돈이 빨리 필요할 때 첫 번째 생각은 신용 카드 현금 서비스로 전환하는 것입니다. 빠르고, 쉽고, 종종 신용 카드 발급 기관이 사실상 빌려달라고 제안하는 것, 제안서 및 백지 수표를 보내는 것 같습니다. 그러나 현금 서비스는 많은 비용과 한계가 있습니다. 따라서이 경로로 이동하기 전에 아래에 나열된 것과 같은 금융 대안을 조사해야합니다. 먼저 신용 카드 현금 서비스 조건을 검토하여 다른 옵션을 더 잘 비교할 수 있습니다.
신용 카드 현금 서비스 이용 방법
신용 카드 현금 선불은 신용 카드 발급 기관의 현금 대출입니다. 구매와 마찬가지로, 현금 서비스는 월별 카드 명세서에 거래로 표시되며이자가 지급 될 때까지이자가 발생합니다.
그러나 현금 선지급 조건은 일반적인 구매 조건과 다르며 귀하의 호의는 아닙니다. 일반적으로 현금 서비스의 유예 기간은 없습니다. 거래일부터이자가 누적되기 시작합니다. 또한 이자율은 일반적으로 매일 구매하는 것보다 현금 서비스의 경우 다소 높습니다.
신용 카드 현금 사전 조건
현금 서비스 수수료 및 조건에 대한 자세한 내용은 신용 카드의 Schumer 상자에서 찾을 수 있으며, 이는 카드 명세서 또는 원본 신용 카드 계약서에 나와 있습니다. 체이스 사파이어 프리 퍼드 카드의 예입니다. 현금 대출의 APR은 구매의 15.99 %에 비해 19.24 % 인 것으로 나타났습니다. 수수료는 $ 10 또는 5 % 중 큰 금액입니다.
또 다른 중요한 세부 사항: 신용 카드에 다른 유형의 잔액이있는 경우, 카드 소지자가 먼저 지불하고자하는 잔액이 아니라 신용 카드 발급자가 공개 한 방식으로 지불이 적용됩니다. 예를 들어, 사파이어 계좌 보유자의 경우 체이스는 최소 지불액을 APR이 가장 높은 잔액에 적용합니다. 최소 금액 이상의 지불은 "우리가 선택한 방식으로"적용됩니다.
이러한 조건은 정기적으로 부지런히 지불하더라도, 특히 카드를 사용하여 구매하는 경우 선급금을 지불하기가 어려울 수 있음을 의미합니다. 점점 증가하는 부채 나선형에 빠지는 것은 매우 쉽습니다.
현금 대출은 때때로 카드 소지자의 신용 한도의 백분율로 제한됩니다. 각 신용 카드 발급 기관은 현금 선불 한도를 설정하기위한 자체 정책 및 공식을 가지고 있습니다. 이 예에서 현금 한도는 신용 한도의 20 %입니다.
신용 카드 사전 대체
현금 서비스 비용이 높기 때문에 다른 수입원을 조사 할 가치가 있습니다. 신용도 및 자산에 따라 이러한 옵션은 현금 서비스보다 우수하거나 적을 수 있습니다. 각각 장단점이 있습니다.
1. 친구 나 가족에게서 빌려주십시오. 가까운 사람들에게 무료 또는 저리의 단기 대출을 요청하십시오. 그렇습니다. 물어 보면 당황 스러울 수 있으며, 대출에는 많은 감정적 인 줄이 들어올 수 있습니다. 비즈니스 상황을 유지하는 데 도움이 될 것입니다. 모든 조건을 정확히 설명하는 적절하게 작성된 서면 계약서를 사용하여 양측이 비용 및 상환과 관련하여 정확히 무엇을 기대해야하는지 알 수 있습니다.
