정착액을 구입하는 데 관심이 있지만 개조 할 현금이 없습니까? 또는 리모델링을 위해 돈을 저축하고 좋아하는 집을 찾았지만 집이 화장실없이 거주 할 수없는 것으로 간주되므로 대출 기관에서 집을 구입할 수 없습니다. 현금 인출 된 이전 소유자가 유지하지 않았거나, 임차인이 제대로 취급하지 않았거나, 압류 된 이전 소유자가 의도적으로 쓰레기를 버린 재산은 항상 시장에 있습니다. 당신 같은 사람이이 근처의 눈을 고치고 다시 살아날 수있는 방법이 없을까요?
정부의 선물
정착액을 구입하는 방법이 있으며 연방 정부가 제공합니다. 연방 주택 관리국의 재활 대출 제품인 FHA 203 (k) 대출은 손상된 주택을 재건하거나 수리하고자하는 개인이 주 거주지로 살 수 있도록 설계되었습니다. 이 대출은 정부가 승인하여 대출 기관이 위험한 대출 상품으로 간주 될 수있는 것을 제안하도록 권장합니다. 관련 위험과 비용으로 인해 재활 프로젝트는 일반적으로 현금으로 부동산을 구매할 수있는 부동산 전문 투자자가 처리하므로 부동산 조건을 승인 할 은행이 필요하지 않습니다.
이 기사에서는 얼마나 많은 돈을 절약하고 203 (k) 대출의 두 가지 유형, 적격 부동산, 적격 수리 등을 설명합니다. 간단히 말해서, 이러한 유형의 대출이 적합한 지 확인하기 위해 알아야 할 사항 당신. (배경 독서에 대해서는 연방 주택 당국 (FHA) 담보 대출 보장을 참조하십시오.)
필요한 현금
FHA 203 (k) 대출을 통해 수리에 필요한 돈과 대출 관련 비용 (자재 및 노동)을 포함시킬 수 있습니다. 부엌이 찢겨진 집을 사고 싶다면 새 캐비닛, 조리대, 바닥, 냉장고, 스토브, 오븐, 전자 레인지, 싱크대, 식기 세척기, 쓰레기 처리 및 비용을 대출에 포함시킬 수 있습니다 모든 것을 설계, 허가 및 설치합니다. 대출에는 또한 수리 예상보다 높은 비용에 대한 10-20 %의 비상 준비금이 포함될 수 있습니다. 주택을 개조하는 동안 주택 담보 대출을 포함하여 최대 6 개월 분의 모기지 상환금을받을 수 있으므로 이중 주택 비용을 지불 할 필요가 없습니다.
203 (k) 모기지 유형
FHA 203 (k) 모기지에는 정규 및 간소화 ("수정")라는 두 가지 유형이 있습니다. 일반은 구조적 수리가 필요한 속성에 사용됩니다. 비 구조적 수리 만 필요한 사람들을 위해 간소화되었습니다. 구매 또는 재 융자에 사용할 수 있습니다.
정기 203 (k) 구매 대출의 경우, 최대 모기지 금액은 자산의 가치 그대로 재활 비용 또는 재활 후 예상 재산 가치의 110 % 중 작은 금액을 기준으로합니다. 이것은 현금으로 $ 105, 000가 추가되지 않는 한 수리 비용으로 $ 25, 000가 필요한 경우 현재 가치 $ 150, 000 인 집을 사고 싶지 않을 것입니다. 빌릴 수있는 최대 금액은 $ 165, 000 ($ 150, 000의 110 %)입니다. 간소화 된 대출을 통해 주택 구매자는 구매 가격에 최대 35, 000 달러를 추가하여 개선 비용을 지불 할 수 있습니다. (자세한 내용은 다음을 참조하십시오: 모기지: 얼마를 감당할 수 있습니까? )
물론 어쨌든 주택 담보 대출을 뒷받침 할 소득이 있습니다. 집에서 보증하기 때문에 특정 금액으로 대출을받을 수는 없습니다.
적격 속성
FHA 203 (k) 대출은 투자자가 아닌 소유주를위한 것입니다. 다음과 같은 유형의 속성이 적합합니다.
- 단독 주택에서 4 세대 주택 1 년 이상 완료된 기존 공사 기존 재단의 일부가 남아있는 한 철거 마감 새로운 재단으로 이전 될 기존 주택 혼합 사용의 주거 부분 (상업 / 주거 FHA 승인 콘도
이러한 다양한 유형의 부동산을 사용하면 거의 모든 사람이 203 (k) 대출에 적합한 부동산을 찾을 수 있습니다.
금융 조건 및 허용되는 재활 및 수리 비용
집이 필요하다고 생각하는 것에 관계없이, 대출 기관과 FHA는 귀하가 충족해야 할 자체 요구 사항이 있습니다. 미국 주택 도시 개발부 (HUD)는 "이 프로그램에 따라 자금이 조달 된 부동산은 특정 기본 에너지 효율 및 구조 표준을 충족해야합니다"는 "HUD의 최소 부동산 표준 (24 CFR 200.926d 및 / 또는 HUD 핸드북 4905.1)을 준수해야합니다. 지역 코드 및 조례."
