목차
- 나쁜 상황 No. 1: 연금 계획이 부족합니다
- 나쁜 상황 No. 2: 고용주 파산
- 나쁜 상황 No. 3: 연금이 허점에 빠진다
- PBGC가 위험에 있습니까?
- 연금을 보호하기 위해 취할 수있는 4 가지 단계
- 결론
연금에 관한 좋은 소식을 마지막으로들은 시간은 언제입니까? 대신 다음과 같은 놀라운 헤드 라인을 보았을 것입니다.
- “그들의 연금은 사라졌습니다. 뉴 어크 대교구는 비난 할 것이라고 소송은“시어스 퇴직자들이 연금을 볼 것인가?”“GE의 310 억 달러의 연금 악몽”
민간 부문 연금 인기는 지난 40 년 동안 감소했다. 오늘날 근로자들은 공공 부문에서 일하지 않는 한 연금 계획을 제공받을 가능성이 낮습니다. 그리고 이미 연금을 받거나 중단 된 계획을 세운 사람들은 약속 된 모든 연금 소득을 받을지 궁금해하는 합당한 이유가 있습니다.
연금이나 부모 연금에 대해 걱정하십니까? 약속 된 혜택을 그대로 유지해야하는 법률, 해당 법률의 일부 제한 사항 및 자신을 보호하기 위해 할 수있는 조치에 대해 알아보십시오.
주요 테이크 아웃
- 잘못된 관리, 빈약 한 투자 수익, 고용주 파산 및 기타 요인으로 인해 연금 계획에 자금이 부족해질 수 있습니다. 많은 다른 민간 부문 근로자들보다 연금 안전망의
나쁜 상황 No. 1: 연금 계획이 부족합니다
미국 노동부 직원 복리 후생 보장국은 자금 조달 상태가 중요하거나, 중요하며, 거부 또는 멸종 위기에 처한 민간 부문 연금 목록을 유지 관리합니다. 2019 년 7 월, 129 명이 중요하고, 73이 중요하고, 감소하고 있으며, 80 명이 위험에 처해 있습니다. 중요 계획은 자금이 65 % 미만이고, 중요하고 거부하는 계획은 15 년 이내에 파산 될 것으로 예상되며, 멸종 위기 계획은 80 % 미만입니다.
전반적으로, 다중 고용주 계획으로도 알려진 노동 조합원과 무역 전문가의 연금은 가장 큰 위험에 처해 있습니다. 예를 들어 자동차 산업 연금 계획 (필수 및 감소), 목재 산업 연금 계획 (필수) 및 시멘트 메이슨 지역 노조 526 연금 계획 (멸종 위기)이 있습니다. 대부분의 다중 고용주 계획은 문제가되지 않지만 많은 수의 계획이 있습니다.
연방 정부의 연금 급여 보증 공사 (PBGC)는 미국 근로자의 연금을 보호하는 주된 불화이지만 보호에는 한계가 있습니다.
당신을 보호하는 법
1974 년 직원 퇴직 소득 보장법 (ERISA)은 전통적인 확정 급여 연금 계획을 보호합니다. 이 법은 연금 혜택 보증 회사 (PBGC)를 만들었습니다. 단일 고용주 또는 다중 고용주 연금 계획에 참여하든 연방 정부는 기본 혜택을 보호합니다. PBGC는 거의 26, 000 명의 단일 고용주 및 다중 고용주 연금 계획을 다루며 300 명 미만이 부족합니다. 단일 고용주 시스템은 22, 000 개의 계획으로 2 천 8 백만 명의 직원을 처리합니다. 다중 고용주 시스템은 1, 400 개 플랜에서 약 1 천만 명의 직원을 처리합니다.
“현재 확정 급여 연금 플랜을 보유한 회사는 각 참가자를 대신하여 PBGC에 연간 고정 요금 보험료를 지불합니다.”라고 회사의 실무 그룹을 이끌고 컨설팅하는 NEPC의 투자 컨설팅 회사 NEPC의 파트너 인 Bradley S. Smith는 설명합니다. 기업의 정의 된 혜택 연금 계획. Smith는 계속해서“계획이 부족한 경우 변동 금리 보험료를 추가로 지불합니다. "언더 펀딩이 클수록 변동율 보험료도 커지며, 이는 연간 최대 참가자 수에 따라 달라집니다."
