목차
- 자산 배분이란 무엇입니까?
- 1. 위험과 수익
- 2. 소프트웨어 및 플래너 시트
- 3. 당신의 목표를 알고
- 4. 시간은 당신의 가장 친한 친구입니다
- 5. 그냥하세요!
- 결론
선택할 수있는 수천 개의 주식, 채권 및 뮤추얼 펀드로 올바른 투자를 선택하면 가장 노련한 투자자조차도 혼란 스러울 수 있습니다. 그러나 제대로하지 않으면 은퇴를 위해 부와 둥지 알을 짓는 자신의 능력을 훼손 할 수 있습니다. 가장 좋은 방법은 무엇입니까? 주식 피킹 대신에 보유하려는 주식, 채권 및 뮤추얼 펀드의 조합을 결정하는 것부터 시작해야합니다. 이것을 자산 할당이라고합니다. 자산 할당과이 기술에 대해 알아야 할 가장 중요한 5 가지를 살펴 보겠습니다.
주요 테이크 아웃
- 자산 배분은 투자 수단간에 자산을 나누어서 위험의 균형을 유지하려고합니다. 위험 수익률 트레이드 오프는 자산 배분의 핵심 요소입니다. 복리와 시간 가치를 활용할 수 있습니다.
자산 배분이란 무엇입니까?
자산 배분은 현금, 채권, 주식, 부동산 및 파생 상품과 같은 주요 범주로 자산을 나누어 위험의 균형을 맞추기위한 투자 포트폴리오 기법입니다. 각 자산 클래스는 서로 다른 수준의 수익과 위험을 가지므로 시간이 지남에 따라 다르게 작동합니다.
예를 들어, 한 자산 범주의 가치는 증가하지만 다른 자산 범주는 감소하거나 증가하지 않을 수 있습니다. 일부 비평가들은이 균형을 평범한 수익률의 레시피로보고 있지만, 대부분의 투자자들에게는 하나의 투자 등급 또는 하위 등급에서 상황이 잘못되면 큰 손실을 막는 것이 최선의 방법입니다.
대부분의 금융 전문가들 사이의 합의는 자산 배분이 투자자가 내리는 가장 중요한 결정 중 하나라는 것입니다. 다시 말해, 주식 또는 채권 선택은 자산을 고위험 및 저 위험 주식, 단기 및 장기 채권 및 현금에 할당하는 방식에 부수적 인 것입니다.
대부분의 금융 전문가들은 자산 배분이 투자자가 내릴 수있는 가장 중요한 결정 중 하나라고 생각합니다.
모든 개인에게 올바른 자산 할당을 찾을 수있는 간단한 공식은 없습니다. 있다면, 우리는 분명히 한 기사에서 그것을 설명 할 수 없을 것입니다. 그러나 자산 배분에 대해 생각할 때 중요하다고 생각하는 5 가지 요점을 간략하게 설명 할 수 있습니다.
1. 위험과 수익
위험 수익률 트레이드 오프는 자산 배분의 핵심입니다. 모든 사람이 가장 높은 수익을 원한다고 말하기는 쉽지만, 주식 및 파생 상품과 같이 잠재력이 가장 높은 자산을 선택하는 것만으로는 답이 아닙니다.
1929 년, 1981 년, 1987 년의 충돌과 2007 년부터 2009 년 사이의 글로벌 금융 위기 이후의 최근 감소는 모든 수익률이 가장 높은 주식에만 투자하는 것이 가장 신중한 행동 계획이 아닌 경우의 예입니다. 진실에 직면 할 때: 매년 다른 투자자, 뮤추얼 펀드, 연금 계획 등에 의해 수익이 이길 것입니다. 욕심 많은 투자자와 귀가되는 투자자를 성공적인 투자자와 분리시키는 것은 위험과 수익의 관계를 평가하는 능력입니다.
그렇습니다. 위험 감수성이 높은 투자자는 주식에 더 많은 돈을 할당해야합니다. 그러나 약세 시장의 단기 변동을 통해 투자를 유지할 수 없다면 주식에 대한 노출을 줄여야합니다.
