목차
- 적절한 퇴직 계획
- 세대 별 401 (k) 계획 잔액
- 퇴직 저축 목표
- 측정
- 돌이키는 방법
적절한 퇴직 계획
모든 정신 건강 전문가는 자신을 다른 사람과 비교하는 것이 마음의 평화에 좋지 않다고 말할 것입니다. 그러나, 퇴직 저축과 관련하여, 다른 사람들이하는 일에 대한 아이디어를 갖는 것은 좋은 정보가 될 수 있습니다. 퇴직 후 자신의 일에 필요한 금액을 정확하게 결정하기는 어렵지만 다른 사람들이 계획하고 있거나 계획하지 않은 방법을 찾는 것은 목표와 이정표를 설정하기위한 벤치 마크를 제공 할 수 있습니다.
주요 테이크 아웃
- 401 (k) 계좌 잔고와 기부금 비율은 연령에 따라 크게 다르며 60 대가 60 대가 가장 많은 수를 쌓았습니다. 은퇴 연도에 충분한 금액을 절약하지 못한다는 연구 결과가 있습니다.
세대 별 401 (k) 계획 잔액
좋은 소식은 미국인들이 더 많은 돈을 저축하기 위해 노력하고 있다는 것입니다. 자산에서 7.4 조 달러 이상을 관리하는 금융 서비스 회사 인 Fidelity Investments에 따르면, 2019 년 2 분기 평균 401 (k) 계획 잔고는 106, 000 달러에 도달했습니다. 이는 2018 년 2 분기 104, 000 달러에서 2 % 증가한 것입니다.
나이에 따라 어떻게 분류됩니까? Fidelity가 숫자를 처리하는 방법은 다음과 같습니다.
20 대 (20 ~ 29 세)
평균 401 (k) 잔액: $ 11, 800
중앙값 401 (k) 잔액: $ 4, 300
기여율 (소득의 %): 7 %
30 가지 (30-39 세)
평균 401 (k) 잔액: $ 42, 400
중앙값 401 (k) 잔액: $ 16, 500
기부 율 (소득의 %): 7.8 %
밀레 니얼 세대 (Fidelity가 1981-1997 년 사이에 태어난 사람들로 정의) 중, 2019 년 2 분기에 근로자의 38 %가 저축을 늘 렸습니다.이 세대는 Roth 401 (k)에도 기여할 가능성이 가장 높습니다.
40 가지 (40 ~ 49 세)
평균 401 (k) 잔액: $ 102, 700
중앙값 401 (k) 잔액: $ 36, 000
기부 율 (소득의 %): 8.5 %
Gen Xers의 계좌 잔고 규모의 급증은 이러한 사람들이 수십 년 동안 노동력에서 좋은 결과를 보였으며 그 계획에 오랫동안 기여하고 있다는 사실을 반영 할 수 있습니다. 약간 더 큰 기여율은 많은 이들이 최고 소득 연도에 있다는 사실을 반영 할 수 있습니다.
50 가지 (50-59 세)
평균 401 (k) 잔액: $ 174, 100
중앙값 401 (k) 잔액: $ 60, 900
기여율 (소득의 %): 10.1 %
이 그룹의 기여율이 급등하면 많은 사람들이 401 (k)에 대한 캐치 업 조항을 활용하여 50 세 이상의 사람들이 2019 년에 $ 6, 000, 2020 년에 $ 6, 500를 더 입금 할 수 있습니다. 표준 금액.
육십 (60-69 세)
평균 401 (k) 잔액: $ 195, 500
중앙값 401 (k) 잔액: $ 62, 000
기부 율 (소득의 %): 11.2 %
저축 현명한, 지금은이 그룹에 대한 것이거나 결코 아닙니다. 기여율이 최고라는 사실은 많은 베이비 붐 세대들이이 10 년 동안 계속 일하고 있음을 시사합니다.
