개인이 개별 주식 대신 뮤추얼 펀드를 구매하도록 선택하는 데는 여러 가지 이유가 있습니다. 가장 일반적인 장점은 뮤추얼 펀드가 다양 화, 편의성 및 저렴한 비용을 제공한다는 것입니다.
많은 전문가들은 주식 포트폴리오 다각화의 거의 모든 장점 (이종 부문에서 활동하는 여러 회사의 주식을 구입함으로써 얻는 이익)이 다른 산업 분야에서 활동하는 회사의 주식을 약 20 개 보유하고있을 때 완전히 실현된다는 데 동의합니다. 이 시점에서 투자와 관련된 위험의 상당 부분이 다양해졌습니다. 나머지 위험은 체계적인 위험 또는 전체 시장 위험으로 간주됩니다. 대부분의 중개 회사는 1 주 또는 5, 000 주에 대해 동일한 수수료를 청구하기 때문에 투자자가 20 개의 다른 주식을 구매하기 시작하기가 어려울 수 있습니다.
뮤추얼 펀드의 편리함은 투자자가 개별 주식을 사지 않고 포트폴리오의 주식 부분을 제공하기 위해 선택하는 주요 이유 중 하나입니다. 포트폴리오의 자산 배분을 결정하고, 개별 주식을 조사하여 성장에 적합한 기업을 찾고 시장을 주시하는 것은 매우 시간이 많이 걸립니다. 사람들은 전체 경력을 주식 시장에 투자하고 많은 사람들이 여전히 투자에 대한 손실을 겪습니다. 뮤추얼 펀드에 투자한다고해서 시간이 지남에 따라 투자 가치가 상승 할 것이라는 보장은 없지만 주식 투자와 관련된 복잡한 의사 결정을 피할 수있는 방법입니다.
섹터 펀드와 같은 많은 뮤추얼 펀드는 투자자에게 특정 산업에 구매하거나 공격적인 성장 펀드 또는 가치 펀드에 대한 가치 투자와 같은 특정 성장 전략을 가진 주식을 구입할 수있는 기회를 제공합니다. 전체 시장을 추적하려면 인덱스 펀드를 구입할 수 있습니다. 고정 수입에만 투자하는 채권 펀드를 구매하면 비자 본 자산 클래스로 다양화할 수 있습니다.
일부 투자자들은 펀드가 실제로 투자하는 회사와 양질의 투자인지를 찾는 것보다 기본 투자 기준을 충족시키는 뮤추얼 펀드의 몇 주식을 구매하는 것이 쉽다는 것을 알게됩니다. 그들은 연구와 의사 결정을 다른 사람에게 맡기는 것을 선호합니다.
마지막으로, 빈번한 주식 거래의 거래 비용은 개별 투자자에게 빠르게 추가 될 수 있습니다. 특정 회사의 투자자 주식의 단일 판매 완료 비용으로 주식의 가격 상승으로 얻은 이익을 상쇄 할 수 있습니다. 많은 거래를하는 투자자는 평균보다 낮은 수수료를 청구하는 브로커 목록을 살펴보십시오.
뮤추얼 펀드의 경우 거래 비용이 펀드의 모든 투자자에게 분배되어 개인당 비용이 낮아집니다. 많은 풀 서비스 중개 회사는 이러한 거래 비용으로 돈을 버는 것이며, 이를 위해 일하는 중개인은 정기적으로 고객의 주식을 거래하도록 권장됩니다. 중개인이 제공하는 조언이 고객이 현명한 투자 결정을 내리는 데 도움이 될 수 있지만, 많은 투자자는 중개인을 갖는 것의 경제적 이점이 비용을 정당화 할 수 없음을 알게됩니다.
뮤추얼 펀드 투자의 단점도 있다는 점을 기억하는 것이 중요합니다. 따라서 어떤 결정을 내리더라도 자신을 교육하고 가능한 많은 옵션에 대해 배우는 것이 가장 좋은 방법입니다.
대부분의 온라인 중개인은 사이트에 뮤추얼 펀드 스크리너가있어 귀하의 포트폴리오에 맞는 뮤추얼 펀드를 찾을 수 있습니다. 또한 거래 수수료를 생성하지 않고 구매할 수있는 자금 또는 낮은 관리 수수료를 청구하는 자금을 검색 할 수 있습니다. 검색 기능을 사용하면 사회적으로 책임있는 자금을 찾을 수 있습니다.
뮤추얼 펀드의 대안은 ETF (exchange-traded fund)입니다. 우리는이 특정 유형의 자산을 거래하고자하는 투자자에게 가장 적합한 브로커 목록을 작성했습니다.
Advisor Insight
Joe Allaria, CFP®
CarsonAllaria 부 관리, 탄소, 일리노이
뮤추얼 펀드는 다수의 주식에 대한 노출을 통해 다각화를 제공 할 것입니다. 단일 주식을 소유하는 것보다 권장되는 이유는 개별 주식을 소유하는 것이 뮤추얼 펀드보다 더 많은 위험을 수반하기 때문입니다. 이러한 유형의 위험을 비 체계적 위험이라고합니다. 비 체계적 위험은 다양 화 될 수있는 위험입니다. 예를 들어 하나의 주식 만 소유하면 시장의 같은 부문에있는 다른 회사에는 적용되지 않을 수있는 회사 위험이 따릅니다. CEO와 경영진이 예기치 않게 떠날 경우 어떻게됩니까? 자연 재해가 제조 센터에 충돌하여 생산 속도가 느려지면 어떻게됩니까? 제품 결함이나 소송으로 인해 수입이 감소하면 어떻게됩니까? 이들은 한 회사에서 발생할 수있는 일 유형의 몇 가지 예일 뿐이지 만 모든 회사에서 한 번에 일어날 수는 없습니다.
그렇습니다. 체계적인 위험도 있습니다. 이는 다각화 할 수없는 위험입니다. 이것은 시장 위험 또는 변동성 위험과 유사합니다. 시장 투자와 관련된 위험이 있음을 이해해야합니다. 시장 전체의 가치가 하락한다면, 그것은 쉽게 다각화 될 수있는 것이 아닙니다.
따라서 개별 주식에 투자하려면 주식을 하나만 소유하지 않도록 자신의 주식 바구니를 컴파일하는 방법을 연구하는 것이 좋습니다. 위험 허용 범위에 따라 대기업, 소기업, 가치 및 성장 회사, 국내 및 국제 회사, 주식 및 채권간에 충분히 다각화되어야합니다. 이러한 유형의 포트폴리오를 구성 할 때 전문적인 도움을 얻는 것이 도움이 될 수 있습니다. 이러한 유형의 연구 및 포트폴리오 구성 및 모니터링에는 상당한 시간이 걸릴 수 있습니다.
대안은 즉각적인 다각화를 위해 뮤추얼 펀드에 투자하는 것입니다. 물론 뮤추얼 펀드를 선택할 때 알아야 할 사항이 있습니다. 뮤추얼 펀드를 평가할 때 수수료, 투자 철학, 로드 및 성능은 고려해야 할 몇 가지 구성 요소 일뿐입니다.
