CAR (자본 적정성 비율)은 은행이 보유한 자본의 양을 위험과 비교하여 측정합니다. 국가 규제 기관은 은행의 CAR을 추적하여 합리적인 손실을 얼마나 효과적으로 유지할 수 있는지 결정해야합니다. 국가 규제 기관은 또한 은행의 현재 CAR이 법정 자본 규정을 준수하는지 확인해야합니다. CAR은 은행의 재무 건전성에 대한 중요한 척도이기 때문에 주주들에게 중요합니다.
CAR로 두 가지 유형의 자본을 측정합니다. 첫 번째, 1 단계 자본은 은행이 거래를 중단하지 않고 합리적인 양의 손실을 흡수 할 수 있습니다. 두 번째 유형 인 2 단계 자본은 청산시 손실을 유지할 수 있습니다. Tier 2 자본은 예금자에 대한 보호 수준이 낮습니다.
은행이 자금을 빌리는 방법
빌린 자금과 예금의 금액과 관련하여, 은행 내 주주의 지분 금액은 비교적 적습니다. 이로 인해 은행은 일반적으로 활용도가 높기 때문에 은행은 대부분의 다른 비즈니스에서 볼 수있는 것보다 더 높은 차입 계획을 운영해야합니다.
일반적으로 사업체는 순자산과 거의 동일한 자금을 빌립니다. 대조적으로, 은행은 일반적으로 자기 자본의 10 배를 초과하는 부채를 가지고 있습니다. 이러한 부채의 가장 큰 부분은 은행에 위탁 한 적은 금액의 예금자가 대표하는 것입니다.
은행이 운영하는 위험의 성격으로 인해, 자본 규정은 은행이 대출 및 기타 자산 당 최소 수준의 자본을 유지하도록 요구합니다. 이 최소 요구 사항은 보호를 위해 설계되었으며, 은행은 예상치 못한 손실을 유지할 수 있습니다. 최소값은 또한 비대칭 정보가 주어지면 예금 예금의 보증금에 대한 확신을 예금자에게 제공하도록 설계되었습니다.
개인 예금자는 은행이 흡수 할 수있는 것 이상의 위험을 감수했는지 알 수 없습니다. 따라서 예금주는 규제, 감사 및 신용 등급과 함께 주주의 지분으로부터 일정 수준의 보증을받습니다.
은행이 주주로부터받는 지분 금액은 은행이 유치 할 수있는 예금의 가치에 대한 한계를 설정합니다. 이것은 또한 은행이 돈을 빌려 줄 수있는 정도를 제한합니다. 은행이 신용 또는 거래를 통해 큰 손실을 입으면서 은행의 순자산이 침식되면 은행이 대출을 제공 할 수있는 자금 기반이 감소합니다.
CAR은 주주들에게 은행이 제공하는 지분으로받는 위험에 대해 더 잘 이해할 수 있도록합니다. 합리적으로 유지할 수있는 것보다 지속적으로 더 많은 위험을 감수하는 은행은 잠재적 인 주주들에게 자기 자본 투자가 더 위험하다는 의미에서 떠난다 은행은 전문가 수준의 리스크 관리 및 건전한 대출 관행을 유지하여 예상 및 예상치 못한 손실에 대한 첫 번째 방어선 역할을하는 자본을 유치해야합니다.