퇴직 저축 목표
저축 현명한 목표는 무엇입니까? 충실도에는 매우 구체적인 아이디어가 있습니다. 30 세가되면 회사는 연간 급여의 절반을 저축해야한다고 계산합니다. 30 세까지 $ 50, 000를 벌고 있다면 은퇴를 위해 $ 25, 000의 은행이 있어야합니다. 40 세가되면 연봉의 두 배가되어야합니다. 50 세가되면 급여의 4 배; 60 세 6 세, 67 세 8 세. 67 세가되어 연간 $ 75, 000를 벌고 있다면 $ 600, 000를 절약해야합니다.
8.8 %
평균 직원 401 (k) 기여율 (급여 비율).
또한 구식이라고 부르는 80 %의 규칙이 있습니다. 약 20 년 동안 급여의 80 %에 해당하는 금액을 절약하십시오.
믹스에 인플레이션을 고려하지 않으면 같은 사람이 $ 75, 000를 벌려면 약 120 만 달러가 필요합니다. 이 수치는 계산 방법에 따라 150 만 달러에서 180 만 달러 사이입니다.
그러나 당신이 그것을 계산하기로 선택하면 모두 돈이 많다는 데 동의합니다.
측정
2018 정부 책임 사무소 조사에 따르면 55 세 이상의 미국인 중 거의 1/3이 퇴직 둥지 알이나 전통적인 연금 계획이 없다고합니다.
퇴직 기금이있는 사람들은 돈이 충분하지 않습니다. 56 세에서 61 세 사이의 사람들은 평균 $ 163, 577를 가지고 있으며 65 세에서 74 세까지는 저축이 훨씬 적습니다. 그 돈이 평생 연금으로 바뀌면 한 달에 수백 달러에 불과합니다. 모든 재정 계획가는 충분하지 않다는 데 동의합니다.
Transamerica Center for Retirement Research는 19 번째 연례 조사에서 밀레 니얼 세대가 Xen의 경우 66, 000 달러, 베이비 붐 세대의 경우 152, 000 달러에 비해 약 23, 000 달러의 평균 은퇴 비용을 절감 한 것으로 나타났습니다.
경제 정책 연구소에서도 비슷한 결과가 나옵니다. 32 세에서 37 세 사이의 사람들은 약 31, 644 달러를 절약 한 것으로 추정되지만 그 수치는 38 세에서 43 세 사이의 사람들에게는 67, 720 달러로 실질적으로 증가합니다. 81, 349 달러 마지막으로 50-55 세의 사람들은 평균 124, 831 달러를 절약했습니다. 이것들은 건강한 양처럼 보일지 모르지만, 이들 숫자는 모두 가장 보수적 인 목표보다 훨씬 낮습니다.
TransAmerica에 따르면 문제의 일부는 재정적 이해와 교육이 부족한 것일 수 있습니다. 근로자의 3 분의 2는 은퇴에 대해 많이 알지 못한다고 생각합니다. 실제로, 근로자의 30 %는 자산 배분에 대해 아무것도 모른다고 말하고 약 20 %는 퇴직 자금이 어떻게 투자되는지 알지 못한다고 인정합니다.
60 세 이상 미국인 중 29 %만이 사회 보장에 대해 "많은"것을 알고 있다고 응답하지만, 거의 90 %가 일을 그만두면 상당한 수입원이 될 것으로 기대하지만.
사회 보장국 (Social Security Administration)에 따르면 퇴직 급여는 평균 근로자 임금의 약 40 %만을 대체하도록 설계되었다고한다.
돌이키는 방법
슬프지만 사실: 대부분의 미국인들은 은퇴를 통해 그들을 유지할만큼의 저축이 충분하지 않습니다.
그 운명을 어떻게 피합니까? 먼저, 은퇴 저축 과정의 학생이 되십시오. 사회 보장 및 메디 케어의 운영 방식과 저축 및 혜택 측면에서 기대할 수있는 사항을 알아보십시오.
그런 다음 9 ~ 5 일이 지난 후에 편안하게 생활해야한다고 생각하는 정도를 알아 내십시오. 이를 바탕으로 저축 목표에 도달하고 필요한 시점까지 필요한 금액을 달성 할 수있는 계획을 세우십시오.
가능한 빨리 시작하십시오. 퇴직은 먼 길로 보일지 모르지만, 저축으로 인해 일수가 귀중한 것으로 줄어들었고, 장기적으로는 지연 비용이 더 많이 듭니다.
