목차
- 시니어 지정이란 무엇입니까?
- 지정 또는 마케팅 Ploy?
- 광범위한 기준
- 대기중인 결과
- 결론
많은 재정 고문들에게 전문적인 명칭이 점점 중요 해지고 있습니다. CFA 또는 CFP와 같은 문자 약어로 표시되는 이러한 학문 및 전문 업적 마크는 고문의 이름 뒤에 표시되며 경쟁과 구별되며 높은 수준의 역량, 전문 지식 및 전문성 표준을 제안합니다.
그러나 최근 몇 년 동안 사용 가능한 전문 지정의 수와 범위가 기하 급수적으로 증가했으며 많은 고문은 현재 특히 고령자 시장의 전문 지정과 관련하여 어떤 자격 증명이 가장 효과적으로 자격 증명을 제공 할 지 확신 할 수 없습니다.
여기서 우리는 은퇴 계획, 퇴직 소득, 장수 계획 및 유산 / 부동산 계획을 특별히보고자하는 사람들을 위해 가치가 있는지 여부에 대해 자세히 살펴볼 것입니다.
주요 테이크 아웃
- 많은 재정 고문들이 은퇴 계획과 소득을 전문으로하고 있으며, 결과적으로이 고문들은이 부문의 전문성과 기술을 검증하기 위해 목표 훈련과 교육을 모색하고 있습니다. 그러나 이것들이 모두 같은 것은 아닙니다.
시니어 지정이란 무엇입니까?
재무 계획 분야에서 최근 몇 가지 새로운 명칭이 만들어졌습니다. 이 지정은 50 세 이상을 포함하여 시니어 시장에 중점을 둡니다. 금융 계획 소비자의이 인구 통계 부문은 은행 및 보험 회사뿐만 아니라 독립적 인 금융 및 부동산 플래너를 포함한 금융 서비스 산업의 거의 모든 방향에서 점점 더 많은 대상을 목표로 삼고 있습니다.
합법적 인 지정 또는 마케팅 Ploy?
다음은 금융 전문가가 선임 금융 자문 시장에서 사용할 수있는 네 가지 주요 명칭입니다.
공인 수석 고문
이것은 아마도 수석 자문 지명 중 가장 잘 알려진 것입니다. 공인 선임 어드바이저 협회에서 제공하고 인정하는 응시자는 사회, 건강, 문화, 재정 및 법적 노화에 대한 인증 시험에 합격해야합니다. 재정 문제에 근거한 질문은 시험에서 22.2 %의 가중치를 갖습니다. 규정 된 교육 또는 교육 프로그램은 없지만 SCSA는 교과서 및 라이브 코스와 같은 다양한 리소스를 제공하며 준비에는 보통 50-60 시간이 걸립니다. 응시자는 30 시간의 평생 교육을 이수하 고 3 년마다 범죄 신원 확인을 통과하여 자격증을 유지해야합니다.
CSA는 일반적으로 노화와 함께 독점적으로 또는 종종 일하며 전문 지식을 지정으로 보완하려는 다양한 분야의 전문가입니다. 이 지정을받는 많은 고문은 주로 고정 또는 인덱스 연금으로 일합니다. 그러나, 부동산 기획 변호사와 건강 관리 전문가 및 관리자를 포함하여이 지정을 수행하는 많은 비재무 전문가도 있습니다. CSA는 지정만으로는 재정, 건강 또는 사회적 문제에 대한 전문 지식을 의미하지 않는다는 것을 소비자에게 알려야합니다.
공인 수석 컨설턴트
비즈니스 및 금융 연구소 (Institute of Business and Finance)에서 제공하는이 지정은 25 년에서 30 시간의 자체 학습과 3 개의 시험, 첫 5 년 동안 매년 15 시간의 평생 교육이 필요합니다. 이 과정은 사회 보장 및 메디 케어의 기본 사항, 장기 간병 계획, 연금 및 기타 퇴직 소득, 노인 간호 및 기타 관련 주제를 다룹니다.
공인 수석 전문가
이 명칭은 현재까지 선임 명칭 중 가장 학문적으로 진보 된 것입니다. CFP ™ (Certified Financial Planner ™) 인증 또는 이와 유사한 다른 지정과 같은 범주에 속하지는 않지만 다음과 같은 주제를 다루는 상당히 엄격한 학업 커리큘럼을 포함합니다.
