집을 사는 것은 사람의 삶에서 흥미로운 부분이 될 수 있습니다. 그것은 성취감을 의미하며, 누군가가 인생에서 할 수있는 가장 큰 투자 중 하나입니다. 그러나 종종 길고 지루한 과정 일 수 있기 때문에 매우 무서운 과정 일 수도 있습니다. 사람들이 가지고있는 떨림 중 일부는 모기지 자격이 있는지 여부입니다.
신용 이력이 제한적이거나 과거 신용 이탈이있는 예비 주택 구매자는 대출 기관을 찾기 위해 대출 기관을 찾는 데 어려움을 겪을 수 있습니다. 대출 기관은 정기적으로 신용을 사용하고 정시 지불 기록을 요구하는 강한 FICO 점수가 부족한 차용자를 승인 할 위험을 감수하지 않습니다. 운 좋게도 그러한 차용자에게는 VantageScore로 알려진 신용도를 측정하는 새로운 방법이 FICO와 경쟁하기 시작했습니다. 다음 팁을 통해 주택 구매자는 VantageScore를 사용하는 모기지 대출 기관을 식별 할 수 있습니다.
주요 테이크 아웃
- Vantage는 FICO 점수에 대한 대안으로 3 개의 신용 평가 기관에서 개발 한 것으로, 점수를 설정하는 데 더 적은 신용 기록이 필요하며 특정 유형의 철회 정보를 더 많이 용서합니다. 그들이 사용하는 모델을 대출 기관. VantageScore에 따르면 2, 400 명 이상의 대출 기관이이 모델을 사용하여 소비자의 신용도를 평가합니다. 중개인은 또한 VantageScore를 독점적으로 사용하는 대출 기관에게 모기지 신청을 안내 할 수 있습니다.
VantageScore 란 무엇입니까?
VantageScore는 FICO 점수에 대한 대안으로 2006 년에 작성된 소비자 신용 등급 점수입니다. Vantage는 Equifax, Experian 및 TransUnion의 세 가지 신용 평가 기관에서 개발했습니다. FICO와 다른 방법 및 등급 척도를 사용하면 점수를 설정하는 데 신용 기록이 필요하지 않으며 유료 수집 및 늦은 신용 카드 지불과 같은 특정 유형의 철회 정보로 더 관대합니다.
작동 방식은 다음과 같습니다. VantageScore는 소비자 신용 파일에서 세 기관이 제공 한 정보를 사용합니다. 다음은 소비자의 VantageScore를 결정하기 위해 컴파일 된 데이터의 목록입니다. 가장 영향력이 적은 것부터 순서대로 순위가 매겨집니다.
- 지불 내역 계정의 신용 유형 및 연령 비율 별 신용 한도 사용량 총 잔액 및 채무 신용 문의
점수는 501에서 990까지이며 낮은 점수는 높은 위험으로 간주됩니다. 반대로, 높은 점수는 낮은 위험으로 간주됩니다. 이는 501에 가까운 점수를 가진 소비자는 높은 위험으로 간주되는 반면, 990에 가까운 점수를 가진 사람은 신용 가치가있는 사람입니다.
VantageScore 및 FICO 점수
FiCO 점수는 대출 기관이 소비자의 신용도를 결정하기 위해 가장 널리 사용하는 점수입니다. 이는 더 많은 기관이 다른 점수 매기기 모델보다 FICO를 사용하여 누군가 대출, 모기지 또는 기타 신용 상품을 받아야하는지 여부를 결정하는 것을 의미합니다. 대부분의 대금업자는 소비자가 크레딧을 얻기 전에 최소 FICO 점수를 충족해야합니다.
FICO는 VantageScore와 마찬가지로 소비자의 신용 파일을 기반으로 여러 요인을 조합하여 점수를 결정합니다. 여기에는 가장 영향력있는 것부터 가장 적은 것까지:
- 지불 내역 각 계정에 따른 금액 신용 내역 길이 새로운 소비자 신용 파일이 열렸습니다
FICO는 300에서 850 사이의 점수를 생성합니다. 630보다 낮은 점수는 불량한 것으로 간주됩니다. 630에서 690 사이의 점수는 공정한 것으로 간주되는 반면, 690에서 720 사이의 점수는 양호합니다. 720 이상은 우수하다고 간주됩니다.
서명하기 전에 물어보기
가장 좋은 방법은 대출 기관이 어떤 종류의 스코어링 모델을 사용하는지 묻는 것입니다. VantageScore에서 제공 한 숫자를 기반으로 모델을 사용하는 채권자를 찾을 수 있습니다. VantageScore에 따르면 2, 400 개 이상의 대출 기관이 미국 최대 은행을 포함한 채점 모델을 사용합니다.
VantageScore는 금융 업계의 일부 주요 플랫폼에 내장되어 있습니다. CFPB (Consumer Financial Protection Bureau) 및 전국 모기지 라이센싱 시스템 및 레지스트리에 내장 된 유일한 채점 모델입니다.
계란을 한 바구니에 넣지 마십시오
외출하기 전에 대출 기관이 FICO를 완전히 포기한 사람은 거의 없습니다. 대부분 신용 문제가있는 차용자 모두에게이 둘의 조합을 사용합니다. 그렇기 때문에 대출 신청에 서명하고 신용 풀림에 동의하기 전에 소비자가 대출 기관이 사용한 스코어링 모델을 이해하는 것이 중요합니다. 적중을 착륙시키는 방법으로 대출 신청을 우연히 제출하면 과도한 신용 조회가 발생하여 신용 점수가 더 낮아질 수 있습니다.
FICO 점수 모델을 완전히 포기한 대출 기관은 거의 없습니다.
대출 담당자의 직무 중 일부는 지원자 승인에 대한 고용주의 기준을 이해하는 것입니다. 여기에는 어떤 신용 모델이 사용되는지와 그들이 어떻게 가중치를 적용하는지 아는 것이 포함됩니다. VantageScore에서 채점하려는 차용자는이 정보를 대출 담당자로부터 미리 수집해야합니다.
모기지 브로커 사용
중개인은 대출 기관과 승인 기준이 다른 많은 대출 기관과 협력하기 때문에 모기지 중개인은 신용에 도전하는 대출자에게 좋은 옵션입니다. 좋은 중개인은 차용인의 응용 프로그램을보고 자신의 포트폴리오에서 어떤 차용인이 해당 차용자의 요구에 가장 적합한 대출자를 결정할 수 있습니다. 중개인의 대출 기관 포트폴리오가 강력하다면 VantageScore를 신용 정보의 기본 소스로 사용하는 대출 기관도 포함해야합니다. 차용인은 중개인에게 그러한 대출 기관의 지시에 따라 그의 신청을 조정하도록 요청해야합니다.