2. 401 (k) 대출. 401 (k) 관리자의 최소 87 %가 참가자가 자신으로부터 자금을 빌릴 수 있도록 허용합니다. 금리 및 수수료는 고용주 및 계획 관리자에 따라 다르지만 일반적으로 일반적인 개인 대출 금리와 경쟁이 치열합니다 (아래 참조). 대출 한도는 최대 50 만 달러까지 자금의 50 %이며 상환은 5 년 이하입니다. 신용 조사가 없으며, 지불은 차용자의 급여에서 자동 공제로 설정 될 수 있습니다.
3. 로스 IRA. 적극 권장되지는 않지만, 기금은 퇴직을위한 것이기 때문에 Roth IRA를 비상 기금 으로 사용할 수 있는 방법이 있습니다. Roth에 대한 기부는 세후 달러로 이루어 지므로 IRS 규칙에 따라 추가 세금을 내지 않고 페널티없이 언제든지 돈을 인출 할 수 있습니다. 하지만 59½ 세 미만인 경우 계정 규모가 커졌더라도 실제로 기부 한 금액보다 많은 금액을 인출하지 마십시오. 이러한 수입에는 세금 및 위약금이 부과됩니다.
4. 은행 개인 대출. 신용도가 좋은 차용인의 경우, 은행으로부터의 개인 대출은 신용 카드 현금 서비스보다 저렴할 수 있습니다. 또한, 지불은 신용 카드 최소 지불을하는 것보다 빠르며, 지불되는 전체이자의 양을 더 줄입니다.
5. 담보 대출. 실제 자산으로 담보 된 대출은 담보 대출이며, 종종 담보 대출보다 덜 엄격한 신용 요건이 있습니다. 예를 들어 주택 담보 대출 및 신용 한도는 거주지의 가치에 의해 보장됩니다. 일부 은행은 또한 신탁 또는 예금 증명서의 가치에 대해 대출을합니다.
6. 연봉. 많은 고용주들이 더 비싼 전통 급여 담보 대출에 대한 대안으로 저급 급여 선급을 제공합니다. 수수료는 8 달러 정도로 낮을 수 있지만 금리에주의하십시오: 10 %에서 165 %까지이며, 이는 약정 대출 기관입니다. 지불은 자동 급여 공제로 설정할 수 있습니다.
7. 피어 투 피어 대출. P2P 대출은 알려진 바와 같이 개인이 은행이 아닌 투자자로부터 돈을 빌리는 시스템입니다. 신용 요건이 덜 엄격하고 승인률이 높습니다. 가장 비싼 대출은 APR의 약 30 %에 5 %의 대출 수수료를 더한 금액입니다.
8. 월급 날 또는 타이틀 대출. 자동차 대출은 천문학적 비용으로 인해 최후의 수단으로 간주되어야합니다. 타이틀 대출과 마찬가지로 급여 담보 대출은 일반적으로 300 %에서 500 % 이상의 3 자리 숫자로 금리를 잘 청구합니다. 두 가지 유형의 대출에 대한 수수료는 현금으로 묶여있는 대출자들에게 매우 저렴할 수 있습니다. 많은 사람들이 원래 대출 금액의 몇 배에 달하는 비용으로 대출을 여러 번 갱신합니다. 이 두 가지는 아마도 신용 카드 현금 대출이 실제로 우월한 유일한 대출 일 것입니다 (단, 이러한 종류의 금융에 대한 이자율이 매우 엄격하게 제한되는 주를 제외하고).
결론
모든 단기 대출 옵션에는 장단점이 있습니다. 현금 흐름 위기는 스트레스가 많은 상황이지만 공황 상태에 빠져야한다는 의미는 아닙니다. 시간을내어 모든 옵션을 고려하십시오. 단기 대출에 대한 조건은 종종 정서적뿐만 아니라 재정적 어려움도 있습니다. 그러나 정확한 요구와 시간표에 따라 다른 종류의 금융이 신용 카드에서 빌리는 것보다 낫습니다. 신용 카드 현금 서비스는 실제 긴급 상황에서만 고려되어야 할만큼 비용이 많이 듭니다.
