퇴직 저축을 구축하기 위해 401 (k) 저축 계획은 더 나은 거래 중 하나가되었습니다. 전통적인 401 (k)를 사용하면 퇴직 둥지 계란을 만들기 위해 급여에서 바로 세전 비용을 절약 할 수 있습니다. Roth 401 (k)는 많은 직장 계획에 추가되었습니다. 특정 전제 조건을 충족하는 한 퇴직시 면세 혜택을받을 수있는 저축을 마련 할 수 있습니다. 많은 고용주는 직원 계획에 상응하는 기여를 제공하여 더 나은 거래를 만듭니다.
401 (k) 저축 계산기는 여러 가지가 있으며, 모두 퇴직 계좌 잔고가 시간이 지남에 따라 어떻게 증가하는지 보여줍니다. 수년에 걸쳐 성장할 수있는 적당한 수준의 저축조차도 상당한 금액의 돈으로 성장할 수 있습니다.
복합 저축의 이점
장기 저축 계획의 가장 큰 장점 중 하나는 소득의 복합 성장입니다. 복합 성장의 이점은 저축으로 생성 된 수익을 계정에 다시 투자하여 자체 수익을 창출 할 수 있다는 것입니다. 수년 동안 저축 예금 계좌의 복리 소득은 실제로 계좌에 추가 한 기부금보다 클 수 있습니다.
이 잠재적으로 기하 급수적 인 소득 증가는 더 많은 시간이 지남에 따라 퇴직 저축이 더 빨리 증가하게합니다.
조기 시작의 이점
투자자가 가진 가장 큰 자산 중 하나는 시간입니다. 계정 잔액이 길어질수록 저축 목표를 달성 할 가능성이 높아집니다. 물론 저축하는 금액은 결국 얼마만큼 중요하지만 저축을 시작할 때 더 중요 할 수 있습니다.
두 명의 다른 투자자를 살펴보십시오. 투자자 A는 25 세에서 35 세 사이에 매년 $ 5, 000를 절약 한 다음 저축을 완전히 중단합니다. 투자자 B는 35 세에서 65 세 사이의 연간 $ 5, 000를 절약합니다. 투자자 B는 투자자 A보다 3 배나 많은 비용을 절약했습니다.
그러나 투자자 A는 65 세에 더 큰 균형을 가질 것입니다. 투자자 A가 앞서 나오는 이유는 시간이 지남에 따라 복리 소득의 영향 때문입니다. 투자자 A는 자신의 계정에 10 년을 더 투자 할 수있게했으며, 계정 경험이 실제로 성장 시간이 줄어든 미래의 기여보다 더 큰 복리 수익을 얻었습니다. 일찍 시작하면 안전하게 퇴직 할 수있는 가장 좋은 기회가됩니다.
또는 뉴욕 뉴욕 크리스탈 브룩 어드바이저의 CLU®, ChFC®, ChFC®, Peter J. Creedon CFP®의이 예를 고려해보십시오. 43 년은 약 165 만 달러가되어야합니다.10 년 후 저축을 시작하고 평균 8 %의 연평균 수익률로 연간 $ 5, 000를 투자 한 경우, 33 년 후 결과는 약 $ 729, 750입니다. -25 세와 같은 시간과 평균으로 같은 금액을 달성하려면 1 년에 약 11, 290 달러를 투자해야합니다."
20 년 절약 계획이 어떻게 6 자릿수 절약을 달성 할 수 있는지 표시
20 년의 기간이 주어지면 401 (k) 잔액이 얼마나 커질 수 있습니까? 시나리오에 따라 다릅니다.
401 (k) 퇴직 저축으로 시작하여 연간 $ 50, 000의 급여를받는다고 가정 해 봅시다. 급여의 8 %를 절약하고 고용주로부터 3 % 일치하는 기부금을받습니다. 또한 연봉이 2 % 증가하고 저축액에 대해 연평균 7 %의 수익을 올릴 수 있습니다. 금리 수준 변경을 포함하여 실제 상황에 따라 이러한 입력을 수정할 수 있습니다.
20 년의 기간이 끝날 때까지 401 (k) 잔액은 263, 697 달러가됩니다. 약간의 입력을 조금이라도 수정하면 작은 변화로 인한 큰 영향을 보여줄 수 있습니다. $ 0 대신 $ 5, 000 잔액으로 시작하면 계정 잔액이 $ 283, 891로 증가합니다. 8 % 대신 10 %의 급여를 저축하면 계정 잔고는 329, 621 달러가됩니다. 기간을 20 년이 아닌 30 년으로 연장하면 잔액이 $ 651, 306으로 증가합니다.
"퇴직을 늘리기 위해 사용할 수있는 가장 큰 자산은 복리 적 관심과 시간입니다. 돈의 시간 가치와 $ 1에서 $ 2로 두 배가 걸리는 시간 인 72의 규칙을 항상 생각하십시오. 6 %의 수익률 (일관되지는 않지만) 두 배가되는 데 12 년이 걸릴 것입니다. "라고 Fla의 Lake Mary에있는 Excel Tax & Wealth Group의 자산 관리자 Carlos Dias Jr.는 말합니다.
결론
대부분의 경우, 시간이 지남에 따라 약간의 비용 절감도 크게 증가 할 수 있습니다. 위의 예에서 401 (k)에 약 97, 000 달러를 기부했지만 계정은 263, 000 달러 이상으로 증가합니다.
설립자 인 Mark Hebner는 "401 (k)를 최대한 활용하여 고용주 일치를받는 것이 중요합니다. 평균적으로 고용주 전체를 받으면 직원의 전체 저축률이 거의 40 % 나 증가합니다." 캘리포니아 어바인에있는 Index Fund Advisors, Inc.의 사장 겸 "인덱스 펀드: 적극적인 투자자를위한 12 단계 복구 프로그램"의 저자.
시간과 복합 성장은 가장 큰 동맹국입니다. 안전한 퇴직을 위해 그들을 활용하십시오.
