401 (k) 구매 가능 여부
고용주와의 작업이 종료되면 회사와 함께 보유한 401 (k) 플랜의 옵션에는 현금 인출, 새 고용주의 401 (k)로 이월 또는 개별 퇴직 계좌 (IRA)로 이전하는 것이 포함됩니다. 미리 알아 두십시오: 샘 삼촌에게 세금을 내야 할 수도 있고 그렇지 않을 수도 있습니다.
물론 이러한 이동은 모두 401 (k) 계정의 자금에 액세스해야합니다. 그러나 고용이 끝날 때 고용주가 접근을 거부하면 어떻게됩니까? 왜 그런 일이 일어날 수 있습니까?
주요 테이크 아웃
- 일반적으로 401 (k)에 대한 본인의 기부금과 그 소득은 고용주를 떠날 때 쉽게 이용할 수 있습니다. 401 (k)의 고용인 기부금에 대한 접근은 그 자금이 투자하기에 너무 짧기 때문에 거부 될 수 있습니다 출발과 관련된 문제 또는 계획의 기록 보관 인 변경으로 인해 전체 잔액에 대한 액세스가 일시적으로 차단 될 수 있습니다.
조끼는 일부 401 (k) 기금에 대한 접근을 제한 할 수 있습니다
회사가 개인 401 (k) 자금 및 수입으로의 접근을 제한하는 것은 원칙적으로 불법입니다. 그러나 실제로는 계좌의 잔액이 모두 귀하의 것이 아닐 수 있습니다. 고용주가 고용주 매칭을 통해 일부 돈을 기부했을 수도 있고 해당 회사의 기부금이 귀하에게 베풀어 질만큼 일을 오래하지 않았기 때문입니다.
일단 당신이 완전히 투자되는 시점에 도달하면, 종종 몇 년 안에, 그 자금은 모두 당신의 것이며, 다른 문제를 제외하고, 회사는 그것들을 공개 할 의무가 있습니다. 캘리포니아의 Encino에있는 CFP, CRPC 및 Navalign Wealth Partners의 파트너 인 Stephen Rischall은 다음과 같이 덧붙입니다. "귀하가 기증 된 401 (k) 자금에 대한 접근이 제한되어 있다면 실제로 불법입니다." 해당되는 경우, 완전히 고용 된 고용주 매칭 기부금과 함께 플랜에 대한 귀하의 기부금 전부를 철회 할 수있는 모든 권리."
그럼에도 불구하고 캘리포니아 얼바인에있는 Index Fund Advisors의 창립자이자 사장 인 Mark T. Hebner는 다음과 같이 설명합니다. 그들에게 접근하십시오."
401 (k)에 대한 기부금이 전적으로 회사에 의해 이루어졌고 그에 대한 투자 일정이없는 경우, 귀하가 자금 중 하나를받을 자격이없는 또 다른 이유가 있습니다. 계정이 손실 될 수 있습니다. 뉴저지 주 Metuchen의 Portnoff Financial 설립자 인 Jeremy E. Portnoff, MSFS, CFP®, CIMA® 및 캘리포니아 주 미션 비에 호 (Mission Viejo)는 다음과 같이 지적합니다. 그런 다음 기본적으로 자금을 상실합니다. " 따라서 구직을 고려하고 있다면 401 (k) 계획의 정기 일정을 숙지하고 기고 된 부분의 비율 (있는 경우)을 이해하는 것이 중요합니다.
회사의 출자 일정은 직원이 401 (k) 계좌에 대한 고용주의 기여를 소유 한시기를 결정합니다. 근로자는 항상 자신의 기여에 전적으로 투자합니다.
자산도 일시적으로 동결 될 수 있음
계획과 관련된 소송이 진행중인 경우 기득권 여부에 관계없이 자금에 대한 액세스도 차단 될 수 있습니다. 이러한 경우 자산이 일시적으로 정지 될 수 있다고 Portnoff는 말합니다. 마찬가지로 리슐에 따르면, “플랜 스폰서가 기록 보관 인을 변경하거나 자금을 어떤 방식 으로든 변경하거나 액세스 할 수없는 정전 기간이있는 경우”자금에 대한 단기적인 제한된 액세스가 발생할 수 있습니다. "이것은 합법적이며, 정전이 시작되기 최소 30 일 전에 활동중인 참가자에게 통지해야합니다."
마지막으로 최근 해고 된 직원에게는 계획에 대한 액세스와 관련된 다른 규칙이 적용될 수 있습니다. 이러한 규칙은 예를 들어, 근로자의 출국과 관련하여 남아있는 재정 문제를 해결하는 것과 같은 것들에 의해 지배됩니다. 401 (k) 대출을 받고 직장을 그만 둔 경우, 특정 기간 동안 상환해야합니다.
해야 할 일
귀하의 자금에 대한 액세스가 예기치 않게 차단되는 경우 기록 보관 인의 변경 알림과 같은 설명 메시지에 대해 회사의 서신을 확인하는 것이 좋습니다. 그러한 통지를 찾지 못하면 Hebner는 제공자에게 전화하여 왜 귀하의 돈에 접근 할 수 없는지 그리고 그 상태가 언제 변할 것으로 기대하는지 묻습니다.
예를 들어, 외부 환경으로 인해 자금에 접근하기 전에 짧은 시간 동안 기다려야하는 경우, 이를 명확히하고 가능하면 조건을 서면으로 작성해야합니다. 외부 환경이 존재하지 않고 이전 고용주가 여전히 적절한 설명없이 귀하의 접근을 거부하는 경우, 노동부 또는 변호사에게 사건을 해결해야합니다.