다중 고용주 계획은 또한 PBGC에 연간 보험료를 지불합니다. 보험료는 플랜이 보장하는 참가자 수를 기준으로합니다. 가입자 연금은 단일 고용주 또는 다중 고용주 계획에 따라 달라지는 보장 된 최대 한도까지 보호됩니다. 40 년의 서비스를받는 직원의 경우 다중 고용주 한도는 연간 $ 17, 160을 넘지 않습니다. 단일 고용주 보장 최대 값은 일반적으로 훨씬 높습니다. 혜택을 처음 받기 시작할 때의 나이를 기준으로합니다. 고용주의 파산 중에 계획이 실패하면 특별 규칙이 적용됩니다.
나쁜 상황 No. 2: 고용주 파산
아이러니하게도 연금 부채는 대기업을 불안정하게하고 연금을 더욱 위험하게 만들었습니다. 시어스는 잘 알려진 예입니다. CEO 에드워드 램 퍼트 (Edward Lampert)는 2018 년 9 월에 널리 인용 된 블로그 게시물을 썼다. 엄청난 연금 의무. 시어스는 2018 년 10 월에 파산을 선언했습니다.
당신을 보호하는 법
여기에 적용되는 법률은 마지막 섹션에서 설명한 것과 유사합니다. 파산으로 인해 계획에 자금을 지원할 수 없기 때문에 고용주가 연금 계획을 해지하는 경우 PBGC는 보장 된 최대 금액까지 고용주가 이익을 얻을 수 없다고 약속 한 연금 혜택을 직원에게 지불합니다.
회사의 연금 재정은 자체 재정과 별개입니다. 이는 회사가 파산 할 수는 있지만 여전히 적절한 자금을 확보 한 연금을 받거나 연금을 잘하고 있고 저조한 연금을받을 수 있음을 의미합니다. 이 분리는 또한 채권자가 파산 회사의 연금 자산을 청구 할 수 없음을 의미합니다.
나쁜 상황 No. 3: 연금이 허점에 빠진다
연방 정부가 교회 지위를 부여한 연금은 PBGC의 연금 보험 기금에 지불 할 필요가 없기 때문에 비용을 절약 할 수 있습니다. 그러나이 연금에 참여하는 직원은 해당 보험 혜택을받지 못하며 ERISA에 의해 보호받지 못합니다.
비영리 소비자 감시 단체 인 Pension Rights Center에 따르면 대부분의 교회 연금 계획은 연방 연금 보호를 거부합니다. 교회 계획은 또한 혜택을 공정하게 지불하거나, 연금에 적절히 자금을 제공하거나, 직원에게 혜택에 대한 정보를 제공하거나 투자를 계획 할 필요가 없습니다.
교회와 국가의 분리를 유지하려는 이러한 면제는 기독교 교회에만 적용되는 것이 아닙니다. 그것은 모든 교파의 종교 단체에 적용됩니다. 또한 학교 및 병원과 같은 이러한 조직과 관련된 조직에도 적용됩니다. St. James Hospital 직원의 Newark Archdiocese에 대한 직원 소송이 발생한 이유입니다. 이것이 SSM Health가 집단 소송에서 근로자에게 6 천만 달러를 지불해야하는 이유입니다.
당신을 보호하는 법
귀하가 근무하는 종교 단체가 연방 연금법의 적용을받지 않기로 선택한 경우, 주법이 적용됩니다. 연금 국 센터에 따르면, 주법은“일반적으로 교회 계획을 운영하는 관리위원회가 계획 참가자의 이익을 위해 현명하고 신중하게 행동해야한다고 요구합니다.
펜션 권리 센터는 소송을 제기하는 것 외에도 교회 계획에 어려움을 겪고있는 노동자들이 전통적인 소셜 미디어를 통해 관심을 모으고 의회의 구성원들에게 연락하여 인지도를 높이고 도움을받을 것을 권장합니다.
539 억 달러
2018 회계 연도 기준 PBGC 다중 고용주 프로그램의 적자 금액.
PBGC가 위험에 있습니까?
