뮤추얼 펀드는 퇴직 계좌로 간주됩니까?

그것들은 서로 다른 것이지만, 당신이 은퇴 계좌에 저축 한 돈은 뮤추얼 펀드에 투자 될 수 있습니다. 사실, 그것은 좋은 생각입니다.

투자 및 퇴직 저축은 투자자에게 혼란을 줄 수있는 용어로 가득 차 있으며, 이와 같은 용어는 종종 실수로 상호 교환 적으로 사용됩니다. 명확히하기 위해:

퇴직을 위해 정기적으로 돈을 투자하기 위해 401 (k) 또는 개인 퇴직 계좌와 같은 저축 계좌를 개설 할 수 있습니다. 돈을 투자하는 방법에는 여러 가지 옵션이 있으며 뮤추얼 펀드는 일반적으로 이러한 옵션 중 하나입니다. 실제로, 그러한 계좌를 가지고있는 대부분의 사람들은 돈의 전부 또는 일부를 하나 이상의 이러한 펀드에 투자합니다.

뮤추얼 펀드 이해하기

뮤추얼 펀드는 금융 서비스 회사가 만든 많은 투자자들의 자금 풀입니다. 펀드 매니저는 주식, 채권 및 기타 자산의 조합 일 수있는 투자를 선택합니다. 관리자는 기금을 유지하고 필요에 따라 투자를 조정할 책임이 있습니다.

개인은 전문 투자 전문 지식과 뮤추얼 펀드가 제공하는 투명한 영향력을 얻기 위해 뮤추얼 펀드에 투자합니다.

선택할 수있는 수천이 있습니다. 점점 인기가있는 다양성은 특정 지수를 추적하는 ETF (Exchange-traded fund)입니다. 즉, 실무 관리가 줄어들고 관리 비용이 절감됩니다.

이러한 선택에는 아마도 보수적 인 투자자에게 적합한 채권 기금 및 일부 위험을 감수 할 투자자에게 적합한 국제 성장 기금과 같은 다양한 뮤추얼 펀드가 포함될 것입니다. 당신은 아마 당신의 돈을 여러 가지 선택으로 나눌 수있는 옵션이있을 것입니다.

이 시점에서 귀하의 옵션은 활짝 열려 있습니다. 선택할 수있는 수천 개의 뮤추얼 펀드가 있습니다.

뮤추얼 펀드는 퇴직 계좌만을위한 것이 아닙니다.

무엇을 투자하든 401 (k) 또는 IRA 계정에 돈을 넣으면 세금을 절약 할 수 있습니다.

그것이 전통적인 401 (k) 또는 IRA라면, 당신이 넣은 돈은 세전으로 간주됩니다. 해당 연도의 과세 소득을 줄입니다. 세금은 돈을 인출 할 때만, 아마도 은퇴 할 때만 빚을집니다. 로스 IRA 인 경우, 지불하는 돈은 그해에 세금이 부과됩니다. 인출 할 때 더 이상 세금이 부과되지 않습니다.

어쨌든 매년 퇴직 계좌에 투자 할 수있는 금액에는 제한이 있습니다.

이 규칙은 401 (k) 및 IRA 계획과 같이 정부가 승인 한 장기 퇴직 저축 계정에만 적용됩니다.

뮤추얼 펀드는 일반적으로 퇴직 계좌 소유자가 이용할 수있는 투자 옵션으로, IRA 또는 401 (k) 계획에 대해 하나 이상의 뮤추얼 펀드 및 기타 투자를 선택할 수 있습니다. 퇴직 계좌는 ETF와 같은 모든 유형의 투자를 보유 할 수 있습니다, 주식, 채권, 상품 또는 부동산까지.

뮤추얼 펀드는 개별 투자와 동일한 시장 조건에 종속되지만 뮤추얼 펀드의 고유 한 다양 화로 인해 더 안전하고 변동이 적습니다. 펀드에 투자하면 다양한 자산에 대한 작은 지분을 얻을 수 있습니다.

뮤추얼 펀드에 직접 투자하는 것은 은퇴를 저축하는 효과적인 방법이 될 수 있습니다.

단일 회사의 급격한 손실 또는 실패는 수십 또는 수백 개의 회사에 돈이 분산되어 있기 때문에 뮤추얼 펀드의 일부로 만 노출되는 투자자에게 미치는 영향이 훨씬 적습니다.

뮤추얼 펀드는 투자에 대한 다양한 접근 방식을 제공하여 건강 관리, 귀금속, 에너지 또는 기술과 같은 시장 지수 또는 부문을 추적 할 수 있습니다.

일부 뮤추얼 펀드는 퇴직을 위해 저축하는 사람들의 특정한 재정적 요구를 충족시키는 기능을합니다. 퇴직 소득 펀드는 다양 화의 보호 (채권 및 대형 및 중형 주식과 같은 혼합 보유)를 적당한 이익의 잠재력과 결합시키는 뮤추얼 펀드입니다.

예를 들어, 뱅가드의 목표 퇴직 소득 기금은 이미 퇴직 한 투자자들을 위해 마련되었습니다. 주식의 30 %, 채권의 70 %로 5 개의 투자 회사의 인덱스 펀드에 투자합니다.

이 같은 자금 전략은 유사한 퇴직 후 소득으로가는 가장 안전한 길을 만들어 낼 수 있습니다. 그들은 일반적으로 퇴직 계좌에서 권장되는 연간 인출 규모의 약 4 %의 수익을 목표로합니다.