에너지 효율 표준에는 코킹, 단열 및 환기는 물론 가정에 적합한 크기의 난방 및 공조 시스템 사용이 포함됩니다. 또한 가정에는 각 수면 구역에 연기 감지기가 있어야합니다.
203 (k) 대출로 자금을 조달 할 수있는 다양한 주택 수리 및 개선에 놀랄 수도 있습니다. 여기에는 다음이 포함되지만 이에 국한되지는 않습니다.
- 다락방 또는 지하실의 구조적 변경 및 수리 세탁 또는 주거 (예: 단일 가족에서 복층으로)의 단위 수 감소 또는 새로운 사이딩 2 차 스토리 추가에 의한 건조, 환기 및 공기 조절 장치를 포함하는 데크 공간 추가 등급 공간 및 배수 시설 욕실 리모델링 주방 리모델링 시스템 (HVAC) 플럼 빈 그루핑 플로어링 에너지 절약 비활성화 액세스
FHA는 테니스 코트, 수영장, 온수 욕조 및 바베큐 구덩이와 같은 "고급 품목"에 203 (k) 대출을 제공하는 것을 허용하지 않지만 월풀 욕조와 같은 사치품으로 생각할 수있는 품목은 다음과 같습니다. 실제로 허용되었습니다. 당신이 자금을 조달 할 수있는 것을보기 위해 당신이하려는 특정 개선 사항에 대해 대출 기관에 문의하십시오.
재활을 완료
구매를 완료하고 집이 완성되면 수리 및 개장을 시작할 수 있습니다. FHA는 6 개월 이내에 모든 수리를 완료해야하지만 대출 기관은 더 짧은 기간을 요구할 수 있습니다.
집에서와 마찬가지로 즉시 모기지 지불을 시작합니다. 결국, 당신은 그것을 소유하고 있습니다. 아직 살고 있지 않더라도 상관 없습니다. 그러나 앞에서 언급했듯이 처음 몇 모기지 상환에 자금을 조달 할 수 있습니다.
재활 및 수리 자금은 에스크로 계정에 배치되고 HUD 승인을 보장하기 위해 작업이 완료 및 검사 될 때 해제됩니다. 모든 작업이 완료되면 HUD는 완제품을 승인해야합니다.
피해야 할 문제
많은 대출 기관은 추가 서류 작업을 수행하고 싶지 않거나 원하지 않는지 여부에 관계없이 FHA 203 (k) 대출을하지 않습니다. FHA 203 (k) 대출에 경험이없는 대출 기관과의 협력은 피해야 할 일입니다. 프로세스는 그 자체로 복잡합니다. 자신이하는 일을 모르는 사람과 함께 일하면서 두통을 느끼지 마십시오.
또한 집에 너무 많이 투자하지 마십시오. 집을 하루 만 팔아도 수리와 개선에 너무 많은 비용을 들이지 않아도 비용을 회수 할 수 없습니다. 근처에 이사 할 준비가 된 주택의 평균 판매 가격을보고이 범위 내에 주택을 배치하십시오. $ 200, 000의 주택가에서 30 만 달러의 주택을 살 수있는 대부분의 사람들은 모든 주택이 비교할 가치가없는 더 좋은 동네에서 살고 싶어하기 때문에 $ 300, 000 주택을 소유하고 싶지 않습니다.
단점
FHA 203 (k) 대출은 다른 유형의 대출보다 마감 기간이 더 깁니다. 정규 FHA 대출을 포함하여 다른 대출에 일반적으로 사용되는 30-45 일에 비해 보통 60-90 일이 소요됩니다. 이사를 서두르고 있다면 203 (k) 대출은 당신을위한 상품이 아닙니다. 주택 개선 대출과 관련된 위험 증가로 인해 더 높은 이자율을 기대할 수도 있습니다. (자세한 내용은 모기지 포인트 – 포인트 란 무엇입니까? )
이 대출은 또한 대출 기관에 더 많은 일을하고 전문 대출 지식이 필요하므로 귀하와 함께 일할 대출 기관을 찾기가 더 어려울 수 있습니다. 신청 및 개조 과정은 주택 소유자에게 많은 일이며, 많은 빨간 테이프가 관련되어 있습니다. 일부 차용인은 재활 기금을받는 데 지연이 발생하여 프로세스에 추가 스트레스를 가중시킵니다.
결론
FHA 203 (k) 대출을하는 대출 기관을 찾고 신청 및 개조 프로세스를 모두 완료하는 것이 더 많은 노력이 될 수 있지만 추가 노력이 필요합니다. 이 대출 제품을 사용하면 다시 살기 위해 약간의 재조정이 필요한 완벽한 주택을 구입할 수 있습니다. 또한 당신이 감당할 수있는 입주 준비가 된 주택이 없을 때 가격 범위에 정착액이 존재할 수 있기 때문에 임대에서 주택 소유로의 도약을 가능하게 할 수 있습니다. (자세한 내용 은 집을 살 준비가 되셨습니까?를 참조하십시오 . )
