약세 시장은 일반적으로 경제 부진과 전반적인 증권 가치의 하락을 나타냅니다. 이 기간 동안 소비자는 금융 자산과 경제 전체에 대한 비관적 인 경향이 있습니다. 약세 시장에서 투자자는 항상 투자를보다 효과적으로 보호 할 수있는 곳이나 주식 및 주식 투자에 대한 타격을 줄이기 위해 포트폴리오에 추가 할 투자 수단을 찾는 경향이 있습니다. 이러한 어려운시기에 일반적으로 살펴 보는 상품 투자자는 예금 증명서 (CD)와 같이보다 안정적이며 소득을 창출하는 부채 도구입니다. 그러나 CD는 실제로 곰 시장에 대한 좋은 보호입니까? 알아 보려면 계속 읽으십시오.
CD 란 무엇입니까?
예금 증명서는 특정 고정 금리로 금융 기관에 단기-중기 예금입니다. 만기일에 원금과 고정 이자율이 보장됩니다. 기간은 다양하지만 일반적으로 3 개월, 6 개월, 9 개월 또는 1-5 년 CD를 구입할 수 있습니다. 일부 은행에는 장기 CD가 있습니다. CD가 자주 바뀌기 때문에 현재 이용 가능한 최고의 CD 요금을 찾으려면 쇼핑을해야합니다.
CD는 구매자가 구매할 때 특정 기간 동안 은행에 예금을 남겨두기로 동의하기 때문에 시간 예금으로 간주됩니다. CD에 커밋하기 전에 일정 기간 동안 돈의 일부를 버릴 여유가 있는지 확인하십시오. 구매자가 만기 전에 예치금을 회수하기로 결정하면 그에 따라 벌금이 부과 될 수 있기 때문에 최소 1 주일의 관심사에서 1 개월 또는 6 개월의이자까지. CD 계정을 개설하면 모든 수수료 또는 페널티 금액을 공개해야합니다.
임기 이전에 철회하는 데 따른 주요 단점은 부과 된 벌금이이자뿐만 아니라 원금도 감소시킬 수 있다는 것입니다. 13 개월 CD를 구입하여 3 개월에 현금으로 바꾸기로 결정한 경우에 발생할 수 있습니다. 이 CD의 페널티는 6 개월 분의이자를 지불하는 것입니다. 불행히도, CD는 아직 그 정도의이자를 얻지 못 했으므로 벌금은 귀하의 주된 금액으로 결정됩니다.
CD는 저수익 투자로 간주되지만 시장 금리가 낮아도 특정 금리로 수익을 보장합니다. 일반적인 CD는 인플레이션에 대해 보호되지 않으므로 CD를 쇼핑 할 때는 인플레이션 율보다 높은 것을 구입하여 돈을 최대한 활용하십시오. CD 기간이 길수록 이자율이 높아집니다. CD에 대한 금리는 부채 도구 시장에서 가장 높지는 않지만 CD는 대부분의 머니 마켓 계좌와 저축 계좌보다 더 많은이자를 얻습니다.
CD와 주식
주식은 대부분의 유가 증권보다 높은 수익률을 보이는 경향이 있지만 이는 관련 위험이 높기 때문입니다. 회사가 힘든시기를 겪으면 주주가 가장 먼저 느끼게됩니다. 관리가 잘못되거나 제품이나 서비스에 대한 공공의 관심이 없어서 주식의 가치가 떨어지면 포트폴리오의 가치가 떨어질 수 있습니다. 그러나 회사의 실적이 좋은 경우 주식 가치로 얻을 수있는 수익은 CD 투자를 통해 얻은 것보다 훨씬 높을 수 있습니다.
대 불황과 그 여파로 주식 시장은 격렬한 변화를 겪어 일부 주주들에게 큰 손실을 가져 왔습니다. CD는 안정적인 수입을 제공하여 혼란의시기로부터 투자를 보호 할 수있는 옵션 중 하나입니다. 이러한 투자로 얻는 수익은 일반적으로 주식이 제공하는 것만 큼 높지는 않지만 포트폴리오가 균형을 유지하고 시장이 덤프에서 다운 될 때 유동성을 유지하는 "쿠션"역할을 할 수 있습니다.
CD 요율은 특정 기간 동안 고정되어 있기 때문에, 구매 시점에 합의 된 이자율은 시장 상황이 좋지 않더라도 CD에서 얻을 수있는 이자율입니다. 또한 주식 및 기타 다양한 투자 수단과 달리 CD는 거의 항상 보장됩니다.
보장 된 보호
CD는 주로 안전한 투자입니다. 그들은 은행이 만기에서 얻은 원금과이자를 반환하도록 보장합니다. FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation)는 각 보험 은행의 각 예금주에 대해 최대 $ 250, 000의 예금 증명서를 보장합니다. 즉, 은행이 파산하면 CD 투자의 지불을 보장합니다. NCUA (National Credit Union Administration)는 보장 된 신용 조합에 대해 동일한 목적을 수행합니다.
