2008 년의 곰 시장은 많은 투자자들에게 게임 체인저였습니다. 2008 년 이전에는 엄청난 비율의 시장 하락이 철학적 아이디어였습니다. 대공황은 먼 사건으로 오늘날 살아있는 사람은 거의 없었으며, 대부분의 사람들은 자신의 투자 포트폴리오에 거의 또는 전혀 영향을 미치지 않았을 때 너무 어 렸습니다. (401 (k)는 1978 년까지 소개되지 않았으므로 대공황조차도 일반 투자자의 퇴직 꿈을 거의 없애지 못했습니다.) 10 년 동안의 성장을 없앨뿐만 아니라 월스트리트의 얼굴을 영원히 바꿔 놓았습니다. 우리는 무엇을 배웠습니까? 여기서 우리는 최고의 교훈을 봅니다.
위험 문제
분명히, 투자 포트폴리오에서 취할 수있는 위험의 양은 앞으로 몇 년 동안 상당히 큰 관심을 끌 것입니다. 2008 년의 쇠퇴는 우리에게 일생에 한 번 일어날 수있는 사건이 발생할 수 있다고 가르쳤다. 우리는 또한 다각화가 단순한 주식과 채권 이상의 것을 의미한다는 것을 배웠습니다. 주식, 채권, 주택 및 상품의 동시 감소는 "확실한 베팅"이없고 현금 쿠션이 시간이 어려워지면 하루를 절약 할 수 있다는 것을 상기시켜줍니다. 단점을 생각하지 않고 맹목적으로 이익을 추구하는 것은 크게 실패한 전략입니다.
앞으로 투자자들은 리리를 배워야합니다. 당신이 가진 것을 보호하는 것은 더 많은 것을 얻는 것만 큼 중요합니다. 한쪽은 위험에, 다른 하나는 성장에 주목하는 것은 기억해야 할 교훈입니다.
전문가들은 모든 것을 모른다
우리는 주식 분석가, 경제학자, 펀드 매니저, CEO, 회계 회사, 업계 규제 기관, 정부 및 기타 똑똑한 사람들을 포함한 전문가를 신뢰합니다. 그들은 모두 우리를 실망시켰다. 그들 중 많은 사람들이 우리에게 거짓말을하여 의도적으로 탐욕과 개인 이익의 이름으로 우리를 오도했습니다. 인덱스 펀드 제공 업체조차도 38 %의 돈을 잃어버린 "특권"에 대해 수수료를 부과했습니다.
1990 년대 후반 장기 자본 관리의 붕괴로 인해 천재가 실패한 것으로 나타 났지만, 그 교훈은 거의 보이지 않았다. 2008 년의 충돌은 완전한 역전이었다. 그것이 오는 것을 거의 보지 못했지만 대부분 도착했다고 느꼈습니다. 우리가 그 경험으로부터 무엇인가를 배웠다면, 맹목적인 신뢰는 나쁜 생각이며 전문가조차도 시장을 예측할 수 없다는 것입니다.
평균적으로 살 수 없다
많은 401 (k) 등록 키트에 포함 된 가설의 예에서 볼 수있는 것과 같은 시장 전망은 매년 8 %의 수익을 보여 주어 평균 8 년마다 돈을 두 배로 늘립니다. 이 예쁜 그림들은 시장이 일반적으로 직선으로 움직이지 않는다는 것을 쉽게 잊게 해줍니다. 이러한 전망은 모두 투자자가 구매하고 유지해야한다는 아이디어를 기반으로하지만 2008은 특히 퇴직이 다가오는 투자자들에게 전략이 항상 효과가있는 것은 아니라고 밝혔다.
다음에 시장이 다이빙을 시작하면 은퇴를 앞둔 사람들은 조만간 노동력을 떠날 확률을 손상시키는 심각한 감소 가능성에 더주의를 기울여야합니다.
무엇을해야합니까? 열차가 오면 트랙에서 내리십시오.
이해하지 못하는 것을 사지 마십시오
시장은 투자자들에게 세상을 약속하는 복잡하고 이국적인 상품들로 가득합니다. 평균 투자자에게는 너무 복잡 할 수있는 파생 상품, 특수 투자 수단, 조정 가능한 모기지 및 기타 새로운 투자는 금융 서비스 회사에 대한 막대한 수수료와 투자자에 대한 막대한 손실을 초래했습니다. 이해하지 못하는 것을 사지 마십시오. 불경기에서 가장 큰 교훈이 될 수있는 진부하지만 진정한 감정입니다.
당신은 미래를 위임 할 수 없습니다
너무 많은 투자자들이 "설정하고 잊어 버린"계획을 운영하고 있습니다. 그들은 401 (k) 계획에 2 주에 한 번씩 기부금을 내고 은퇴 할 때까지 마술을 바라면서 몇 년이 지났습니다. 2008 년에서 2018 년 사이에 언제라도 은퇴 할 것으로 예상되는 그 계획의 누군가는 무례한 깨어날 가능성이 높습니다. 그것을 설정하고 실패를 잊어 버려요. 퇴직이 다가옴에 따라 자산을보다 보수적 인 자세로 자동으로 이동시켜야하는 목표 일자 자금조차도 모든 직업 투자자가 기대했던 것은 아닙니다. "주의를 기울이는 것"은 설정하고 잊어 버리는 것보다 더 나은 만트라 일 수 있습니다.
결론
귀하의 투자가 잘 진행되고 있고 잘 운영된다면, 균형을 재조정하여 위험을 제거하십시오. 시장이 가능한 한 떨어 졌다면 남은 것을 가지고 나가십시오. 당신은 당신의 위험 내성을 알고 위장이 얼마나 많은 피해를 입 었는지 알아야합니다. 당신이 한계에 도달했을 때, "아저씨"를 부르는 것은 부끄러움이 없습니다. 그것은 당신의 돈이므로 관리하십시오. 투자 관리를 전문가에게 위임하더라도 돈을 어떻게 사야하는지, 고용 된 전문가가 무엇을하는지, 일이 잘되지 않을 경우 취해야 할 조치를 이해하도록 자신을 교육하십시오.
