하는 경우, 비용 비율은 1 %입니다. 그것은 당신이 기금에 투자 한 $ 1, 000마다 일년에 $ 10를 지불한다는 것을 의미합니다. 돈은 펀드에 대한 투자에서 바로 나온다.
1.0 %
뮤추얼 펀드의 평균 비용 비율.
전체적으로 뮤추얼 펀드 비용 비율은 0.25 % (일반적으로 수동 인덱스 펀드)에서 2 % 이상까지 다양합니다. 모든 뮤추얼 펀드의 평균 비용 비율은 약 1.0 %입니다.
물론 낮을수록 좋습니다. 그것은 더 많은 투자 비용이 실제로 투자에 들어가고 돈을 벌고 있음을 의미합니다. 너무 많이 지불하는 경우, 제공자가 비슷한 기금을 적게 제공하는지 또는 투자 목표와 일치하는 다른 (저렴한) 자금이 있는지 확인하십시오.
뮤추얼 펀드 판매량
펀드의 비용 비율은 펀드 소유 비용을 나타냅니다. 반대로 뮤추얼 펀드의 부하는 주식을 사고 팔 때 지불하는 판매 수수료 또는 수수료입니다. 일회성 비용이며 지속적인 비용이 아닙니다.
좋은 소식은 일부 뮤추얼 펀드는 판매 수수료를 전혀 청구하지 않는다는 것입니다. 이것을 무부하 뮤추얼 펀드라고합니다. 수수료없는 ETF 및 뮤추얼 펀드 거래를 제공하는 동일한 회사 중 다수는 다양한 무부하 뮤추얼 펀드도 제공합니다.
무 부금 펀드의 주식은 특정 기간 동안 펀드를 소유 한 후에 만 판매하거나 사용할 수 있습니다. 단기 투자자 인 경우 작은 글씨에주의하십시오.
뮤추얼 펀드 비용
부하가 실제로 얼마나 들까 요? 다음은 가상의 예입니다.
22 세이고 매년 3 % 프론트 엔드로드를 청구하는 뮤추얼 펀드로 Roth IRA에 5, 000 달러를 투자하고 싶다고 가정 해 봅시다. 매년 $ 150를 잃어 버리기 때문에 매년 $ 5, 000 전체 대신 4, 850 달러의 투자가 이루어집니다.
매년 4, 850 달러의 투자에 대해 8 %의 수익률을 가정하면 65 세가되면 네스트 에그의 가치는 약 1, 86 백만 달러가됩니다. 로드 수수료로 총 $ 6, 450을 지불했을 것입니다.
너무 나쁘지 않습니까? 그러나 여기에 있습니다. 무부하 뮤추얼 펀드에 투자하고 연간 $ 5, 000의 비용을들이는 경우, 네스트 에그의 가치는 $ 1, 92 백만에 달합니다.
결론
Big Picture 앱의 데이터에 따르면 은퇴 중 돈이 부족할 가능성은 다음과 같습니다.
- 수수료에서 0.05 %를 지불하면 9 % 17 %를 지불하면 17 % 2.5 %를 지불하면 2 %를 지불하면 50 %
조심하지 않으면 수수료가 은퇴 둥지 알을 실제로 침식시킬 수 있습니다. 그것은 쇼핑을 지불합니다. 수수료를 포함하여 합리적인 비용을 청구하는 제공자를 찾으십시오. 그리고 많은 중개 업체가 특정 자금에 대해 수수료없는 거래를 제공한다는 점을 명심하십시오. Roth IRA에서 빈번하게 사고 팔 계획이라면 엄청난 혜택이 될 수 있습니다.
또한 현명하게 투자를 선택하십시오. 예를 들어, 비싼 뮤추얼 펀드 대신 저렴한 인덱스 펀드를 선택하는 것이 좋습니다.
어떤 IRA 제공자와 투자를 선택 하든지 수수료를 주시하십시오. 그들이 당신의 귀가를 외식하고 있다면, Roth IRA를 약간 변경해야 할 때입니다. 어떻게해야할지 잘 모르는 경우 재무 고문이 도움을 줄 수 있습니다.