은행 주식에 대한 보험 금액을 아는 것은 특히 주식 시장이 제대로 진행되지 않을 때 필수적입니다. 이시기에 투자자들은 보험 투자에 대해 더 깊이 생각하는 경향이 있습니다. FDIC 또는 NCUA는 주식, 채권, 뮤추얼 펀드, 생명 보험, 연금 또는 시립 증권을 보장하지 않습니다.
CD 제품을 검색 할 때 CD를 제공하는 은행이 얼마나 잘 수행하고 있는지 조사하는 것이 좋습니다. FDIC는 문제가있는 은행의 감시 목록을 유지 관리합니다. 그러나 FDIC에 따르면 금융 기관의 안전에 대한 등급을 일반 대중에게 공개하지 않습니다. 은행의 실적에 대한 아이디어를 얻으려면 소비자는 FDIC 웹 사이트에서 제공되는 여러 금융 기관 등급 서비스 목록을 방문해야합니다. 자세한 정보는 FDIC.gov를 방문하여 NCUA.gov에서 자세한 신용 조합 데이터를 검토하십시오.
상업 은행, 중고품 거래소 및 신용 조합 외에도 중개 회사 또는 온라인 계정을 통해 CD를 구입할 수 있습니다. 중개 계좌를 통한 구매의 한 가지 단점은 브로커가 거래의 제 3 자로 간주된다는 것입니다. 즉, 은행에서 CD를 구매하여 귀하에게 판매하는 것입니다. 은행이 고장 나면 요청이 은행으로 직접 이동하지 않고 중개를 거쳐야하기 때문에 돈을 돌려받는 데 시간이 더 걸립니다.
CD 사다리
CD 래더 링을 올바르게 수행하면 유연한 보안 담요를 제공 할 수 있습니다. 사다리는 사용 가능한 최고 등급의 CD에 계속 투자 할 수 있으므로 위험을 줄이면서 수익을 높이는 데 도움이됩니다. 이 방법은 자금을 사용하여 다양한 만기와 이율로 CD를 구매하는 것입니다. 작동 방식은 다음과 같습니다.
CD 사다리를 시작할 때 로컬 또는 다른 상태에서 최상의 속도를 조사하십시오. 최소이자 부담 저축 계좌에 $ 5, 000가 있다고 가정 해 봅시다. 고정 돈을 최대한 활용하고 싶기 때문에 이율이 3 % 인 CD가 훨씬 더 매력적으로 보이기로 결정합니다. 비상시에 필요한 돈을 사용하지 마십시오. 이것이 돈이라고 결정한 후 일정 기간 동안 잠그고 사다리를 시작하십시오. 다양한 요율과 만기일에 5 개의 서로 다른 CD를 구입하여 시작할 수 있습니다. 예를 들어, 사다리는 각각 1, 000 달러 씩 다음 CD를 구입하는 것으로 구성 될 수 있습니다.
- 3 년이자 1 년 CD 2 년 CD 3.5 %이자 3 년 CD 3.7 %이자 4 년 CD 3.9 %이자 5 년 CD 4.1 %이자
첫 번째 CD가 완성되면 CD를 더 높은 CD 요율로 구르거나 현금화하여 재투자 할 수 있습니다. 래더 링에서는 롤오버합니다. CD가 성숙되면 더 높은 등급의 5 년 CD로 롤오버하십시오. 2 년차 CD가 완성되면 5 년 동안 다시 한 번 높은 등급의 CD로 롤오버하고 모든 초기 CD를 롤오버 할 때까지 계속 동일하게 수행하십시오. 당신의 사다리에있는 CD는 매년 성숙 할 것이기 때문에, 항상 유동성 돈을 사용할 수 있습니다. 이와 같은 래더 링의 장점은 장기적인 5 년 CD로 롤링하여 항상 가장 큰 이익을 얻을 수 있다는 것입니다.
세금 결과
해당 기간 동안 CD에서 얻은이자는 과세됩니다. 세금은 세금 괄호에 따라 다릅니다. 국세청 (Internal Revenue Service, IRS)에 따르면 매년 입금 증명서에 대한 총이자를보고해야합니다. CD에 대한이자가 직접 지불되지 않았더라도 해당 연도에 벌어 들인 금액에 세금이 부과됩니다. 이자 소득은 보통 소득으로 간주되며 그에 따라 세금이 부과됩니다.
결론
CD는 비교적 안전한 투자입니다. 그들이 제대로 관리되면 주식 시장 상황에 관계없이 안정적인 수입을 제공 할 수 있습니다. CD 구매를 고려하거나 CD 사다리를 시작할 때는 항상 필요할 수있는 비상 자금을 고려하십시오. 래더 링은 약세 시장 (또는 해당 시장의 모든 시장)에서 안정적인이자 수입을 제공함으로써 투자를 보호하는 데 도움이 될 수 있지만, CD 기간 동안 그 돈 없이는 돈을 벌 수있는 여유가 있는지 확인하고 기관을 조사하십시오 구매하기로 결정했습니다.