2. 소프트웨어 및 플래너 시트
재무 고문 또는 투자 회사가 설계 한 재무 계획 소프트웨어 및 설문지는 유용 할 수 있지만 소프트웨어 나 사전 결정된 계획에만 의존해서는 안됩니다. 예를 들어, 일부 고문이 주식에 배정해야 할 비율을 결정하기 위해 사용하는 하나의 오래된 경험 법칙은 사람의 나이를 100에서 빼는 것입니다. 즉, 35 세인 경우 65 %의 돈을 주식 및 나머지 35 %는 채권, 부동산 및 현금에 포함됩니다. 더 최근의 조언은 110 세에서 120 세로 나이를 옮겼습니다.
그러나 표준 워크 시트는 부모, 퇴직자 또는 배우자 여부와 같은 다른 중요한 정보를 고려하지 않는 경우가 있습니다. 다른 경우에, 이 워크 시트는 재무 목표를 달성하지 못하는 간단한 질문을 기반으로합니다.
금융 기관은 귀하를위한 최선의 계획이 아니라 쉬운 계획이기 때문에 표준 계획을 세우기를 좋아합니다. 경험에 대한 규칙과 플래너 시트는 사람들에게 대략적인 지침을 제공 할 수 있지만, 그들이 말하는 내용에 박스로 들어 가지 마십시오.
3. 당신의 목표를 알고
우리 모두 목표가 있습니다. 뚱뚱한 퇴직 기금을 조성하거나 요트 또는 휴가 주택을 소유하거나 자녀의 교육비를 지불하거나 단순히 새 차를 구하기를 원하든 자산 배분 계획에서 고려해야합니다. 올바른 믹스를 결정할 때는 이러한 모든 목표를 고려해야합니다.
예를 들어, 20 년 안에 해변에서 퇴직 콘도를 소유하려는 경우 주식 시장의 단기 변동에 대해 걱정할 필요가 없습니다. 그러나 5 년에서 6 년 안에 대학에 진학 할 자녀가있는 경우보다 안전한 고정 수입 투자를 위해 자산 배분을 기울여야 할 수도 있습니다. 그리고 퇴직에 가까워 질수록 고정 수입 투자의 비율을 주식 보유로 전환하는 것이 좋습니다.
4. 시간은 당신의 가장 친한 친구입니다
미국 노동부는 10 년마다 퇴직 또는 다른 장기 목표를 위해 저축을 지연하면 매달 3 배나 절약해야한다고 밝혔다.
시간이 있으면 복리와 시간 가치를 활용할 수있을뿐만 아니라 더 많은 포트폴리오를 더 높은 위험 / 수익 투자, 즉 주식에 투자 할 수 있습니다. 주식 시장에서 몇 해의 나쁜시기는 30 년이 지난 지금까지도 의미없는 의미로 보일 것입니다.
5. 그냥하세요!
주식, 채권 및 기타 투자의 올바른 조합을 결정한 후에는이를 구현할 차례입니다. 첫 번째 단계는 현재 포트폴리오가 어떻게 분해되는지 알아내는 것입니다.
주식 대 채권의 자산 비율을 보는 것은 매우 간단하지만 소액, 중형 또는 대형 한도 등 소유 한 주식 유형을 분류하는 것을 잊지 마십시오. 또한 단기, 중기 또는 장기의 만기에 따라 채권을 분류해야합니다.
뮤추얼 펀드는 더 문제가 될 수 있습니다. 펀드 이름이 항상 전체 이야기를 말하는 것은 아닙니다. 펀드 자산이 어디에 투자되는지 파악하려면 안내서를 더 깊이 파고 들어야합니다.
결론
자산 할당을위한 단일 솔루션은 없습니다. 개별 투자자에게는 개별 솔루션이 필요합니다. 또한 장기적인 지평이없는 경우 걱정하지 마십시오. 시작하기에 너무 늦지 않았습니다. 또한 기존 포트폴리오를 개선하기에는 너무 늦지 않았습니다. 자산 배분은 일회성 이벤트가 아니라 평생 진행 및 미세 조정 프로세스입니다.
