목차
- 1. 생각보다 오래갑니다
- 2. 사회 보장이 부족하다
- 3. 우리는 저축의 뒤에
- 4. 절반 만 은퇴 계획이있다
- 5. 우리 중 많은 사람들이 계속 일합니다
- 6. 메디 케어가 다루지 않는 것
- 이제 좋은 소식이 있습니다
- 비용 절감을위한 단계
은퇴는 정기적으로 헤드 라인을 만드는 주제이며, 모두가 격려하는 것은 아닙니다. 미국인들은 그 어느 때보 다 오래 살고 있습니다. 그러나 대부분의 사람들이 장기적인 필요에 대비하기 위해 더 많은 비용을 절약한다고 가정한다면, 당신은 착각 할 것입니다.
다음은 미국의 은퇴에 관한 놀라운 사실 중 일부입니다.
주요 테이크 아웃
- 사회 보장 혜택만으로는 귀하가 편안한 은퇴를 보장하기에 충분하지 않습니다. 거의 모든 미국인의 절반이 은퇴 계획 저축을 전혀받지 않습니다. 생활비 또는 요양원 보조금을 충분히 절약하려면 고용주가 후원하는 계획 및 IRA에 대한 기부금을 최대한 활용하십시오.
1. 생각보다 오래 지속될 수있다
평균적인 미국인은 66 세에 은퇴하고 거의 79 세까지 살게됩니다. 그러나 많은 사람들에게 은퇴는 13 년보다 훨씬 더 오래 지속될 것입니다. 상대적으로 어리게 죽는 개인의 수에 따라 숫자가 왜곡됩니다.
이것을 고려하십시오: 65 세의 여성은 85 세가 될 확률이 50 %이고 65 세의 남성은 82 세가 될 확률이 50 %입니다. 따라서 젊은 근로자는 20 년 동안 계획해야합니다. 퇴직 소득 이상. 그리고 현재 퇴직자에게는 채권으로 만 구성된 매우 보수적 인 포트폴리오가 충분한 성장을 제공하지 못할 수 있습니다. 특히 여전히 저점에 가까운 이자율로 인해.
독점적으로 또는 주로 채권으로 구성된 포트폴리오가 잠재적으로 하락 위험이 낮을 가능성이있는 주식보다 더 안전 해 보일 수 있지만 역사적으로 전반적인 수익률이 장기적으로 크게 낮아졌습니다. 이는 인플레이션을 유지하거나 나중에 만족스러운 소득을 얻기 위해 원하는 자산 예측을 달성하는 것과 관련하여 큰 우려의 원인이 될 수 있습니다.
“40 % 미국 주식, 25 % 미국 주식, 25 % 미국 채권 및 10 % 현금으로 구성된 광범위하게 다양 화 된 은퇴 포트폴리오는 운영하기 전에 은퇴하는 동안 최소 35 년 동안 98 %의 성공률을 유지했습니다. 돈이 없어. 다각화는 평생 투자 가이드 라인입니다. 퇴직도 다각화되어 있습니다.”라고 유타 스프링 빌에있는 7Twelve Portfolio의 디자이너 인 Craig Israelsen은 말합니다.
2. 사회 보장이 부족하다
많은 재정 고문은 퇴직 후 평소 소득의 80 %를 대체 할 것을 권장합니다. 대부분의 경우 사회 보장 지불만으로는 그 목표를 달성하기에 충분하지 않습니다.
2019 년에 월 평균 사회 보장 혜택은 $ 1, 461에 불과했으며 이는 매년 $ 17, 532입니다.
“사회 보장의 큰 문제 중 하나는 미국에서 소득이 가장 낮은 사 분위수에 해당하는 사람들에게만 유사한 생활 수준을 제공한다는 것입니다. 캘리포니아 주 어바인의 Index Fund Advisors, Inc.의 창립자이자 사장 인 Mark Hebner는 다음과 같이 말합니다 . 12- 활동적인 투자자를위한 단계 복구 프로그램 .
그렇기 때문에 개인 퇴직 계좌 (IRA) 또는 직장 401 (k)와 같은 세금 혜택 차량을 사용하여 어릴 때 저축을 시작하는 것이 중요합니다.
3. 미국인들은 저축에 뒤쳐져있다
"지난 16 년 동안 두 차례의 주식 시장 붕괴와 충분히 저축되지 않은 비용, 인플레이션 증가와 함께 미국인들은 퇴직 저축에 훨씬 뒤쳐져 있습니다"라고 Excel Tax & Wealth Group의 부 관리자 인 Carlos Dias Jr.는 말합니다. 레이크 메리, 플로리다.
미국 직장이 연금 계획에서 멀어짐에 따라 근로자들이 자신의 퇴직을 확보해야 할 책임이 점점 커지고 있습니다. 그러나 실제로 성공하는 사람은 거의 없습니다. street.com에 따르면, 2019 년에 퇴직 계좌가없는 56-61 세 연령층의 전형적인 부부는 단지 17, 000 달러의 저축 만있었습니다. 우리 중 많은 사람들에게, 그것은 전체 은퇴를 제외하고 1 년 동안 살기에는 충분하지 않습니다.