- 퇴직 소득 및 계획 소득 및 재산세 계획 모든 연금 종류 사회 보장, 메디 케어 및 메디 케이드 장기 요양 및 노인 간호 문제 노인 시장의 인구 통계 기본 자선 및 부동산 계획 기술 투자 선택의 기초
이 자격 증명은 거의 포괄적이지는 않지만 어드바이저에게 노인과 비즈니스를 수행하기위한 기본 학문적 배경을 제공 할 수 있습니다.
공인 수석 재무 설계사
CSFP의 발행 조직은 고급 퇴직 및 부동산 계획 전략에서 수령자를 교육하고, 이름의 "고령자"는 인구 통계 학적 목표 시장과 달리 전문적인 연공을 의미한다고 주장합니다. 그러나 3 일간의 학업 훈련 만 있으면되고 오픈 북 시험이 필요합니다.
연장자에게 제공되는 광범위한 기준
선임 지명은 필요한 학업 훈련 수준에서 실질적으로 다를 수 있지만, CFP ™, CLU (Chartered Life Underwriter) 또는 Chartered Financial Consultant와 같은 확립되고 존경받는 지정에 대한 커리큘럼과 비교할 수있는 것은 없습니다 (ChFC).
모든 공정성에서 대부분의 노인 지정은 주요 지정보다 사회 보장 및 메디 케어와 관련된 노인 인구 통계 및 문제를 다루는 경향이 있습니다. 고문이 노인에게 서비스를 마케팅하려는 경우 이는 합법적 인 시장입니다.
그러나 자신을 "전문가"로 포지셔닝하려면보다 전통적인 종합 명칭 중 하나를 먼저 획득하는 것을 진지하게 고려해야합니다. 그런 다음 특별히 선임 문제에 중점을 둔 선임 지정 중 하나를 얻을 수 있습니다. 그 시점에서 시니어 시장에서 그들의 역량은 훨씬 더 많은 것을 의미 할 것입니다. 그들은 또한 시행 될 수있는 윤리 강령의 적용을받습니다.
대기중인 결과
불행하게도, 많은 노인들은 노인 고객과 감정적으로 조작하는 데 숙련 된 사기꾼과 샬 라테 인의 희생자가되었으며, 종종 돈을 오랫동안 묶는 제품이나 서비스에 투자 할 가능성이 있습니다.
그 결과, 주정부 규제 기관은 부적절한 수석 교육 자격증 소지자들이 취한 부적절한 학업 훈련과 비즈니스 접근 방식에 주목하기 시작했습니다. 실제로, 네브래스카 주에서는 고문들이이 조언이나 다른 고문 조언을 사용하는 것을 금지하는 법령을 발표했습니다.
다른 많은 주들도 최근 몇 년 동안 고문 자문 회사와 관련된 조사 및 불만 건수가 크게 증가한 것으로 인용 할 수 있습니다. 이 문제를 처리 할 때 규제 기관이 직면하는 주요 제한 중 하나는 보험 또는 증권 라이센싱과 같이 재무 지정 커뮤니티를 모니터링하는 기관이 없다는 것입니다. 따라서 "불량"자격 증명은 현재 주별로 개별적으로 처리해야합니다.
결론
CFP ™ 와 Certified Senior Advisor와 같은 명칭의 차이는 사업 분야의 사람들에게는 명백 할 수 있지만, 재정 조언을 구하는 대부분의 노인은 적어도 한 눈에 두 사람의 훈련 간격을 이해하는 데 어려움을 겪을 수 있습니다. 선임 자문 지명을 가진 모든 금융 전문가에게 부정직 한 것으로 표시하는 것은 불공평하지만 주 정부 규제 기관의 압력이 높아짐에 따라 이러한 지정의 미래가 불확실 해지고 있습니다.
고위 자문 지명을 추구할지 여부를 고려하고있는 고문은 프로그램에 등록하기 전에 해당주의 보험 커미셔너 및 / 또는 증권 국에 문의하십시오. 가짜 지정은 잠재 고객과 고객을 적어도 속일 수 있지만 규제 당국은 결국 상황을 어떤 식 으로든 수정해야합니다.