분명히 PBGC는 연금 보호에 중요한 역할을합니다. 불행히도 현재 재정 상태가 불안정합니다. 2018 년 회계 연도 말에 단일 고용주 프로그램은 24 억 달러 흑자를 기록했지만, 다중 고용주 프로그램에는 539 억 달러 적자가있었습니다. 다중 고용주 프로그램은 2025 회계 연도에 파산 할 것으로 예상됩니다.
PBGC의 재무 상태가 향후 어떻게 보일지 예측하기는 어렵습니다. 투자 계획은 어떻게 수행됩니까? 몇 개의 추가 계획이 실패합니까? PBGC는 그러한 계획 실패에 대해 연금 수급자에게 얼마를 줍니까? PBGC의 정부 구제는 가능하지만 보장되지는 않습니다.
연금을 보호하기 위해 취할 수있는 4 가지 단계
연금 안전이 고용주가 언제라도 스너프 할 수있는 깜박 거리는 불꽃입니까? 연기가 나기 전에 PBGC를 보호하기 위해 스스로를 보호하기 위해 할 수있는 일이있을 수 있습니다.
물론 오래된 3 다리 의자가 있습니다. 사회 보장, 연금, 개인 저축 등 여러 가지 퇴직 소득원을 계획하십시오. 그러나 다리가 두 개인 의자는 편안하게 앉을 수있는 의자가 아닙니다. 불균형하고 흔들립니다. 또한 자격이되는 혜택을 추구하는 것을 쉽게 포기해서는 안됩니다. 이 단계를 수행하여 유리한 가능성을 기울이십시오.
1. 정확한 정보 유지
연금 컨설턴트 인 스미스는 가장 먼저해야 할 일은 연금 혜택을받는 회사, 특히 더 이상 일을하지 않는 경우 연락 정보가 정확하고 최신 상태인지 확인하는 것입니다. 전 고용주가 귀하에게 연락하는 방법을 알고 있는지 확인하는 것이 중요합니다.
믿기 어려울 수도 있지만 PBGC는 80, 000 명 이상의 근로자가 4 억 달러 이상의 연금을 청구하지 않았다고 말합니다. 근로자는 이사, 매입 또는 폐쇄 된 이전 고용주를 추적 할 수 없습니다. PBGC 소책자“잃어버린 연금 찾기”는 빚진 돈을 추적하는 데 도움이 될 수 있습니다.
2. 기록 검토 및 저장
Smith는“다음으로해야 할 일은 회사의 연간 공개 내용을 검토하고 사본을 사본에 저장하는 것입니다. "퇴직 할 때, 기록을 검토하고 급여와 수년간의 서비스 번호가 정확한지 확인하십시오."
연금 권 센터는 근로자들이 소득 이력, 계획의 혜택 진술, 계획 통지 및 요약 계획 설명과 같은 공식 계획 문서를 증명하기 위해 W-2 양식을 보관할 것을 권장합니다. 고용주가 귀하의 기록에서 실수를하거나 기록을 잃어버린 경우, 빚진 것을 증명할 수있는 백업을 받게됩니다.
3. 도움 받기
근로자는 또한 연금 권리 센터의 일부인 PensionHelp America를 이용할 수 있습니다. 이 자료는 연금에 관한 질문이 있거나 혜택에 대한 도움이 필요할 때 상담 서비스 및 법률 지원을 제공합니다. 또한 연방 정부의 직원 복리 후생 보안 국에는 귀하의 권리를 신속하게 파악하고, 누락 된 계획을 찾도록 도와 줄뿐만 아니라, 귀하를 대신하여 연금 관리자와 개입 할 수있는 복리 상담가가 있습니다.
4. 불만 제기
결론
자금 부족, 잘못된 관리, 파산 및 법적 면제를 포함한 여러 상황으로 인해 연금이 위험에 처할 수 있습니다. 이러한 상황에서 귀하를 보호하기위한 법률이 있지만 일부 법률은 다른 법률보다 더 나은 보호를 제공합니다.
불행히도, 당신이받지 못한 불운 한 직원들 사이에서 자신이 약속 된 연금 혜택을받지 못할 것이라는 보장은 없습니다. 그럼에도 불구하고, 당신은 싸움없이 빚진 돈을 포기해서는 안됩니다. 도움이 필요하면 의원, 뉴스 매체, 법률 시스템 및 정부에 문의하십시오. 도움을주고 자하는 경험이있는 사람들이 있습니다.
