아냐, 못해 401 (k) 계좌에서 인출 된 금액은 돈을 인출 한 해의 일반 수입으로 처리해야합니다.
401 (k) 플랜에서받는 돈은 출금 한 같은 해에 일반 소득으로보고해야합니다.
규칙의 예외
퇴직 계획에서 조기 철수에 관한 규칙에는 예외가 있습니다. IRS는 매우 구체적인 경우에 그들을 허용합니다. 이것은 빚진 소득세에 대한 휴식이 아닙니다. 벌칙에 어긋납니다.
예를 들어, 최초의 주택 구입자와 보상이없는 의료비가 많은 사람은 참여하는 퇴직 계획의 유형에 따라 자격이 될 수 있습니다.
경우에 따라 자신의 계좌에서 대출을받을 수도 있습니다.
세금 및 위약금 책임
인출 할 때, 계획 관리자는 연방 세금에 대해 20 %를 원천 징수해야합니다. 주 세금 원천 징수가 적용될 수도 있습니다.
그런 다음 IRA에서 배포를 수행하여 원천 징수를 면제 할 수 있습니다. 하지만 신고 할 때 세금을 내야합니다. 추정 세금 납부 요건을 충족시키기 위해 원천 징수해야하는지 여부를 결정하는 데 도움이되도록 세무 전문가에게 문의하십시오.
마지막 수단
네스트 에그의 일부를 잃을뿐만 아니라 세금 유예 기준으로 수입을 올리는 힘을 손상시키기 때문에 퇴직 계획을 철회하는 것이 최후의 수단이어야합니다. 그 영향은 상당히 클 수 있으며 퇴직 프로그램으로 뒤처 질 수 있습니다.
다른 옵션
추가적인 재정지도를 위해 퇴직 또는 재정 상담사와 상담하고 싶을 수도 있습니다.
Advisor Insight
Steve Stanganelli, CFP®, CRPC®, AEP®, CCFS
Clear View Wealth Advisors, LLC, 매사추세츠 주 에임즈 베리.
401 (k)에 액세스하여 생활비를 조달 할 수 있습니다. 그러나 철회해야합니다. 직원 일 때와 마찬가지로 대출을받을 수는 없지만, 그해 연방 소득세 신고 기한까지 갚은 금액을 지불해야합니다.
비용이 얼마나 드는지는 나이에 달려 있습니다. 59½ 이상인 경우 10 % 조기 출금 페널티를 처리하지 않아도됩니다. 59½ 미만인 경우 총 수입의 10 % 이상인 의료비로 자금을 사용하지 않는 한 위약금을 지불해야합니다. 그러면 면제 대상이 될 수 있습니다. 또한 향후 5 년간“실질적으로 동일한 정기 지불”을받는 72 (t) 규칙을 통해 위약금을 피할 수 있습니다.
모든 경우에, 귀하의 분배는 인출 연도에 소득으로 계산되며, 귀하는 그에 대한 세금을 납부해야합니다. 401 (k) 관리인이 각 배급에 대한 세금을 원천 징수하는 것이 도움이 될 수 있습니다.
