퇴직 포트폴리오에 적합한 뮤추얼 펀드를 결정하려면 투자 전략을 잘 이해해야합니다. 뱅가드 목표 날짜 펀드는 시간이 지남에 따라 재조정 작업을 수행하므로 투자자는 필요하지 않습니다. 투자자의 수명주기 초기에 보통 주식 90 %, 채권 10 %로 주식을 우선적으로 배분합니다.
투자자가 퇴직 연령에 가까워지면서 Vanguard는 채권 및 단기 준비금과 같은 덜 위험한 유가 증권을 위해 자산 배분을 점차 재조정합니다. 뱅가드 대상 날짜 펀드는 평균 비용 비율이 0.12 %입니다. 대상 목표 펀드에 대한 업계 평균 비용 비율은 0.63 %입니다. Vanguard는 2015 년 2 월부터 목표 날짜에 국제 주식 및 고정 수입 배분을 늘려 투자자에게 글로벌 다변화를 개선했습니다.
선봉대 목표 퇴직 2025 기금
Vanguard Target Retirement 2025 Fund는 2021 년에서 2025 년 사이의 목표 날짜를 가지고 있습니다.이 기금은 목표 날짜와 매우 가깝기 때문에 주식에 비해 채권 위험이 적은 경향이있는 포트폴리오입니다. 특히이 펀드는 다양한 Vanguard 지분 및 채권 펀드에 투자하여 국내 주식에 대한 37 % 할당, 국제 주식에 대한 24.20 % 할당, 27.40 %의 미국 기업 및 국채에 대한 할당 및 11.40 %의 국제 채권에 대한 할당을 초래합니다. 이 펀드의 국내 주식 보유는 전체 미국 주식 시장에서 광범위하게 다양합니다.
수년에 걸쳐 Vanguard Target Retirement 2025 Fund와 Vanguard target-date 펀드는 일반적으로 다른 펀드에 비해 고품질 채권 및 재무 인플레이션 방지 증권 (TIPS)에 더 집중하는 경향이 있습니다. 이러한 접근 방식은 변동성과 실제 가치 침식에 대비하여 자본을보다 효과적으로 보호합니다.
Vanguard Target Retirement 2025 Fund는 Morningstar의 별 4 개 등급이며 비용 비율은 0.13 %입니다. 펀드가 2025에 가까워 질수록 50 %의 영역에서 채권에 대한 자산 배분을 더 많이 계획 할 것입니다. 이 기금은 비용을 많이 알고 2023 년에서 2027 년 사이에 은퇴 할 계획 인 투자자에게 가장 적합합니다.
선봉대 목표 퇴직 2040 기금
Vanguard Target Retirement 2040 Fund는 2038 년에서 2042 년 사이의 목표 날짜를 가진 원 스톱 광범위하게 다양한 포트폴리오를 제공합니다. 다른 Vanguard 목표 날짜 기금과 마찬가지로이 펀드는 자산이 약 85 %이고 자산이 15 % 인 4 개의 Vanguard 인덱스 펀드에 투자합니다. 기업 및 주권 채권 비율. 펀드 자산의 약 50.20 %가 국내 주식에 배분되는 반면, 33 %는 국제 주식에 전념합니다. 미국 기업 및 국채에는 11.80 %, 국제 채권에는 5 %가 할당되어 있습니다. 이 펀드는 목표 일로부터 거의 20 년이 걸리므로 향후 5-10 년 안에 더 많은 자산을 위험한 증권에 계속 할당 할 것입니다.
Vanguard Target Retirement 2040 Fund의 지출 비율은 0.14 %이며 Morningstar의 별 4 개 등급입니다. 뱅가드가 국제 채권 및 국제 주식에 중점을두고 있기 때문에이 펀드는 해외 시장, 특히 신흥 시장에 비해 선진 시장에 비해 빠르게 성장하는 경향이 있기 때문에 장기적으로 더 광범위한 다각화와 더 나은 수익 전망을 제공합니다. 뱅가드 목표 퇴직 2040 기금은 목표 퇴직이 2038 년에서 2042 년 사이에 있고 하나의 펀드에 투자하고 은퇴 할 때까지 재조정에 대해 걱정하지 않는 투자자에게 가장 적합합니다.
선봉대 목표 퇴직 2055 기금
Vanguard Target Retirement 2055 Fund는 특정 퇴직 일이있는 투자자에게 라이프 사이클 자산 배분을 제공합니다. 이 펀드는 경력을 시작하고 은퇴하기 전 40 년이 넘는 투자자에게 가장 매력적입니다. 펀드가 목표 일과 거리가 멀기 때문에 자산의 90 %가 국내 및 국제 주식에 배분됩니다. 자산의 나머지 10 %는 미국 채권과 국제 채권으로 나뉩니다. 이 펀드는 2030-2035 년까지 이러한 적극적인 할당에 충실 할 것으로 보인다. 그 후 매년 채권에 대한 배분을 매끄럽게 조정하기 시작할 것입니다.
Vanguard Target Retirement 2055 Fund는 0.15 %의 비용 비율과 Morningstar의 별 4 개 등급입니다. 이 펀드는 저비용으로 자동 자산 재조정을 원하고 2053 년에서 2057 년 사이에 은퇴 할 계획이없는 투자자에게 가장 적합합니다.