경제 정책 연구소에 따르면 32 세에서 61 세까지의 근로 가구의 평균 퇴직 비용은 95, 776 달러입니다. 그리고 근로자의 35 %가 은퇴를 위해 10 만 달러 이상을 저축했습니다.
4. 절반 만 은퇴 계획이있다
예전에는 대부분의 경력을 한 회사에서 보내고 퇴직 후 연금에 의존 할 수있었습니다. 그러나 CNBC.com에 따르면, 구식 확정 급여 제도를 가진 미국인들의 빠른 감소세를 보인 중간 연금은 9, 376 달러에 불과하다.
불행하게도, 우리 중 많은 사람들이 연금을 401 (k)와 같은 확정 기여 제도로 대체하지 않습니다. Vanguard의 How America Saves 2019 보고서에 따르면, 약 1 억 명의 사람들이 연금을 가지고있는 사람들을 포함하여 확정 기여 형 계획을 가지고 있습니다. 최종 결과: 블룸버그에 따르면 2019 년에 약 43 %가 어떤 종류의 작업장 비용 절감 수단도 없었습니다.
그러나 직장 퇴직 계획에 접근 할 수있는 근로자의 91 %가이를 사용하여 저축합니다. 그리고 그들 대부분 (79 %)은 고용주의 상응하는 기여를 얻기에 충분히 기여합니다.
$ 103, 700
2019 년 1 분기 평균 401 (k) 잔고의 크기
5. 많은 사람들이 노동력에 머물고있다
너무 많은 미국인들이 저축에 뒤쳐져 있다는 사실을 감안할 때, 많은 사람들이 사회 보장 자격에 도달 한 후에도 여전히 노동력에 남아 있다는 것은 놀라운 일이 아닙니다.
Bloomberg에 따르면, 65 세 이상 인구의 거의 19 %가 2017 년 현재 풀 타임 또는 파트 타임으로 일하고있었습니다. 전체 근로자 중 약 20 %는 절대 은퇴 할 수 없다고 말합니다.
6. 메디 케어는 생활 보조를 보장하지 않습니다
정부 데이터에 따르면 65 세에 도달 한 개인의 거의 70 %가 어느 시점에서 장기 치료가 필요할 것입니다. Genworth Financial Inc에 따르면, 보조 생활 시설의 평균 비용은 2018 년 기준으로 한 달에 4, 000 달러였습니다.
많은 노인들이 모르는 것은 메디 케어가 대부분의 장기 치료 비용을 지불하지 않는다는 것입니다. 전문 요양 시설에서의 100 일 간 치료 만, 3 일 이상 입원 한 경우에만 적용됩니다.
상당한 규모의 둥지 알에 앉아 있지 않다면 50 대 후반이나 60 대 초에 장기 요양 보험에 대해 생각하기 시작하는 것이 좋습니다.
이제 좋은 소식이 있습니다
매주 준비가되지 않은 미국인의 모습을 강조하는 새로운 연구 나 설문 조사가 매주 발표되는 것처럼 보이지만, 다른 연구에 따르면 은퇴 전망이 생각보다 어둡지 않을 수도 있습니다 (미국인의 태도와 그들이 취하고있는 행동 모두).
몇 가지 재미있는 사실이 있습니다.
- 10 명 중 6 명은 자신이 원하는 은퇴를 즐길 수 있다고 확신하거나 다소 자신감을 느낀다고 답했다. 2017 년 3 분의 1 이상의 가구가 개인 퇴직 계좌 (IRA)를 소유 한 가구의 35 %가 전통적인 IRA에 기여한 반면, 36 %는 로스 IRA에 기여하고 20 %는 한 가지 유형의 IRA에 기여했습니다.
추적하는 방법
자신의 은퇴 목표를 향한 진전 정도에 따라 자신이 서있는 위치에 대해 기분이 나빠질 수 있습니다. 목표만큼 목표에 근접하지 않은 경우 은퇴 계획을 다시 살펴보면 격차를 정확히 파악할 수 있습니다.
현재 지출과 원하는 생활 수준에 따라 은퇴에 필요한 금액에 대한 비드를 얻으십시오. 그런 다음 저축 잔액과 정기적으로 저축하는 금액을보십시오.
미국인의 절반 이상 (55 %)이 정기적으로 저축 계좌를 사용하여 둥지 알을 만들지 만 은행 계좌가 제공하는 낮은 금리로 인해 충분하지 않을 수 있습니다.
다른 투자 수단을 조사해야합니다.
밀레니엄 세대 중 63 %는 은퇴 저축을 위해 주식보다 현금 또는 뮤추얼 펀드를 선호합니다.
401 (k) 또는 403 (b)에 대한 기부금을 최대한 활용하고 있습니까? 그렇지 않다면 기부금을 늘리는 것에 대해 생각하십시오.
연금 제도의 침식이 느리다는 것은 미국인들이 퇴직을 준비하기 위해 확정 기여 제도로 전환해야한다는 것을 의미한다.
아아, 데이터에서 알 수 있듯이 그것은 너무 자주 그렇지 않습니다. 연구와 통계는 진행 중인지 여부와 그에 따른 계획 방법을 보여줍니다.
