당신이 대부분의 사람들과 같다면, 당신은 당신의 돈을 시장보다 높은 수익을 약속하는 확실한 투자에 투자 할 기회에 뛰어들 것입니다. 그러나 중개인이나 다른 사람이 그러한 거래에서 귀하를 판매하려고 시도하는 경우주의하십시오. 당신은 폰지 (Ponzi) 제도의 희생자가 될 수 있습니다. 거의 100 년 동안 수백억 달러에 달하는 투자자들을 찢어 버린 일종의 소문입니다.
전형적인 투자 폰지 (Ponzi) 계획에서 사기꾼은 믿을 수 없을만큼 좋은 수익 및 / 또는 믿을 수 없을 정도로 안정적인 수익을 약속합니다. 그리고 그들은 잠시 동안 제공합니다. 그러나 그들은 아무것도 투자하지 않습니다. 대신, 그들은 "1 층에 탑승하는 사람들"에게 약속 된 과장된 수익을 포함하여, 새로운 투자자의 돈을 사용하여 기존에 대한 의무를 지불하고 있습니다. 그러나 결국에는 그 운영으로 스스로를 유지하고 무너 뜨리기에 충분한 신선한 돈을 가져올 수 없습니다.
원래 범죄 찰스 폰지 자신 외에, 폰지 제도의 가장 잘 알려진 범인은 헤지 펀드 매니저 버니 매도 프 (Bernie Madoff)에게 유죄 판결을 받았으며, 약 500 억 달러의 손실을당한 혐의로 유죄 판결을받은 150 년 징역형을 선고 받았다. 미국 변호사가 그를 상대로 제기 한 이의 신청에서 Madoff 자신은 고위 직원들에게 작전이“거대한 폰지 제도”에 해당한다고 말한 것으로 인용되었다.
최근 관심사는 Bitcoins와 같은 가상 통화를 사용하는 Ponzi 체계의 홍보입니다.
투자 Ponzi 계획은 가짜 다단계 마케팅 사업 기회를 포함하는 소위 피라미드 계획과 혼동되어서는 안됩니다. 두 경우 모두, 새로운 참가자의 돈은 종종 일찍 가입 한 사람들에게 지불하는 데 사용됩니다. 그리고 결국 운영이 지속 불가능한 수준으로 성장함에 따라 두 가지 모두 분리됩니다. 그러나 피라미드는 참가자를 모집하여 제품을 판매하는 데 초점을 맞추고 Ponzi는 새로운 투자자를 유치하는 데 집중합니다. 자신을 보호하는 방법은 다음과 같습니다.
1. 회의적
누군가가 거의 또는 전혀 위험없이 거액 및 / 또는 즉각적인 수익을내는 투자로 당신을 판매하려고 시도하는 경우, 일종의 사기와 관련 될 수 있습니다. 예를 들어, Bernie Madoff는 모든 것이 무너지기 전에 10 년 동안 매월 1-1.5 %의 일관된 수익을 투자자들에게 제공했습니다. (자세한 내용은 온라인 투자 사기 방지를 참조하십시오 . ) 귀가 들어 본 적이 없거나 따르기 어려운 방식으로 수익이 발생하는 경우 특히주의하십시오.
2. 요청하지 않은 제안을 의심
예상치 못한 연락을하는 사람, 아마도 당신을 투자 세미나에 초대하는 것은 종종 위험에 빠질 것입니다. 투자 사기는 종종 노인이나 퇴직에 가까운 사람들을 대상으로합니다. 자세한 내용은 고령자에게 영향을 미치는 상위 5 개 사기 방지를 참조 하십시오 .
3. 판매자 확인
금융 산업 규제 기관 (FINRA) BrokerCheck를 사용하여 중개인, 재무 고문, 중개 회사 및 투자 고문 회사를 조사하십시오. 전문가에게 라이센스가 있는지 확인하고 부정적인 정보를 찾으십시오. Bernie Madoff와 Herbert Ivan Kay의 BrokerCheck 파일은 모두 부정적인 보고서의 예를 보여줍니다.
4. 투자가 등록되었는지 확인
증권 거래위원회 (SEC)에 따르면 폰지 제도에는 종종 미등록 투자가 포함된다고한다. 투자를 제공하는 사람에게 물어보십시오: 투자가 등록되지 않은 경우 이유를 물어보십시오 (모든 투자를 등록해야하는 것은 아님). 정보가 제공되면 FINRA가 증권 거래위원회의 EDGAR 데이터베이스, 주 증권 규제 기관 및 FINRA의 시장 데이터를 확인하기 위해 제공하는 조언에 따라 확인하십시오.
5. 그 투자 이해
완전히 이해하지 못하는 투자에 돈을 투자하지 마십시오. 여기에 Investopedia를 포함하여 투자 방법과 위험 및 잠재적 이익의 기회를 평가하는 방법을 배우는 데 도움이되는 많은 온라인 자료가 있습니다. 투자가 비밀, 독점적이거나 너무 복잡한-레이맨 전략을 사용한다고 말함으로써 귀하의 질문에 완전히 답변하지 않거나 질문을 낙담하려는 사람에게 수표를 쓰거나 계정을 개설하지 마십시오.
6. 잘못보고
결론
거래 상대를 알고 돈을 인계하기 전에 투자를 이해하는 것이 중요합니다. 투자에 대해 원치 않는 사람이 당신에게 연락 할 경우에는주의해야합니다. 만약 당신에게 어떤 것이라도 보인다면, 당국에보고하여 합법적인지 아닌지를 파악하도록하십시오.
물론, 평생의 기회를 놓칠 수도 있습니다. 그러나 아마 아닐 것입니다. 속담이 말하듯이 "만약 그것이 사실이 되기에는 너무 좋게 들린다면 아마 그럴 것입니다."
