초고 가치 개인 (UHNWI)으로 알려진 매우 부유 한 자산은 최소 3 천만 달러의 순 자산을 가진 사람들 그룹을 구성합니다. 이러한 개인의 순자산은 민간 및 공공 기업의 지분, 부동산 투자 및 예술, 비행기 및 자동차와 같은 개인 투자로 구성됩니다.
순자산 가치가 낮은 사람들이 이러한 UHNWI를 살펴보면, 많은 사람들이 극도로 부유 해지는 열쇠가 비밀 투자 전략에 있다고 생각합니다. 그러나 일반적으로 그렇지 않습니다. 대신 UHNWI는 돈을 벌기위한 기본 사항을 이해하고 계산 된 위험을 감수하는 방법을 알고 있습니다.
워렌 버핏의 말에 따르면, 1 번 투자 규칙은 돈을 잃지 않아야합니다. UHNWI는 신비주의자가 아니며 깊은 투자 비밀을 가지고 있지 않습니다. 대신, 그들은 간단한 투자 실수를 피해야한다는 것을 알고 있습니다. 이러한 실수 중 많은 부분은 특히 부유하지 않은 투자자들 사이에서도 상식입니다. UHNWI가 피하는 가장 큰 실수는 다음과 같습니다.
1. 미국과 EU에만 투자하기로 결정
UHNWI는 미국과 유럽 연합과 같은 선진국이 가장 많은 투자 안정성을 제공하는 것으로 생각되지만 국경을 넘어 국경과 신흥 시장을 바라 봅니다. 극도로 부유 한 국가들 중에는 인도네시아, 칠레, 싱가포르 등이 있습니다. 물론 개별 투자자는 신흥 시장에 대한 조사를 수행하고 투자 포트폴리오 및 전반적인 투자 전략에 적합한지를 결정해야합니다.
2. 무형 자산에만 투자하기로 선택
사람들이 투자, 투자 전략, 주식 및 채권을 생각할 때 일반적으로 생각납니다. 유동성이 높거나 진입 가격이 더 작기 때문에 이러한 유형의 투자가 항상 최고라는 것을 의미하지는 않습니다.
대신 UHNWI는 물리적 자산의 가치를 이해하고 그에 따라 돈을 할당합니다. 매우 부유 한 개인은 개인 및 상업용 부동산, 토지, 금 및 예술품과 같은 자산에 투자합니다. 부동산은 주식의 변동성을 균형 잡기 위해 포트폴리오에서 계속 인기있는 자산 군입니다. 이러한 물리적 자산에 투자하는 것이 중요하지만 유동성 부족과 높은 투자 가격으로 인해 소규모 투자자를 두려워하는 경우가 많습니다.
그러나 매우 부유 한 자산에 따르면, 비유동 자산, 특히 시장과 관련이없는 자산에 대한 소유권은 모든 투자 포트폴리오에 유리합니다. 이러한 자산은 시장 변동에 취약하지 않으며 장기적으로 수익을 창출합니다. 예를 들어 Yale의 기부 기금은 상관되지 않은 물리적 자산을 포함하는 전략을 구현했으며 2006 년 6 월에서 2016 년 6 월 사이에 매년 평균 8.1 %를 반환했습니다.
Jack Schwager: Investopedia 프로필
3. 공공 시장에 100 % 투자 할당
UHNWI는 실제 부가 공공 또는 공동 시장이 아닌 민간 시장에서 생성된다는 것을 이해합니다. 극도로 부유 한 사람들은 종종 직접 사업 소유를 통해 또는 사모 펀드에 대한 엔젤 투자자로서 사기업으로부터 많은 초기 부를 얻을 수 있습니다. 또한 예일 (Yale)과 스탠포드 (Stanford)와 같은 최고 기부금은 사모 펀드 투자를 사용하여 높은 수익을 창출하고 펀드의 다각화에 추가합니다.
4. Joneses와 유지
많은 소규모 투자자들이 동료들이하는 일을 끊임없이보고 있으며, 투자 전략을 맞추거나이기려고합니다. 그러나 이러한 유형의 경쟁에 사로 잡히지 않는 것은 개인의 부를 쌓는 데 중요합니다.
매우 부유 한 사람들은 이것을 알고 있으며 투자 결정을 내리기 전에 개인 투자 목표와 장기 투자 전략을 수립합니다. UHNWI는 5 년, 10 년 또는 20 년 이상을 원하는 곳에 구상합니다. 그리고 그들은 그곳에 도달 할 투자 전략을 고수합니다. 경쟁을 쫓거나 피할 수없는 경제 침체를 두려워하는 대신에 그들은 계속 과정을 유지합니다.
또한, 매우 부유 한 사람들은 자신의 재산을 다른 사람들과 비교하지 않는 것이 좋습니다. 이것은 부유하지 않은 많은 사람들이 사용하는 함정입니다. UHNWI는 이웃이 구매하기 때문에 Lexus를 구매하려는 욕구를 막습니다. 대신, 그들은 투자 수익을 합성하기 위해 돈을 투자합니다. 그런 다음 원하는 수준의 부에 도달하면 현금을 내고 원하는 장난감을 구입할 수 있습니다.
5. 개인 포트폴리오 재조정 실패
금융 문해력은 미국에서 큰 문제이지만 모든 사람은 포트폴리오 재조정의 관행을 이해해야합니다. 일관된 재조정을 통해 투자자는 포트폴리오를 적절히 다양 화하고 비례 적으로 할당 할 수 있습니다. 그러나 일부 투자자가 특정 할당 목표를 가지고 있어도 종종 균형을 맞추지 않아 포트폴리오가 너무 많이 왜곡 될 수 있습니다.
매우 부유 한 사람들에게는 재조정이 필요합니다. 매월, 매주 또는 매일이 재조정을 수행 할 수 있지만 모든 UHNWI는 정기적으로 포트폴리오를 재조정합니다. 재조정 할 시간이 없거나 돈을 지불 할 돈이없는 사람들은 자산 가격을 기준으로 투자 회사와 재조정 매개 변수를 설정할 수 있습니다.
6. 재정 계획에서 저축 전략 생략
투자는 부유층이되는 최고의 방법이지만 많은 사람들이 저축 전략의 중요성을 잊고 있습니다. 반면 UHNWI는 재무 계획이 이중 전략이라는 것을 이해합니다. 현명하게 투자하고 현명하게 저축합니다.
이러한 방식으로, 매우 부유 한 사람들은 현금 유입을 늘리고 현금 유출을 줄이는 데 집중하여 전체 자산을 늘릴 수 있습니다. UHNWI는 매우 부유 한 사람을 보호자로 생각하는 것이 일반적이지 않을 수도 있지만, UHNWI는 자신의 평균 이하로 생활하면 짧은 시간 내에 원하는 수준의 부를 얻을 수 있다는 것을 알고 있습니다.
