ECR (수익 크레딧 비율)이란 무엇입니까?
ECR (Profit Credit Credit Rate)은 은행이 고객 예금에 대해 지불하는 일일이자 계산입니다. 수입 신용 요율은 종종 미국 재무부 청구서 (T-bill) 요율과 상관 관계가 있습니다.
ECR은 은행이 서비스 요금을 상쇄하기 위해 부과하는 요율입니다. 예금주는 비이자 베어링 계좌에 잔액을 남기므로 은행은 해당 잔액에 ECR을 적용하고이를 서비스 크레딧으로 사용합니다. 예를 들어, 2 %의 ECR을받는 $ 250, 000의 잔고가있는 회사 재무는 서비스 상쇄를 위해 $ 5, 000를 벌 것입니다. ECR은 종종 자동으로 적립됩니다.
주요 테이크 아웃
- ECR (Profit Credit Credit Rate)은 은행이 계산 한 이자율이자 비이자 베어링 계좌에서 보유하고있는 자금을 차지하며 ECR은 매일 계산되며 종종 저 위험 국채 가격과 연결되어 있습니다. ECR은 종종 은행에서 고객에게 서비스에 대한 크레딧을 제공하거나 수수료를 줄이거 나 신규 예금자에게 인센티브를 제공하는 데 사용됩니다.
수입 신용 율 이해
은행은 ECR을 사용하여 고객이 다른 은행 서비스에 지불하는 수수료를 줄일 수 있습니다. 여기에는 수표 및 저축 계좌, 직불 카드 및 신용 카드, 사업 대출, 추가 가맹점 서비스 (예: 신용 카드 처리 및 수표 수집, 조정 및보고) 및 현금 관리 서비스 (예: 급여)가 포함될 수 있습니다.
ECR은 유휴 자금으로 지불되므로 은행 서비스 비용이 절감됩니다. 예금과 잔액이 더 큰 고객은 은행 수수료가 저렴합니다. ECR은 대부분의 미국 상업 계정 분석 및 청구서에서 볼 수 있습니다.
은행은 소득 공제액을 결정하는 데 큰 재량을 가질 수 있습니다. 수입 크레디트가 수수료를 상쇄 할 수 있지만 예금주는 다른 서비스와 함께 사용하지 않고 사용한 서비스에 대해서만 요금이 청구된다는 점에 유의해야합니다.
수입 신용 율 이력
수입 신용 이율의 개념은 은행이 계좌를 예금하여 예금에 대한이자를 지불하지 못하도록하는 규정 Q (Reg Q)에서 시작되었습니다 (거래 목적으로 설정). 1933 년 Glass-Steagall Act에 따르면, 많은 사람들은이 관행이 대출 상어 및 기타 약탈 적 행동을 제한하기를 희망했습니다.
이 법은 그 후 소비자들이 자금을 계좌에서 확인하지 않고 자금 시장 자금으로 바꾸는 것을 지원했다. 규정 Q에 따라 많은 은행은 은행 서비스를 상쇄하기 위해 비이자 베어링 계좌에 "소프트 달러"크레딧을 제공하기로 결정했습니다.
일반적으로 ECR은 "지급 자"또는 "부동"잔액이 아닌 "수집 된"잔액에 적용됩니다. Lockbox 계정 및 기타 예금 계좌는 예금이 지워지는 데 시간이 걸리기 때문에 유동적입니다. 이러한 품목이 "부동"상태 인 동안 자금을 사용할 수 없습니다. 수집 된 잔액은 청산하고 양도 또는 투자 할 수있는 금액입니다.
역사적으로 은행은 90 일의 T-bill 금리에 근접하도록 수입 신용 금리를 설정했습니다. 상업 은행도 최대 13 %의 준비금을 공제했습니다. 2000 년대 중반 연준이 준비금을 0으로 낮추자 많은 은행들이이 발을 제거했습니다.
수입 신용 율 및 금리 상승
2019 년 현재 미국의 금리는 소폭 하락할 것으로 예상됩니다. 대조적으로, 수입 신용 률 증가 속도는 같은 속도를 유지할 것으로 예상되지 않습니다.
머니 마켓 펀드 수익률이 거의 0에 가까울 때 (예: 2008 년 금융 위기 상황) ECR을 제공하는 예금 계좌는 회사 재무에 더 매력적일 수 있습니다. 그러나 금리가 상승하는시기에이 재무 담당자들은 ECR보다 수익률이 높은 금융 상품을 찾을 수 있습니다. 여기에는 머니 마켓 펀드 (한 번 더) 또는 비교적 안전하고 유동적 인 채권 자금이 포함될 수 있습니다.
