나쁜 은행의 정의
나쁜 은행은 다른 금융 기관의 나쁜 대출과 다른 비유동 자산을 사기 위해 설립 된 은행입니다. 주요 미실현 자산을 보유한 기업은 이러한 보유 지분을 시장에 나쁜 은행에 매각 할 것입니다. 그러한 자산을 나쁜 은행으로 이전함으로써 원래의 기관은 대차 대조표를 청산 할 수는 있지만 여전히 판결을 내려야합니다.
나쁜 은행 구조는 단일 은행 대신 금융 기관 그룹의 위험한 자산을 가정 할 수도 있습니다.
나쁜 은행의 패자와 승자
주주들과 채권자들은 일반적으로이 솔루션에서 돈을 잃는 경향이 있지만 예금자들은 그렇지 않습니다. 이 과정으로 인해 파산 된 은행은 자본화, 국유화 또는 청산 될 수 있습니다. 그들이 파산하지 않으면, 나쁜 은행의 관리자는 새로 인수 한 고위험 자산의 가치를 극대화하는 데 전적으로 초점을 맞출 수 있습니다.
나쁜 은행 솔루션의 비평가
일부는 나쁜 은행의 설립을 비판하며, 만약 주정부가 부실 대출을 인수 할 경우 은행이 과도한 위험을 감수함으로써 도덕적 위험을 초래하는 방법을 강조합니다.
McKinsey는 2009 년 불량 은행을위한 4 가지 기본 모델을 설명했습니다.
- 은행이 포트폴리오 자산의 일부를 손실로부터 보호하기 위해 사용하는 대차 대조표 보증 (보통 정부 보증)-은행이 불량 자산을 다른 조직으로 다시 이전하는 특수 목적 실체 (SPE) 은행이 더 투명한 내부 구조 조정을 통해 은행은 불량 자산을 보유하기 위해 별도의 단위를 생성합니다 (은행을 위험으로부터 완전히 격리시킬 수없는 솔루션). 원래 자산을 특정 위험으로부터 완전히 격리하여 불량 자산을 보유
나쁜 은행 구조의 예
나쁜 은행의 잘 알려진 예로는 Grant Street National Bank가 있습니다. 이 기관은 1988 년에 Mellon Bank의 나쁜 자산을 수용하기 위해 설립되었습니다.
2008 년 금융 위기는 세계 최대 규모의 일부 기관의 관리자들이 부실 자산을 분리하는 것을 고려하면서 나쁜 은행 솔루션에 대한 관심을 되살 렸습니다.
벤 버냉키 연방 준비 은행 (Federal Reserve Bank) 회장은 서브 프라임 모기지 붕괴에 따라 정부가 운영하는 나쁜 은행을 불황에 사용하는 아이디어를 제안했다. 이것의 목적은 문제가있는 자산이 많은 민간 은행을 정리하고 대출을 다시 시작하는 것입니다. 연준이 고려한 대체 전략은 보장 된 보험 계획이었습니다. 이렇게하면 유독 자산은 은행 장부에 보관되지만 납세자에게 넘기는 대신 은행의 위험을 제거 할 수 있습니다.
2009 년 미국 이외의 국가에서는 자체 금융 위기에 대응하여 나쁜 자산 은행 인 국가 자산 관리 기관을 설립했습니다.
